Skärpa nyårets resolutioner med förra årets kreditkortrekord

Här är det skrämmande med det finansiella nyårets resolutioner: Att misslyckas är dyrt.

Botching ett löfte om att "få kreditkortsutgifterna under kontroll" är inte bara en mindre goof. Det kan myra dig med hög ränta eller skada dina pensionsbesparingar. Om du verkligen vill få din ekonomi i form måste du först specificera dina mål.

Det är där ditt kreditkorts onlineverktyg kan hjälpa till.

Om din upplösning är "Spendera mindre"

För att förhindra överskridande, noll in på de finaste delarna av din budget. Många emittenters webbplatser låter dig se dina utgifter som ett cirkeldiagram. Du hittar vanligen det bakom en flik eller länk med titeln "Verktyg" eller "Spenderingsöversikt." Diagrammet visar hur mycket du har spenderat under det senaste året i kategorier som spåras av emittenten, till exempel dagligvaror, gas, restauranger och så vidare. Det visar också dina utgifter i varje kategori som en procentandel av dina totala utgifter.

Hur kreditkortsverktyg kan hjälpa till: Om du ser dina utgifter som destilleras i cirkeldiagramform kan du bara gå tillbaka och säga, "Vem har jag spenderat 10 000 dollar på varuhus förra året?" Att realisera svagheter som dessa i dina utgiftsvanor kan hjälpa dig att forma en bättre budget för 2017.

Istället för att lösa för att spendera mindre pengar, försök med nollbaserad budgetering. Det vill säga börja med en nollbudget och lägg endast till de kostnader du kan motivera. Detta tillvägagångssätt kan bidra till att eliminera onödiga utgifter helt och hållet, i stället för att bara minska det.

" MER: Hur man bygger en budget

Om din upplösning är "Betala ned skuld"

Federal Reserve kan höja räntorna tre gånger år 2017, enligt Fed-prognoser. Det kan göra ditt kreditkortsskuld dyrare. Om du är i rött, gör en plan att betala ner dina saldon i år. Ett bra första steg är att använda dina kreditkorts onlineportaler för att kontrollera dina saldon och räntor.

Hur kreditkortsverktyg kan hjälpa till: Din kreditkortsportal kommer att berätta exakt hur mycket du är skyldig och på vilka villkor. För att kontrollera årlig procentsats på ett kort, leta efter en flik med en etikett som "Gränser, Betalningar och Priser" eller "Villkor och avtal". Eller ladda ner ett månatligt uttalande. APR kommer att listas där. I allmänhet sparar du mer pengar om du betalar ner dina högsta räntebalanser först.

Du kanske vill konsolidera så mycket av din skuld som möjligt på ett 0% balansöverföring APR-kort, om du kan kvalificera dig för en. Detta kan hjälpa dig att betala ner dina saldon snabbare, för mindre pengar. Om en av dina emittenter erbjuder en skuldlönekalkylator, använd den för att beräkna hur lång tid det tar dig att bli skuldfri, baserat på din nuvarande månadsbetalning.

" MER:Hur man betalar skulden

Om din upplösning är "Få organiserad"

Om din pocketbook är överflödig med kreditkort du aldrig använder, överväga nyår är din möjlighet att räkna upp. Även om det är generellt bra att hålla vilande konton öppna eftersom din kredit kan gynna blir det en dålig idé när det gäller årsavgifter. Om ett kort du inte använder avgifter en årlig avgift, konvertera den antingen till ett konto utan kontot eller stänga det.

Så länge du inte är på väg att ansöka om ett inteckning eller automatiskt lån, kommer det tillfälliga slaget till din kredit från att stänga sådana kort troligen inte att påverka dig mycket. Se bara till att du har loggat in på ditt konto och bundet upp alla dina lösa ändar först.

Hur kreditkort verktyg kan hjälpa: Att ringa det slutar med din plast innebär vanligtvis att förlora belöningar, till exempel poäng, miles eller kontant tillbaka. Innan du stänger ett konto, kontrollera din belöningsbalans för att du inte ger upp en liten förmögenhet. Om du har överlåtelser, lösa in vad du kan. Om det inte är möjligt, överväga att göra en donation.

Slutligen flytta återkommande betalningar till andra kort eller avbryta dem. Innan du formellt avbryter en oönskad prenumeration, är du fortfarande på kroken för betalningar. Börja med att sortera genom din kreditkorts köphistorik för att jogga ditt minne om eventuella glömda prenumerationer. När du har flyttat eller avbrutit dina återkommande avgifter kommer du att kunna stänga ditt konto med tillförsikt.

Claire Tsosie är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .