Hur ung är för ung att börja bygga kredit?

Bekymrad om ett barns hälsa eller säkerhet är en del av att vara förälder. Men eftersom kreditresultat har så mycket inflytande på våra finansiella terminer, är många av dagens mammor och pappor fröda om sina barns kredit.

Så hur snart är det för tidigt att börja hjälpa ditt barn att bygga upp kredit? Svaret kan överraska dig.

Du kan börja bygga ditt barns kredit idag

Du kan börja bygga ditt barns kredit när du vill genom att göra honom eller henne en auktoriserad användare på ditt kreditkort. Vanligtvis måste du vara minst 18 för att ta ett kreditkort eller ett lån, vilket är det vanliga sättet att människor börjar bygga kredit. Men auktoriserat användarskap är lite annorlunda. I många fall ställer emittenter inte ett åldersminimum för behöriga användare, eftersom de inte ansvarar för några av räkningarna.

Genom att använda ditt kort på ett ansvarsfullt sätt kommer ditt barn att dra nytta av den goda kredithistoriken du skapar. Det kommer inte att ha samma kreditbyggnad som den primära användaren på ett konto, men det är en början. Du behöver inte ens ge ditt barn ett kort tills du känner att han eller hon är redo för ansvaret. Att bara vara den auktoriserade användaren på papper är tillräckligt för att göra tricket.

Om du tycker att det är överkill för att göra barnen till en auktoriserad användare på ditt kort, finns det andra möjligheter att hjälpa när ditt barn är lite äldre - och de ska packa mer slag än auktoriserat användarskap. Du kan till exempel medverka med sitt första kreditkort, vilket kan vara en nödvändighet om ditt barn är en heltidsstudent (i motsats till fullt anställd i arbetskraften) vid 18 års ålder. Du kan också samarbeta -teckna ett billån eller studielån

Med ett undertecknande av ett lån eller kreditkort som ditt barn är den primära låntagaren på, kommer det att göra mer för att bygga hans eller hennes poäng - men var medveten om att detta medför risker. Du är ansvarig för att betala om ditt barn inte gör det, så var säker på att du är bekväm med den här möjligheten innan du går framåt.

Att börja med utbildning är vanligtvis bäst

Oavsett hur du väljer att hjälpa ditt barn att börja bygga kredit - om du väljer att alls - finns det bevis för att utbilda barn om pengar kommer att betala i högre kreditpoäng senare. En 2014-studie av Federal Reserve visade att folk i stater som uppmanade finansiell utbildning har högre genomsnittliga kreditpoäng som vuxna än personer i stater utan detta krav.

Tyvärr kräver endast 17 stater personlig ekonomisk utbildning, enligt rådet för ekonomisk utbildning 2014 års undersökning av staterna. Det betyder att du kommer att behöva ta ledningen för att se till att dina barn vet hur man hanterar pengar och använder krediten klokt.

Det finns många sätt att göra detta, men de flesta experter är överens om att det är smart att förklara grunderna för att tjäna, spara och spendera innan dina barn blir tonåringar. Preteens kommer sannolikt att förstå begreppet låna och återbetala skulder, så det är en bra ålder att börja förklara begreppet kredit. Och innan du vrider ditt barn med ett kreditkort, var klart om hur du använder det på ett ansvarsfullt sätt.

Hur man vet när ditt barn är redo för kredit

Föräldrar känner till sina barns styrkor och begränsningar. låt din tarm guide dig när du bestämmer när du ska ge ditt barn ett kreditkort av sig själv. För vissa, detta kommer när barnen börjar köra, eller komma till och från skolan på egen hand. De flesta mammor och pappor vill ha sina barn att få ett sätt att betala i en nödsituation. För andra kommer detta så sent som college, när samsignering av en kreditprodukt ger större mening.

Om du fortfarande är osäker, här är några tecken på att ditt barn kan vara redo för ett eget kort:

• Han visar ett intresse för att bygga upp kredit.
• Hon demonstrerar en förmåga att budgetera, spara och spendera pengar klokt.
• Hon vet grunderna för penninghantering och kan tydligt förklara hur kreditkort fungerar.
• Han är ärlig mot pengar och är villig att ställa frågor när han inte förstår något om det.
• Hon visar mognad på andra sätt, inklusive förmåga att kontrollera impulsutgifter och fördröja tillfredsställelse.

Även om du kan hjälpa ditt barn att börja bygga kredit så snart som idag betyder det inte att du nödvändigtvis borde. Utbilda dina barn om pengar först och överväga att hjälpa dem att komma på vägen till bra poäng när tiden är rätt.

Den här artikeln uppdaterades 8 augusti 2016. Den publicerades ursprungligen 16 juni 2015.

Lindsay Konsko är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @lkonsko .