3 saker att tänka på om att köpa ett hus

Av Forrest Baumhover

Läs mer om Forrest på vår sida Fråga en rådgivare

Att äga ett hem är inte utan sina utmaningar. Det är det största köp de flesta någonsin kommer att göra, och det utgör ett stort ansvar för underhåll och andra löpande kostnader.

Fortfarande är ett korrekt pantsatt hus den viktigaste tillgången för att skapa rikedom.

I Thomas Stanleys "The Millionaire Next Door" skriver han att 97% av miljonärer äger egna hem och med god anledning: Att ha ett hem, om det uppnås med rätt planering, är en säkring mot inflation och en skattefordelad tillgång, och det ger en smart användning av hävstångseffekt.

Låt oss utforska dessa faktorer en efter en för att se hur att äga ett hem kan vara en del av en övergripande finansiell strategi:

Hedge mot inflationen

Prata med en granne som nyligen betalat av eller är på väg att betala, en 30-årig inteckning. Om du inte antar någon refinansiering är det troligt att din gräns månatliga inteckningslån verkar löjligt billigt jämfört med nuvarande inteckningar. Det beror på att din granne gör hypotekslån baserat på huspriser för 30 år sedan. Det är som att bo i en hyreskontrollerad lägenhet i 30 år, förutom att du betalar dig själv hela tiden, och sedan går din husrelaterade betalning (förutom försäkringar och skatter) bort.

Gynnsam skattebehandling

Skattefördelar är några av de bästa anledningarna till att äga ett hem. Som husägare kan du dra av räntebetalningar och fastighetsskatter på din inkomstskatt. Om du har ett hemmakontor har du möjlighet att avskriva den del av ditt hus som är avsatt för kontorsanvändning på din avkastning. När du säljer ditt primära hem kan du utesluta upp till 250 000 dollar (500 000 $ om du är gift) enligt avsnitt 121 i interninkomstkoden, om du har bott i hemmet för två av de fem senaste åren.

Användning av hävstångseffekt

Ingen annan investeringsklass låter dig finansiera 80% av kostnaden under en 30-årig period. Med hypotekslån blir din ränta inlåst - du kan refinansiera när räntorna går ner, men annars kommer dina priser att vara desamma för lånets livstid så länge du har ett fast lån. Finansiering 80% av ditt hus till fast ränta ger stor ekonomisk förutsägbarhet och låter dig fortsätta att investera i pensionskonton medan du betalar din inteckning.

>> MER: Mortgage och Homebuying Guide

Köp bara ett hem om det passar dig

Dessa fördelar betyder inte att du borde köpa ett hus till varje pris. Du vill se till att du inte köper "för mycket hus", till exempel.

Tre bra tumregler: Du borde kunna göra en 20% nedbetalning och ha tillräckligt med pengar för reparationer eller underhåll som behöver omedelbar uppmärksamhet. Du borde hålla dina månatliga betalningar (inklusive skatter och försäkringar) under 25% av dina månatliga utgifter. och du bör budgetera 1% av ditt inköpspris för årliga reparationer och underhåll.

Om du inte följer dessa regler kan det leda till för höga betalningar och tillägg till löpande underhållskostnader kan bli alltför stora hinder. I så fall kan det vara bättre att avstå från att köpa ett hem tills du är mer ekonomiskt förberedd.

Om du köper ett hem är det i din förmåga, men du borde göra det. Det är inte bara den amerikanska drömmen, men det kan vara det enda bästa välståndsbyggande verktyget som medelklassamerikaner har.

Forrest Baumhover är en avgiftsfinansierad finansiell planerare och chefen för Westchase Financial Planning. För att läsa mer om Westchase Financial Planning, gå till www.westchasefinancialplanning.com.

Bild via iStock.