Är Debt-Free College verkligen möjligt?

En läsare på 70-talet frågade mig en gång varför ungar idag gör inte vad hon gjorde: Arbeta ett år efter gymnasiet och spara tillräckligt för att betala för kandidatexamen.

Om du bara skrattade ut skratta, så är du väl bekant med hur hög dagens skolkostnader jämförs med fem eller sex årtionden sedan. Även med betydande ekonomiskt stöd och en rad arbetsmetoder är det svårt att föreställa sig en högskoleexamen som tjänar tillräckligt i ett år för att betala för fyra (eller oftast fem eller till och med sex) år av college. Det genomsnittliga årliga klistermärket för ett offentligt universitet ligger nära 20 000 dollar, medan privata skolor är över 40 000 dollar.

Anledningen till att sju av 10 högskoleexamen har en studentlånskuld på i genomsnitt nästan 29 000 dollar är att det är svårt att uppgradera utan skuld. Riktigt svår. (Betala av det är ännu svårare.)

Och mycket råd om hur man gör examen från college utan lån är bristfälligt, minst sagt. Här är några exempel:

Gå till community college! Du kan dramatiskt minska kostnaden för en fyraårig examen genom att spendera de första två åren på en gemenskapskollegium. Men du är också mer benägna att släppa ut. Endast ungefär två av fem elever som börjar på ett tvåårigt college fullbordar sina studier inom sex år, enligt National Student Clearinghouse Research Center, jämfört med nästan 80% som först anmäler sig till en offentlig fyraårig institution.

Få ett stipendium! Gratis pengar är bra, men stipendier vann, hjälper dig nödvändigtvis att komma framåt. Stipendier kan minska bidraget du får dollar-för-dollar. Om du får behovsbaserat finansiellt stöd, kräver federala formler att skolor sänker ditt bidragsanslag när du får stipendium.

Arbeta dig igenom skolan! Ett jobb på college kan säkert hjälpa till att betala räkningarna. Men låt oss göra matte. Den genomsnittliga Ännetpriset (klubbpriset, minus ekonomiskt stöd) för ett offentligt högskolestudier på högskolan är cirka 14 000 dollar per år, enligt högskolestyrelsen. Den nuvarande federala minimilön är $ 7,25. Efter löneskatt är det omkring $ 6,70 per timme. Vilket innebär att du behöver arbeta 40 timmar i veckan, 52 veckor om året, och det är om du inte är skyldig inkomstskatt på dina inkomster.

Människor arbetar heltid samtidigt som de bedriver högskoleexamen, men nyckelordet är ofta "Åtgärder", inte "Åtgärd". Ju mer du arbetar desto sannolikt kommer du att släppa ut. En forskare som kollade på collegehögskolor fann en löneökning på 1% var förknippad med en minskning med 4% av oddsen för att slutföra en examen och en annan forskare fann att arbeta mer än 20 timmar i veckan är lika skadligt för kandidatexamen färdigställandegrad som att arbeta heltid.

Förbättra dina chanser

Än sen då gör Öka dina odds för att ta examen med liten eller ingen skuld? Experter med finansiell hjälp Mark Kantrowitz studerade frågan 2011 och tittar på ett urval av 114 000 doktorander. Här är vad han rekommenderar:

Anmäl dig till en offentlig statsskola. Den stora majoriteten (85%) av de skuldfria studenterna gick till offentliga högskolor, med nästan 78% på statsskolor, fann Kantrowitz.

Undvik vinstdrivande högskolor. Færre än 7% av studenterna vid vinstdrivande högskolor slutade utan skuld, jämfört med 30% vid ideella privatskolor och 51% på offentliga högskolor.

Välj en tvåårig examen. I genomsnitt ökar associerade grader livstidsintäkterna mycket mindre än fyra års grader. Men tvååriga grader inom några få fält betalar faktiskt mer än den genomsnittliga kandidatexamen. Dessa högre betalande lägre investeringsgrader tenderar att vara i tekniska och hälsofelsområden, såsom tandhygienist (median årsinkomst på $ 70,210, enligt presidiet för arbetsstatistik), diagnostiska medicinska sonografer ($ 65.860), webbutvecklare ($ 62.500), elektriska och elektroniska drafters ($ 55.700) och kärntekniker ($ 69.060).

Välj dina föräldrar väl. Inte överraskande utgjorde mer än hälften (56%) av övre inkomststudenter utan skuld, jämfört med 36% av låginkomststudenterna och 45% av medelinkomststudenterna.

Och här är några fler alternativ att överväga:

Delta i en undervisningsfri skola. Accepteringsräntorna kan vara så låga som de i Ivy League-skolor, men undervisningslösa skolor är tillgängliga för dem som är villiga att driva en militär karriär eller följa en mycket specifik studieperiod. De inkluderar bland annat Deep Springs College i Big Pine, Kalifornien; Curtis Institute of Music i Philadelphia; små religiösa skolor som Barclay College i Haviland, Kansas och Berea College i Berea, Kentucky; och de fem tjänsteakademierna:

• U.S. Military Academy i West Point, New York.
• U.S. Naval Academy i Annapolis, Maryland.
• U.S. Coast Guard Academy i New London, Connecticut.
• U.S. Merchant Marine Academy i Kings Point, New York.
• US Air Force Academy i Colorado Springs, Colorado.

Militärtjänsten kan också erbjuda hjälp att betala för college i form av undervisningsbidrag, post-9/11 GI Bill-förmåner och lånåterbetalningsprogram.

Anmäl dig utomlands. Offentliga universitet i Europa och några andra länder är gratis eller låg kostnad, och vissa program är på engelska. Institutet för internationell utbildning uppskattar mer än 46 500 U.S.Studenterna driver utomlands, inklusive mer än 16.000 i Storbritannien, 9.000 i Kanada, 4.500 i Frankrike och 4.000 i Tyskland.

Undvik ohälsosamma skolor. Om du har ekonomiskt behov förstår du att de flesta högskolor inte är skyldiga att fullt ut uppfylla det. De kommer att "gapa" dig, vilket innebär att deras finansiella stödpaket inte täcker 100% av ditt behov. College konsult Lynn O'Shaughnessy rekommenderar att du begränsar din högskola sökning till de som uppfyller minst 90% av deras grundutbildning befolkningens ekonomiska behov. Du hittar den här informationen på högskolestatistik webbplatser, till exempel College Board BigFuture.

Spik din FAFSA. Fri ansökan om federal studenthjälp är nyckeln som låser upp 150 miljarder dollar om året i federala lån, bidrag och arbetsstudier. Det är också ett krav på de flesta bidrag och stipendier som erbjuds privat, av stater och genom högskolor själva. Med en liten förberedelse tar det ungefär en halvtimme att fylla i formuläret och resulterar i detaljerade erbjudanden om hjälp vid varje skola där du har accepterats.

Även om du tror att du inte kommer att kvalificera dig för hjälp, fyll ut det, säger Brianna McGurran, vår site studentlån expert. Du kan bara erbjudas lite hjälp.

"Att inte fylla i en FAFSA innebär att man saknar potentiellt ekonomiskt stöd som kan göra en stor skillnad i familjernas förmåga till rådgivning, säger McGurran.

Så är skuldfri college verkligen möjligt? För många eller till och med de flesta, nej.

Men utbildning är en investering, och kloka val under vägen kan göra att kostnaderna är värda snarare än en livslängd.

Liz Weston är en kolumnist på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats och författare till "Din kreditpoäng." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bild via iStock.