Så här bestämmer du att det är dags att köpa ett hem

Kanske är det spotting ett "till salu" tecken på den funky stugan du alltid har beundrat på din morgoncykelresa. Eller en vän raves om förmåner och integritet på den eleganta nya lägenhet hon just köpt. Kanske är du trött på rumskamrater eller vill bara ha en egen trädgård.

Vid något tillfälle kommer något att få dig att fråga dig själv: Ska jag köpa hem och hur mycket hus har jag råd med?

Beslutet att gå från hyresgästen till husägaren är känslomässigt och ekonomiskt komplex. Här är några viktiga faktorer att tänka på när du bestämmer om att köpa är rätt för dig.

Det finns ingen bättre tid att köpa, eller hur?

Att äga ett hem brukade vara ett virtuellt krav för att uppnå den så kallade amerikanska drömmen. Men det var när människor körde 2 ton bilar, rökade på flygplan och tittade på live-tv. Köpa är ett smart val för många människor, men det är inte alltid den bästa affären, beroende på vilken marknad du bor och faktorer som hur länge du planerar att stanna i ditt hem och storleken på det hem du vill köpa jämfört med till var du hyr.

Innan du åtar dig att köpa, faktor i följande punkter:

• Det är en stor inledande investering involverad. Du måste punga upp mycket pengar när du köper ditt hus, från stängningskostnaderna (ungefär 3% av bostadspriset) till själva betalningen. Inte alla har den typen av pengar att spara.
• Kan du hantera skulden? Långivare tittar ofta på din skuld-till-inkomst-förhållande: hur din inteckning betalningar och andra skulder skulle stapla upp mot din lön. Konventionella långivare använder ofta den så kallade 28/36-regeln när de bestämmer om de ska erbjuda dig ett lån. Dina husrelaterade betalningar (inteckningar, skatter, försäkringar) borde inte överstiga 28% av din premieinkomst, och alla andra sammanlagda skulder bör inte överstiga 36% av din månatliga premieinkomst. (Mycket mer om detta senare.)
• Köpa är dyrare än du tror. Du kan inte bara jämföra din månatliga hypotekslån till din månadshyra - det här är äpplen och apelsiner, särskilt när du anser att den plats du köper inte nödvändigtvis kommer att vara lika stor som den plats du hyra. Även om du kan dra av några av dina bostadskostnader måste du betala fastighetsskatt, husägares försäkring, HOA-avgifter och förmodligen hypotekslån, samt renoveringar, underhåll, verktyg och andra avgifter som vanligtvis omfattas av en hyresvärd.
• Köpa minskar rörlighetens lätthet. På dagens ständigt föränderliga arbetsmarknad kan mycket få människor med säkerhet säga att de kommer att ha samma arbetsgivare om fem år. Det är mycket lättare och billigare att lämna ett årslångt leasingavtal än att sälja ett hem.
• Hur varmt är din marknad? Fastigheter är lokalt och cykliskt, så överväga om ditt område är bättre lämpat att hyra eller köpa. Om du bor i ett större storstadsområde är Case-Shiller Index en användbar snabbgranskning av hur aktuella fastighetsvärden där du bor jämför med historiska höjder och nedgångar.

" MER: Beräkna om du ska hyra eller köpa

Är ett hem en investering?

Vissa människor skulle hellre sätta sina pengar mot eget kapital i sin egendom istället för att ge den till en hyresvärd. Medan den matematiken är meningsfull för många - speciellt de som planerar att stanna tillräckligt länge för att betala sina hypotekslån helt och hållet - ingen kan förutsäga om hushållspriserna stiger eller faller inom en viss tidsram, så räkna inte med att ditt hem är en kassako.

Vad ska man göra innan man handlar

Om du tänker köpa, följ dessa steg innan du gör ditt drag.

1. Beräkna din nuvarande skulder, inklusive billån, kreditkortsbetalningar och studielån. Kom ihåg den 28/36-regeln som nämns ovan.
2. Tänk på hur mycket pengar du har. Du vill ha tillräckligt för att åtminstone täcka dina betalningsförskott och stängningskostnader, och glöm inte att lämna tillräckligt i ditt bankkonto för att täcka eventuella nödsituationer som kan uppstå.
3. Se till att du kan lägga ner tillräckligt med pengar. Traditionellt har långivare krävt nedbetalningar som motsvarar 20% av bostadspriset, men särskilda program som tillåter nerbetalningar så låga som 3% finns tillgängliga. (Att sätta 20% ner på ett hem på 300 000 dollar skulle kräva 60 000 dollar i banken - plus ytterligare 9 000 dollar för stängningskostnader.)
4. Få preapproved för ett lån. Kontakta en långivare för att bli godkänd för en inteckning. Detta kräver inte att du accepterar lånet. Det är bara ett sätt att visa fastighetsmäklare och säljare att du är seriös. Ett av de första saker som en potentiell agent kommer att fråga är om du har godkänts, så kolla in den här rutan tidigt i processen.

" MER: Hitta en långivare för att bli godkänd

Är du bättre att hyra?

Att bestämma om att hyra eller köpa är ett stort beslut som kräver seriös "Var är jag nu?" Och "Vart ska jag?" Det kan vara bäst att fortsätta hyra om du vill behålla maximal flexibilitet av personliga eller yrkesmässiga skäl, eller om du hoppar in i mer skuld tar du dig ut ur din komfortzon. Kanske är du bara inte redo att möta bolagets ansvar: reparationer, uppgraderingar, underhåll, gårdsarbete och resten. Även om du tänker på skillnaden mellan att städa en 800 kvadratmeter lägenhet och ett 2 400 kvadratmeter hus kan du vilja sätta dig och en djup andning.

Din lokala bostadsmarknad kan också fungera mot dig. Om du bor på en het marknad med ivriga husjägare som jagar för få egenskaper, kan det vara bäst att bida din tid tills en bättre köpmöjlighet presenterar sig själv.

Övertygad om att du är redo? Hitta den bästa fastighetsmäklaren

Mer från Investmentmatome: Hur mycket hus kan jag verkligen ha råd med? Jämför hypotekslån Beräkna din månatliga hypotekslån