Top 3 Identity Theft Scams och försäkringar som hjälper dig att återställa

Som att bli slagen av blixten är det lätt att anta att identitetsstöld inte kommer att hända dig.

Till skillnad från att bli dödad, berör identitetsstöld mer än 15 miljoner människor varje år, och det är lika enkelt som någon som får ditt namn, födelsedatum och socialförsäkringsnummer.

Historiskt skulle tjuvar stjäla något fysiskt som en plånbok för att få din personliga information. Men eftersom våra liv och dokument blir alltmer digitala förändras detta.

"Vi betraktar digitala risker för att förmörkas fysiska risker, växande både i grad och komplexitet", säger Matt Cullina, VD för CyberScout, ett företag som tillhandahåller identitetsskydd och datariskhanteringstjänster.

Om du vill undvika att bli den ekonomiska ekvivalenten av bränd toast kan få identitetsstöldförsäkring vara ett smart drag.

Identitetsstöld svindel och hur man undviker dem

Enligt uppgifter från CyberScouts Resolution Center är de vanligaste ID-stöldskrämmorna:

1. Ransomware attacker

Hackers infiltrera datorer eller nätverk, låsa dem och kräva lösenbelopp mot dina uppgifter.

Hur man undviker det: Ta bort overifierade e-postmeddelanden utan att öppna och klicka aldrig på länkar i dem. Installera programuppdateringar omedelbart när de är tillgängliga. Använd datorns standardkryptering för att dölja känsliga filer från hackare och upprätta dagliga säkerhetskopior så att data bevaras.

2. IRS telefon bluffar

Någon som hävdar att han representerar IRS kräver en obetald skatteavgift. Personen kan hota drastiska åtgärder om du inte godkänner betalning via telefon. Sådana uppringare kommer sannolikt att begära ditt personnummer, som de då kan använda för att stjäla din identitet och göra anspråk på din återbetalning. Eller hotet kan komma via ett phishing-e-postmeddelande.

Hur man undviker det: IRS kommer inte att kräva en skattebetalning eller begära debet- och kreditkortsnummer via telefon. Vänta alltid på ett officiellt brev från IRS som meddelar dig om ett problem, eller ring IRS direkt för att fråga om eventuella skatter du kan äga.

3. hotade familjemedlemmen bedrägerier

Kriminella använder denna taktik, även känd som "morförälders bluff", för att ropa på äldre människor. I den här bluffen ringer någon eller e-postmeddelanden som låtsas vara en familjemedlem - ofta barnbarn - i en farlig situation. Personen ber dig omedelbart att skicka pengar för att "köpa" hans eller hennes säkerhet.

Hur man undviker det: Om du inte är säker på om förfrågan är legitim berätta den person du ringer direkt tillbaka; den som ringer kan bara hänga sig. Försök att kontakta familjemedlemmen direkt, verifiera personens vistelseort med en annan familjemedlem eller kontakta hans eller hennes skola.

" MER: Dessa bedrägerier är bland konsumenternas 10 bästa klagomål

Vad är identitetsstöldförsäkring?

Identifiera stöld händer när någon använder din personliga information för att efterlikna dig, ofta för ekonomisk vinning.

Identitetsstöldförsäkring återbetalar de pengar du spenderar för att återställa din identitet, men det återbetalar vanligtvis inte pengar som förlorats i stölden.

En identitetsstöldförsäkring kan ersätta dig för utgifter som:

• Kopior av din kredit rapport
• Notarieavgifter
• Långsamtal telefonsamtal
• Bankavgifter
• Förlorade löner från arbete när du återställer din identitet
• Barnomsorgskostnader
• Advokatkostnader

Identitetsstöldförsäkring skiljer sig från identitetsövervakningstjänster, som bara söker efter tecken på identitetsstöld, enligt Federal Trade Commission. Det skiljer sig också från identitetsåterställningstjänster, som hjälper till att reparera skadan om din identitet stulits. Dessa tjänster kallas också upplösning eller restaurering.

Vissa identitetsstöldförsäkringar inkluderar övervakning av identitetsstöld, men inte alla.

Ingrid Tolentino, VD för Hyatt Legal Plans och Senior Vice President med MetLife, säger att konsumenter idag söker både proaktiva och reaktiva lösningar.

