Shocking Prediction en ganska tråkig investerare. Även om 90% av mina investeringar finns i lager, är jag fortfarande relativt ung och tung i mångfalden.

Jag har tid på min sida: Jag förväntar mig inte att röra pengarna i ungefär 30 år. Detta ger mig en chans att rampa upp mitt resultat nu. När jag närmar mig pensionen kan jag förhoppningsvis justera min komposition för pensionskonto.

Jag har funnit att en av de mest utmanande aspekterna av pensionsplaneringen är att räkna ut hur man fördelar tillgångarna i din portfölj.

Du måste ha en praktisk inställning till din 401 (k) och en bra plan på plats om du vill maximera dina intäkter. Men vart ska man börja? Jag ska berätta det på bara en minut.

För mig har jag satt upp mitt pensionskonto (det är faktiskt en IRA) med följande typer av ETF:

22,5% All-Market Fund

• 22,5% Storkapitalvärde (US)
• 7,2% Medelvärdet (US)
• 6,3% Small Cap Value (US)
• 22,5% Utvecklade marknader (International)
• 9% Emerging Markets (International)
• 5% TIPS
• 5% Kortfristiga skattepapper
• Andra än mina 90% i aktier, och jag har 10% i obligationer. Det är vad som har fungerat för mig.

Inte säker på var du ska börja? Det finns en hemlighet att fördela medel, och när du känner den hemligheten är den gyllene.

Här är det: Känn din risk tolerans.

Det är rätt. Förstå dig själv. Ha en uppfattning om vad du kan hantera ekonomiskt och emotionellt. När du har en högre risk tolerans kan din portfölj dra nytta av ett mer aggressivt tillvägagångssätt.

När du till exempel är yngre och bättre kan hantera marknadssänkningar kan det vara en bra tid att välja en tillgångsallokering som tungt gynnar aktier. Du kan till och med ha några alternativa investeringar, som ETF som investerar i valutor eller råvaror. När du åldras och närmar dig pensionen, måste dina 401 (k) tillgångsfördelningar flytta mer mot inkomstinvesteringar som obligationer.

Analysera din risk tolerans och välj en tillgångsallokering som passar där du befinner dig i ditt ekonomiska liv och var du stå med avseende på pensionering.

En annan grundläggande regel att investera (och något jag följer noggrant): Diversifiera. Se till att du har tillräcklig mångfald i din 401 (k) eller IRA-tillgångsallokering. Med rätt mångfald är det möjligt att maximera dina intäkter och till och med säkra lite när marknaderna kämpar. En strategi är att använda en aktiefördelning som omfattar utländska aktier och inkluderar obligationer, REITs, alternativ (råvaru- och valuta-ETF) och kontanter i din portfölj.

En bra strategi för att öka ditt resultat (och det är jag som ser till) lägger till en utdelningsfond. Det är möjligt att använda utdelningar och deras återinvesteringar för att överbelasta din portföljbyggnadsinsats. När du återinvesterar dina utdelningar på ditt pensionskonto kan du öka antalet aktier du äger, vilket ökar dina utdelningsutbetalningar och skapar en cykel som hjälper dig att samla ett större näsägg lite snabbare.

En annan stor anledning att inkludera utdelningslager och / eller utdelningsaktiefonder i din skattebefrämda 401 (k) är att du inte behöver betala skatt på utdelningen i det år du tjänar dem. Om du behåller utdelningsandelar i ett skattepliktigt konto betalar du skatter på inkomst, även om du deltar i ett utdelningsinvesteringsprogram. Du kan använda din IRA eller 401 (k) som skatteskydd för denna inkomst.

Du kan också använda ditt skattebefrämtade konto för andra inkomsttypsinvesteringar, som obligationer och REITs, för att skydda dig från att betala skatt på din intäkter nu. Överväg att fördela fler utdelningslager eller REITs till din IRA eller 401 (k) för att utnyttja denna skatteuppskjuten inkomst. Investera med dollar före skatt betyder att du får lite mer pengar för din bok redan från början.

Det finns också möjlighet till ett Roth-konto. Om du vill att ditt intäkter ska vara skattefria kan en Roth 401 (k) eller Roth IRA vara ett utmärkt sätt att maximera ditt konto. Du måste dock bidra med efter skatt-dollar. Med tiden kan en Roth-version verkligen hjälpa till. Om du behåller dina utdelningsandelar, REITs och dina obligationer i en Roth 401 (k) behöver du inte betala skatt på resultatet, så de växer på ett ganska effektivt sätt, särskilt om du fortsätter att investera i utdelningar och räntor.

Investeringssvaret:

Din 401 (k) tillgångsallokering bör återspegla din risk tolerans och dina slutmål. Var uppmärksam på mångfalden, liksom de fördelar som kan komma med att hålla några av de inkomstgenererande investeringarna i ett Roth-konto.