3 ändringar som kan motivera en livförsäkring omvärdering

Livförsäkring krävs inte enligt lag, men om du har ett inteckning och har en familj är det ett måste. Och om du köper en politik när du är ung och frisk, är det billigt också. En 30-årig kvinna kunde köpa $ 500 000 livsförsäkring med en 20-årsperiod som börjar på endast cirka 18,50 dollar per månad, enligt vår webbplatsforskning.

Men om du väntar på att köpa en policy, kan din ålder och hälsa, tillsammans med andra livsstilsfaktorer, leda till att kostnaden uppstår. Om samma kvinna väntade till 45 år för att köpa livförsäkring skulle hon betala $ 40 per månad eller mer för samma policy, och om hon hade en familjehistoria av hjärtsjukdom och tog blodtrycksmedicin skulle hon betala minst $ 55 per månad för täckning.

Om din hälsa har förbättrats avsevärt sedan du köpte din policy, kanske du vill omvärdera din livförsäkring. Du kan alltid be om att bli ombedd. Att bli omvärderad garanteras inte, men det gör inte ont för att fråga din försäkringsgivare, och dina priser kan inte gå upp i händelse av att något nytt avslöjas i processen.

För en omprövning genomgår du en ny livförsäkringsläkarundersökning och om din försäkringsgivare ser dig som en lägre risk kommer den att sänka din premie.

Vad motiverar en begäran om omprövning till ditt livförsäkringsbolag? Här är några exempel:

• Du har slutat röka i minst några år.
• Du har gått ner i vikt och kan visa att du håller på med det.
• Du hade ett medicinskt tillstånd som har förbättrats avsevärt.

Här är en närmare titt.

Gå ner i vikt

Att vara överviktig eller fetma är en viktig riskfaktor för många allvarliga hälsoproblem, inklusive hjärtattacker och stroke. Livförsäkringsbolag kanske inte gör dig för att ha några extra pund, men de blir bekymrade om du kvalificerar dig som överviktig eller fetma. Den 45-åriga kvinnan ovan skulle betala samma premie ($ 40 per månad) för hennes täckning om hon vägde 140 eller 160, på en 5'7 "ram. Om hon väger 220, betalar hon minst $ 66 per månad för täckning.

Att ha (och upprätthålla) betydande viktminskning är en bra anledning att be om att bli omvärderad.

Ta din medicin

Ibland är det bara att gå ner i vikt för att sänka dina hälsorisker (och be om en omvärdering av dina livförsäkringsräntor). Andra tider behöver du lite mer hjälp. Kanske kan ditt hälsotillstånd, som högt blodtryck eller depression, hanteras genom medicinering.

Om du har ordinerats piller, ta dem! När din försäkringsgivare ser att dina symptom är välskötta, är du mer sannolikt att få en bra takt - även efter ett stort medicinskt problem.

Sluta röka

Om du redan har ansökt om livförsäkring har du utan tvekan märkt att försäkringsbolagen inte ser vänligt på rökare. En av de första frågorna som försäkringsgivarna kommer att fråga är om du röker eller använder andra nikotinprodukter. Om du är rökare betalar du betydligt högre premier - minst $ 160 per månad för 45-åringen ovan.

Om du slutar röka, kommer de flesta försäkringsgivare att ompröva dig för en icke-rökare om du frågar, även om tidskraven varierar för att kvalificera sig som en "nonsmoker". Exempelvis måste MetLife-kunder ha varit rökfria i fem år för att få det bästa priser, enligt Investmentmatome forskning. De flesta företag kommer inte att överväga dig en nonsmoker alls tills du har slutat i minst ett år.

Inte alla ändringar motiverar omvärdering

Din hälsa och ålder utgör den största delen av din ränta, men de är inte de enda faktorer som livförsäkringsbolagen använder när du bestämmer hur mycket du ska debitera eller om du säljer en policy alls. Försäkringsgivare överväger också din körpost, kreditinformation och om du har några riskabla hobbies - som dykning - under din ansökan. Att ha ett DUI inom de senaste fem åren ger dig en förnekelse från nästan alla företag.

Men den knepiga delen är att dessa faktorer inte typiskt gör tillräckligt med ditt bidrag för att motivera en begäran om omprövning.

Om du har blivit avstängd för livförsäkring på grund av en DUI, är det bästa att vänta på att det kommer att falla av ditt rekord och sedan återanvända.

Och som med någon försäkringsprodukt kan du spara på livförsäkring genom att shoppa. Varje företag har sina egna "riktlinjer för försäkran" som bestämmer prissättningen för varje risk. Du kan enkelt undersöka citat på nätet, eller prata med en oberoende agent, som kan köra citat för flera företag och hjälpa dig att bestämma dina livförsäkringsbehov.

Vår webbplats livförsäkring estimator verktyg kan komma igång med din sökning.

Alice Holbrook är en personalförfattare som täcker försäkringar och investerar för Investmentmatome. Följ henne på Twitter @aliceInvestmentmatome och på Google+.

Foto via iStock.