Omfattande identitetsstöld försäkringar inkluderar ersättning för utgifter för att återställa din identitet, kreditövervakningstjänster och tillgång till en utbildad bedrägeribekämpare. Dessa specialister kan:

• Hjälpa dig att skriva brev till fordringsägare och skuldkolleger
• Placera bedrägeri varningar och frysa konton
• Guide dig genom dokumentrecensioner
• Hjälp dig att ersätta saknade dokument
• Prata med kreditgivare eller andra institutioner på dina vägnar
• Sätta upp dig med pågående övervakning efter att bedrägerier inträffat

Oavsett din täckning enligt en identitetsstöldpolitik, förstå självriskarna, begränsningarna och uteslutningarna.

Var kan man köpa identitetsstöldförsäkring

Försäkringsgivare	Policy omfattar:
Allstate	Kostnadsersättning upp till $ 25.000 Identitets restaureringstjänster
Amerikansk familj	Kostnadsersättning Identitets restaureringstjänster
Erie	Kostnadsersättning upp till $ 25.000 Identitetsstöldåterställning
Hanover	Kostnadsersättning Identitets restaureringstjänster Kreditövervakning
Liberty Mutual	Kostnadsersättning upp till $ 15 000 per händelse och $ 30 000 per policyperiod Upplösningstjänster Kreditövervakning
MetLaw / Hyatt Legal Plans	Kostnadsersättning upp till 1 miljon dollar Identitets restaureringstjänster Kreditövervakning
Nationwide	Kostnadsersättning upp till $ 25.000 Begränsade akuta kontantförskott Upplösningstjänster Kreditövervakning
State Farm	Kostnadsersättning upp till $ 25.000 Restaureringstjänster
Resenärer	Kostnadsersättning upp till $ 25.000 Upplösningstjänster
USAA	Kostnadsersättning (med vissa planer) Kreditövervakning Bedrägeribistånd

Många större försäkringsbolag erbjuder identitetsstöldförsäkring som tillägg till befintliga husägare eller hyresgäster försäkringar. Du kan också få täckning - och tillgång till advokat att sätta bitarna ihop - som en fördel genom din arbetsgivare.

"Folk skulle hellre gå till tandläkaren än gå och se en advokat", säger Tolentino. Som svar har MetLife nyligen lagt till CyberScouts kreditövervakning och identitetsstöldupplösningstjänst till MetLaw, dess juridiska tjänstepensionsplan.

Priserna för identitetsstöldförsäkring varierar men är vanligtvis mellan $ 20 och $ 50 per år när de läggs till på dina husägare eller hyresgäster försäkring.

Planer finns också från direkt-till-konsumentföretag som LifeLock och Experian.

" MER: Ska du köpa kredit- och identitetsstöldövervakning?

Är identitetsstöldförsäkring värd det?

Banker och kreditkortsföretag håller sällan konsumenterna ansvariga för obehöriga avgifter eller uttag, så länge du rapporterar problemet direkt. På samma sätt ger de flesta husägare och hyresgäster försäkringar en viss täckning när pengar eller kreditkort stulits, men ofta med mycket låga gränser.

När det gäller identitetsstöld är stulna pengar ofta bara början på dina bekymmer. Tjuvar kan använda din personliga information till:

• Upprätta falska försäkringar
• Öppna obehöriga kreditkort
• Hämta obehöriga lån
• Hyra en lägenhet
• Upprätta obehöriga användarkonton
• Skaffa ett jobb
• Filskatt och stjäla återbetalningen
• Exponera ditt privatliv

Konsekvenserna av en stulen identitet kan innefatta:

• Lägre kredit värdering
• Felaktig kredithistorik
• Felaktig kriminell historia
• Högre försäkringsräntor på grund av dålig kredit
• Svårighetsgrad kvalificerad för lån
• Stulna skattebidrag
• Svårighet att hitta anställning
• Exponering av känslig personlig information
• Stöld av fysisk egendom

"Det är inte bara finansiella exponeringar, det är ditt digitala rykte," säger Cullina.

Dessa långsiktiga konsekvenser, som kan vara mycket dyra att fixa, lämnar många som önskar att de hade ett sätt att återhämta kostnader och få expertråd. Beroende på policyn kan identitetsstöldförsäkring leverera båda.

" MER: Förstå husägare försäkring