Negativt avskrivningsdefinition och exempel |

Vad det är:

Negativ amortering inträffar när huvudbalansen på ett lån (vanligtvis ett inteckning) ökar eftersom

Hur det fungerar (Exempel):

Låt oss anta att John vill låna 100 000 dollar från Bank XYZ för att köpa ett hus. Räntan på det 30-åriga lånet är 5%. Normalt skulle detta innebära att John skulle behöva göra 360 månatliga betalningar på 536,82 dollar för att kunna betala lånet om 30 år. Så här kommer de första 12 månaderna av Johns avskrivningsplan att se ut under detta arrangemang (klicka här för att använda InvestingAnswers Amortization Schedule Calculator):

Banken XYZ erbjuder dock John en "plocka din betalning" -alternativ på hans hypotekslån. Under "Välj din betalning" kan John betala så mycket eller så lite som han vill ha för det första året av inteckning. John bestämmer sig för att betala $ 50 per månad.

Vad John inte inser är att hypotekslån uppgår till minst 410 dollar per månad i ränta. Eftersom han bara betalar $ 50 varje månad lägger banken XYZ det obetalda räntan, $ 360, till sin lånebalans varje månad. Den ökande lånebalansen i sin tur tillfaller mer intresse. Således går Johns lånebalans upp varje månad, och i slutet av det första året är han faktiskt skyldig $ 104 502 på hans $ 100 000 inteckning. (Observera att Johns betalningar på 50 kronor tillämpas mot räntan först, ingen av det tillämpas på huvudbalansen tills ränte delen av betalningarna görs.)

Varför det gäller:

Hypotekslån med "betalningsalternativ" Innefattar ofta negativ avskrivning. Sällan förstår sina låntagare att betala mindre än det normala återbetalningsbeloppet kommer att leda till en högre lånebalans senare och mer intresse senare. Ändå kan de vara mycket attraktiva för låntagare som kämpar med betalningar eller förväntar sig större inkomster senare.