Är du redo för nästa börskrasch?

Av Phillip Christenson

Läs mer om Phillip på vår sida Fråga en rådgivare

Är du lite rädd efter aktiemarknadens senaste volatilitet? Tänker du tillbaka till 2008 när lagren minskade nästan 50%? Tror det inte kan hända igen? Jo det kan, och det kommer det troligen. Men jag vet inte när och inte heller någon annan. Det bästa: Förbered nu för den kommande krisen om det är 2015 eller 10 år från och med nu - och det betyder inte att du håller pengarna på ett bankkonto.

Det finns bara två saker du behöver göra för att förbereda sig för nästa finanskris. Den första har att göra med din portfölj, och den andra handlar om dig, investeraren.

Tilldelning av tillgångar är nyckeln

Enkelt uttryckt är tillgångsallokering blandningen av aktier och obligationer i din portfölj. Historiskt sett tenderar obligationer att vara mindre volatila än aktier. Även om detta vanligtvis är sant, kan vissa obligationer vara lika riskabla (eller till och med mer) än aktier. Skräpobligationer, till exempel, betalar dig en högre räntesats än andra investeringar eftersom de bär större risk. Jag föreslår att man undviker dessa obligationer och i stället håller fast med obligationer med låg risk, vilket betyder kortfristiga och högkvalitativa obligationer. Medan denna typ av obligation betalar en lägre ränta, kommer de troligtvis inte att falla som aktier eller mer riskfyllda obligationer gjorde under 2008.

Nyckeln är att beräkna det antal kontanter du behöver från din portfölj under de kommande fem, 10 eller 15 åren (beroende på din risk tolerans) och investera detta belopp i säkrare högkvalitativa obligationer. (Obs! Du kan investera i den här typen av obligationer genom en fond eller en börsnoterad fond i stället för att köpa enskilda medel.) Genom att göra det kan du med säkerhet investera i aktiemarknaden och veta att de pengar du behöver investeras i en mindre volatil tillgång. Om marknaden går ner kan du vara en tålmodig säljare och vänta tills marknaden vänder sig om att sälja aktier. En genomsnittlig björnmarknad tar från 2,8 till 5,2 år för att återhämta sig, så du kan vänta nästan alla marknadsnedgångar med denna strategi.

Det handlar om ditt perspektiv

Tappa inte bort det faktum att börsen är en marknad som alla andra. Det är en plats där folk samlas för att köpa och sälja. Och som någon annan marknad, måste säljare ibland erbjuda rabatter för att sälja fler produkter, eller i det här fallet för att lossa sina lager. Så tänk på en björnmarknad som liknar en försäljning på dina favoritbestånd. Om du ser på aktiemarknaden så kommer du att lära dig att älska en down-marknad. Under en marknadsnedgång kan du köpa fler aktier i samma företag, men till billigare priser.

Oavsett om du är ung eller gammal, om du använder den obligationsstrategi som jag skisserade kommer du att önska en marknad som 2008. Då kan du köpa aktier på nästan 50% av allt medan du vet att de pengar du behöver är säkra åt sidan i rätt slags obligationer. Även under den stora lågkonjunkturen var det bara fem år innan vi började nå nya höjder på marknaden.

Det är allt. Två steg och du är redo för vad marknaden ger. Men du måste vara säker på att göra båda stegen. Om du justerar din portfölj, då panik efter att marknaden går igenom en korrigering, blir du inte bättre. Justera vår portfölj, anpassa ditt tänkande och du kommer att vara beredd på nästa marknadskrasch.