Besluta om hemreparationsgarantier är värda kostnaden

Av Kathryn Hauer, EA, CFP

Läs mer om Kathryn på Investmentmatomes fråga en rådgivare

Säg att det är den femte dagen av temperaturer över 98 grader i South Carolina under en sommar av rekordvärme. Ditt luftkonditioneringssystem har hållit dig svalt genom allt - tills nu. Enheten spinner fortfarande, men luften som kommer ut är inte cool. Temperaturen i ditt hus börjar klättra. Vad gör du?

Om du är som de flesta, gör du Google "AC-reparation" och börjar ringa. Men du vill inte betala serviceavgifter till tre olika företag för att bara se vad problemet är, så att få jämförande uppskattningar inte fungerar. Dessutom insisterar hela familjen att de "dör" från värmen. Du väljer snabbt ett företag för att fixa AC och det är det.

När du väl har kommit igenom AC-krisen börjar du undra om du kanske ska få hem reparationsgarantinsäkring. Men är det en bra affär?

Min familj har haft en hemreparationsgaranti på vårt 28-åriga hem i cirka 10 år. Inledningsvis sprang det oss ungefär 300 dollar om året med en avgift på 35 dollar per reparationsbesök. Premien och besökavgiften ökade varje år tills nyligen, när jag tog tid att handla och hitta en bättre affär. Men även med lägre priser, när man tittar på matematiken under de senaste 10 åren, stödjer numren inte ens visdomen hos det köpet. Så varför köper jag en hemgaranti?

Sinnesro

Vad siffrorna inte visar är lugnet i garantin ger mig. När någonting bryter sätter reparationsgarantiföretaget (låt oss kalla det "Fictional Warranty Co.") ett reparationsföretag till mitt hus för att fixa det. Jag betalar $ 45 varje gång jag planerar ett besök, men det finns ingen kostnad för resten av reparationen.

Jag tror inte att det här sparar pengar på reparationer i stort sett, men jag gillar att Fictional Warranty Co. ringer till ett reparationsföretag ("Reparationsaffären") och sedan övervakar hur mycket som belastas. Så om mitt kylskåp bryter, till exempel, är jag skyddad från Bob of The Repair Shop som försöker blåsa upp priset. Istället för att berätta för mig kommer det att bli 400 dollar, när det bara är $ 200, måste Bob anmäla priset till fiktiv garanti.

Fiktiv garanti hjälper mig också att lösa en situation där Reparationsshoppen inte gör jobbet korrekt, hanterar extra kostnader och reparationer på min räkning. Apparat- och systemreparationer är sällan nödvändiga hos mitt hus, så jag har inget nätverk av entreprenörer jag känner och litar på. Men fiktiv garanti vets företagen för mig, hanterar vad som laddas och löser eventuella problem. Det är värt den årliga garantikostnaden för mig.

Garantier får blandade recensioner

Men när jag gjorde lite forskning fann jag ingen överens om huruvida hemgarantier är en bra idé för äldre bostäder (alla källor jag läste sa att undvika dem för nya hem).

Konsumentrapporter rekommenderar att man undviker garantier på grund av de hundratals dollar som dessa kontrakt kan kosta. "Det är mycket mer meningsfullt att köpa tillförlitliga produkter och behålla dem som tillverkaren rekommenderar", säger han. I stället föreslår Consumer Reports att placera de pengar du skulle ha spenderat på ett tjänstekontrakt till ett sparkonto eller en reparationsfond.

Men andra personalekonomiska experter pekar också på den extra fördelen med sinnesfrid, vilket kan göra en hemgaranti värt kostnaden för vissa människor. Och din personlighet och risk tolerans kommer självklart att vara en faktor i ditt beslutsfattande, liksom ditt befintliga nätverk av reparationsföretag. Från en risksynpunkt, om du vanligtvis undviker risk kommer du förmodligen att känna sig mer bekväm med att känna till dina maximala utelöpskostnader per år.

Om du inte vet mycket om reparation av apparater och inte vet om du vill lita på reparationsbolagen i ditt område kan du kanske ha hemgaranti. Å andra sidan, om du är snäll och kan jobba på huset själv, eller om du är säker på att du kan hitta tjänsteleverantörer som du gillar och litar på, kanske du vill avstå från garantin.

Shoppa runt

Om du väljer att du vill ha en hemgaranti, handla och jämför alternativ. Konsumentfrågor ger en användbar jämförelse mellan funktioner, kostnader och företag som erbjuder hemgaranti. Ring de företag du vill och fråga om priset för varje hembesök och den årliga kostnaden. Då kan du köpa garantin av ditt val online eller via telefon. Ompröva ditt val varje år för att se till att du fortsätter att få den bästa affären.

Kathryn Hauer är en certifierad finansiell planerare och avgiftsbelagd investeringsrådgivare med Wilson David Investment Advisors i Aiken, South Carolina.