Mortgage Rates Nudge Högre; Varför snart kan det vara lättare att köpa ett hem

Bostadsräntorna kantas något högre den här veckan men förblir långt under 4% då vårblomstringsäsongen träffar prime tid. Och mer goda nyheter: Första gången homebuyers kan få det lättare att bli godkända för ett bostadslån när ett nytt automatiserat försäkringssystem träder i kraft i juni.

Freddie Macs nyligen offentliggjorda veckovisa undersökning av långivare visar följande genomsnittliga räntor för de mest populära bostadslånsvillkoren:

• 30-åriga fasträntelån i genomsnitt 3,66% med en genomsnittlig 0,6 poäng för veckan som slutade 28 april 2016. För ett år sedan var räntan 3,68%.
• 15-åriga fasta räntor i genomsnitt 2,89% med en genomsnittlig 0,6 poäng. Samma löptid var 2,94% för ett år sedan.
• 5-åriga lönegångsräntor prissatt till 2,86% med en genomsnittlig 0,5 poäng. Förra året vid denna tidpunkt var samma ARM i genomsnitt 2,85%.

Jämför hypotekslån

"Utdelning av statsskatt marscherade högre denna vecka. Som ett resultat hoppade den 30-åriga hypotekslånen sju punkter till 3,66%, säger Sean Becketti, ekonomichef för Freddie Mac, i en release. "Federal Reserve beslut att lämna federala medel räntan oförändrad utlöste ett nio-basis-punktsfall i det 10-åriga utdelningen på onsdagen, Emellertid inträffade droppen för sent för att påverka denna veckas undersökning."

Samtidigt minskade hemmamarknadsmarknaden som hypotekslån minskade med 4,1% för veckan som slutade den 22 april 2016 enligt Mortgage Bankers Association.

Inköpsansökningarna minskade med 2%, eftersom refi-ansökningarna minskade 5% från föregående vecka. Sammantaget är hemköpstillämpningarna 14% högre än samma vecka för ett år sedan.

Nytt kreditupplysningssystem kan hjälpa första gången homebuyers kvalificera sig för en inteckning

När du ansöker om hypotekslån är det ett besvärligt ögonblick - efter att alla dina personuppgifter har samlats in - när din ansökan lämnas in för godkännande till en högre auktoritet: En datoralgoritm.

Innan ditt lånepaket landar på ett skrivbord i långivarens försäkringsavdelning bestäms ödet på bara några sekunder av ett automatiserat system kopplat till det dolda hypotekslån som driver det amerikanska bostadssystemet: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA och resten. Utan godkännandestämpeln från en av dessa kvasi-statliga enheter är din dröm om bostadsägande mer uppfattning än verkligheten.

Men den 25 juni kommer en del av den artificiella intelligensen att fungera hårdare på dina vägnar.

På det datumet kommer Fannie Mae, som tillhandahöll cirka 516 miljarder dollar i likviditet till hypoteksmarknaden 2015, att börja använda "trended consumer credit data" som en del av sin automatiska bedömning av hypotekslånsökande. Det betyder att se bortom din kredit värdering och överväger bara på vilket sätt du betalar din konsumentskuld.

De nya uppgifterna sammanställer upp till 30 månaders betalningshistorik och bestämmer det faktiska skuldbeteendet. Saker som: Betalar du av konsumentkrediter varje månad - eller skickar du helt enkelt minimibeloppet?

Kreditrapporteringsföretaget TransUnion säger att konsekvenserna av sådan analys kan ge konsumenterna "bättre prissättning och tillgång till hypotekslån". Faktum är att antalet sökande som i allmänhet har störst tillgång till nya lån och kvalificerar sig till lägsta priser kan öka från 12% av befolkningen till nästan 21%, säger TransUnion.

Det kommer också att gynna "tunna fil" -sökande - potentiella första gången husägare, som tusenåriga, som inte har en omfattande kredithistoria eller höga kreditpoäng.

Mer från Investmentmatome Hur mycket hus kan jag verkligen ha råd med? Jämför hypotekslån Hitta en inteckning mäklare

Hal Bundrick är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.