Förutse dessa "överraskning" räkningar - ingen kristallkula behövs

Det tar inte mycket för att uppväga många amerikaners ekonomi. En bil som inte kommer att starta, en ugn som dör eller en resa till sjukhuset kan lämna hushållen kämpar för att göra slutar mötas.

Enligt Federal Reserve säger 44% av amerikanska vuxna att de skulle få problem med att komma upp med 400 dollar för att täcka en oväntad kostnad. Även familjer som har mer i banken kan flyta. Undersökningar från The Pew Charitable Trusts konstaterade att 51% av familjer med minst $ 2.000 i besparingar rapporterade problem att betala räkningarna efter en finansiell chock.

Men det är knappast en chock om en apparat slits ut eller en bil bryts ner.

Det är dags att ompröva vad vi menar med oväntade utgifter. Vissa räkningar kan vara oförutsägbara i sin mängd eller tidpunkt, men de är fortfarande oundvikliga. Med andra ord: Om du har en bil, eller ett hem eller en kropp, kommer det förr eller senare att kosta dig.

Ett bättre tillvägagångssätt, speciellt för hushåll som idag lever lönecheck till lönecheck, är att spara till de mest troliga kostnaderna och ha någon form av Plan B för att hantera det verkligt oväntade.

Så här kan det fungera med tre av de vanligaste oväntade utgifterna Pew hittade:

• Reparation eller byte av bil (upplevd av 1 av 3 hushåll som stod inför en ekonomisk chock)
• En stor hemreparation (upplevd av 1 av 5)
• En skada eller sjukdom som resulterar i en resa till ett sjukhus (även upplevd av 1 av 5)

Bil reparationer

Amerikanska hushåll spenderade i genomsnitt $ 837 på underhåll och reparationer av fordon 2015, enligt U.S. Bureau of Labor Statistics. De flesta spenderade mellan 1,4% och 1,8% av sina inkomster på dessa kostnader.

Ta bort $ 500 till $ 1000 för att täcka en typisk reparation, och lägg till den cachen som du kan. När du betalar av din nuvarande bil, omdirigera betalningarna till din reparationsfond. Du kan använda alla pengar du inte spenderar på reparationer som en betalning på din nästa bil.

Som en plan B, behåll utrymme tillgängligt på ett kreditkort eller överväga ett personligt lån om reparationskostnader överstiger dina besparingar. För husägare kan ett hemkapitalkreditlån vara ett billigare alternativ.

" MER: Beräkna den totala kostnaden för bilägande

Hemunderhåll och reparationer

Underhålla ditt hem kan minska, men inte eliminera, kostnaden och frekvensen av reparationer. Typiska månatliga underhållskostnader varierar från en låg av $ 25 per månad i Phoenix till högst $ 83 i Boston, enligt en Angie's List-analys av Census Bureau-siffror. I allmänhet, desto hårdare är områdets väder och ju högre dess arbetskraftskostnader, desto mer husägare betalar för förebyggande vård.

Det är sant för reparationer också, men hur mycket du spenderar beror på vilka raster och hur dåligt. Den vanliga tumregeln är att varje år avsätta 1% av ditt hem köpeskillnad för reparationer. Några år har du pengar kvar, men så småningom kommer du att möta en kostnad som ett nytt tak som överväger dina besparingar. När så är fallet kan den hemliga kreditkreditten vara ett billigt sätt att hämta slacken.

Sjukhusräkning

Om du tror att kostnaderna för hälso- och sjukvården är förutsägbara har du aldrig mött en överraskningsräkning från en anestesiolog utanför nätverket på ett sjukhus på nätet - eller på något annat sätt som medicinsk prissättning brinner förnuft och logik.

Helst skulle människor spara tillräckligt för att täcka sina årliga självrisker, men det kan totalt tusentals dollar. (Den genomsnittliga självrisken enligt en "silver" Obamacare-plan är $ 3 609 i år, och det är $ 6 105 för en bronsplan enligt Kaiser Family Foundation.)

Spara vad du kan, men din Plan B borde inte innebära kredit. De flesta medicinska leverantörer erbjuder räntefria betalningsplaner, och många har också någon form av rabatt för kämpande familjer. De får inte erbjuda om du inte frågar, och de kommer nästan säkert inte om du piska ut ett kreditkort.

Är det inte bara en akutfond?

Det oväntade skulle inte presentera ett så stort problem om vi alla följde ekonomiska planerares råd att spara utgifter på minst tre månader i en akutfond. Den genomsnittliga hushållet spenderar $ 4 688 varje månad, enligt presidiet för arbetsstatistik, så en sådan fond skulle uppgå till cirka 14 000 dollar.

Det är ett bra mål, men det viktigaste är att tucka bort någonting - något - varje lönecheck. Det bästa sättet att hantera det oförutsägbara är att förutsägbart avsätta pengar varje månad. Gör besparingar automatiskt, och du kommer bättre kunna klara vad som helst som överraskar livet.

Läs mer från Investmentmatome

• Snabba sätt att låna pengar i en nödsituation
• Budgetering för nya husägare
• 3 medicinska skulder misstag för att undvika

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.