Varför behöver du Key Estate Planning Documents

Av Jim Ludwick, CFP

Läs mer om Jim på Investmentmatome's Ask a Advisor

Behöver jag en testamente? Hur får jag en? Finansiella planerare som jag ställs ofta på dessa frågor. Mitt svar är att det beror på det. (Jag är ju inte en advokat.) Men i allmänhet borde du ha en aktuell vilja, liksom en varaktig fullmakt för sjukvården, även kallad en hälsovårdspersonal och en hälsovård vårddirektivet, även känt som en levande vilja, för fastighetsplanering.

Fastighetsöverföring klarhet

Tabloids är fulla av berättelser om den katastrofala nedfallet när kändisar dör utan testamente eller andra viktiga dokument på plats. Elvis Presley kan vara det mest kända exemplet, men det finns otaliga andra, inklusive Marlon Brando och Michael Jackson. Drama kring kändisfamiljer och deras egendomar kan vara mer sensationellt än vad en typisk individ skulle möta, men jag vill ändå inte vilja att någon av mina klienters familjer står i röra.

Att ha en vilja kan göra överföringen av tillgångar en mycket mindre förvirrande och svår uppgift. En testamente berättar för decedentens exekutör eller personlig representant hur hans eller hennes tillgångar ska delas upp. En testamente kan också ange i vilken ordning arvtagarna ska ta emot dessa tillgångar, om medel löper ut innan alla erövringar är uppfyllda.

Din vilja kan beskriva dina önskemål för några av dina ägodelar, men kom ihåg att egendomen i allmänhet flyttar till en ny ägare på ett av tre sätt: efter titel, mottagare eller domare via probat.

När den egendomen ägs gemensamt - och det finns två namn på titeln - det skickas automatiskt till den överlevande ägaren. Övriga finansiella tillgångar, till exempel livförsäkringsinkomster och medel från pensionsplaner, överförs automatiskt till namngiven stödmottagare eller mottagare, så se till att dessa är aktuella. Om ingen av dessa situationer är tillämpliga och ingen testamente presenteras för den behöriga domstolen slutför domarna överlåtelsen av egendomen i probat enligt en testamente eller statlig lag.

Vid oförmåga

För att hjälpa kunderna att förstå konsekvenserna av att inte ha en levande vilja delar jag nästan alltid historien om en ung florida kvinna som heter Terri Schiavo. Månader efter att hon hade lidit allvarlig hjärnskada, var Schiavo kvar i ett bestående vegetativt tillstånd. Hennes man ville ta bort matningsröret och hålla henne vid liv och argumenterade för att hon inte skulle ha önskat att vara på artificiellt livsstöd. Men hennes föräldrar motsatte sig flytten, och hon hade inte lämnat några fastighetsplaneringshandlingar för att ange hennes önskemål. Sagan varade nästan ett decennium, och domstolarna, kongressen och till och med president George W. Bush blev så småningom involverade.

Om du blir oförmögna kan två juridiska handlingar hjälpa till att uttrycka dina önskemål. En levande vilja - även kallad ett hälsovårdsdirektiv - beskriver hur du vill bli behandlad i slutet av livet, så att din utsedda agent kan fatta beslut i enlighet med dina önskemål. I en varaktig fullmakt för hälso- och sjukvård, namnger du den person som ska fatta besluten på dina vägnar.

Var kan man få godsdokument

Med dessa historier i åtanke kommer du snabbt inse varför det är så viktigt att ha aktuella fastighetsplaneringsdokument. Du kan få dessa juridiska handlingar från advokater som specialiserar sig i boendets planering. Estate och trust advokater kan hjälpa dig att överföra egendom till dina arvingar på det mest skatteeffektiva sättet möjligt och se till att dina planer följer fastighetslagar, som varierar beroende på stat.

Det finns också onlinetjänster som tillhandahåller mallar för testamente, fullmakt och hälsovårdsdirektiv. Jag är ofta frågad om folk ska använda sådana webbplatser. Återigen beror det. Men under hela min karriär har jag sett att det är säkrare att ha en erfaren fastighets- och förtroendeadvokat som förstår din familjs specifika omständigheter förbereder dessa dokument. Mer förvirrade fall beror på att du gör det själv-juridisk dokumentation än från de som hanteras professionellt.

Om du behöver en testamente eller hjälp med att bestämma vad som kommer att hända med din egendom när du inte längre är, rekommenderar jag att du pratar med en advokat för fastighetsplanering. Det är trots allt ett "betala mig nu eller betala mig (mer) senare" situation. Ta hand om det, och din familj kommer att tacka dig.

Bild via iStock.