Liz Weston: Behandla ditt äktenskap som ett företag

Min konstnärs make gillar att säga att om jag hade ansvaret för våra utgifter skulle vi sitta på mjölkfack istället för möbler och att om han hade ansvaret hade vi inga pensionskonton.

Det faktum att vi har både fina möbler och pensionsfonder är ett testament för att kompromissa - och äktenskapsbyggande makten i äktenskapet.

Giftfamiljer är betydligt rikare än enskilda personer i varje åldersgrupp, och klyftan tenderar att öka när människor närmar sig pensionsåldern. Äktenskapspar i åldrarna 55-64 hade en medianvärde, exklusive eget kapital på $ 108 607 år 2011, den senaste tillgängliga censusbyråns siffror. Däremot var ensamstående män i samma åldersgrupp en median $ 14.226 och enstaka kvinnor $ 11.481.

Inkomst och utbildning bidrar också kraftigt till rikedomar - och sannolikheten för att människor kommer att gifta sig. Men en 15-årig studie på 9000 personer fann att även efter att ha kontrollerat för dessa och andra faktorer bidrog äktenskapet i sig till en 4 procent årlig ökning av nettovärdet. Samma studie visade att rikedom vanligtvis började falla fyra år före en skilsmässa, vilket i slutändan sänkte folks rikedom med 77 procent.

Eftersom civilstånd är så kraftfullt förknippad med finansiell status, skulle folk vara kloka att se äktenskap som ett affärsarrangemang utöver en romantisk. Att ta några sidor från näringslivet har verkligen gjort vårt 19-åriga äktenskap starkare och rikare.

Så här fungerar det för oss:

Genomför due diligence

Innan en "sammanslagning av jämlikar" kan företag spendera miljoner dollar och otaliga timmar som granskar varandras finansiella detaljer, prestanda och framtidsutsikter. Du behöver inte anställa en flotta advokater och revisorer, men att veta vad varje person äger och är skyldig inför äktenskap kan förhindra obehagliga överraskningar senare.

Skapa egna årsredovisningar

Du behöver två: en balansräkning som visar din nettovärde som ett par - dina tillgångar minus dina skulder - och ett kassaflödesanalys som visar dina nuvarande inkomster och kostnader. Använd dessa dokument för att bedöma din ekonomiska hälsa, upptäck potentiella problem, till exempel att spendera mer än du gör och spåra din förmögenhetsbyggande framsteg.

Utarbeta din affärsplan

Framgångsrika företag måste prioritera och bestämma var de ska koncentrera sina resurser. Så måste par, som måste räkna ut hur man sparar för framtiden (med pension, akut- och högskolefonder), betala bort det förflutna (inteckningar, studielån, kreditkortsskulder) och leva sina liv i nuet (betala räkningarna och ha lite kul). Du kommer sannolikt att ha fler mål än pengar för att uppnå dem, så du måste bestämma tillsammans vilka är de viktigaste och hur man dela upp din inkomst bland dem.

Utnämna en ekonomichef

Chanserna är att en av er bättre på de dagliga finansiella detaljerna, som att betala räkningar och övervaka finansiella konton. Att ha en person ta ansvaret för dessa sysslor hjälper till att se till att de blir färdiga. CFO kan också vara den som undersöker stora inköp, gör avkastningen, butiker för försäkring och balanserar investeringskonton. CFO gör emellertid inte finansiella beslut ensidigt. I näringslivet är CFO ansvarig för styrelsen. I ett äktenskap är partnerna ansvariga för varandra och borde fatta de stora besluten tillsammans.

Begär fullständig upplysning

Börshandlade bolag måste hålla sina aktieägare informerade med kvartalsrapporter, reviderade årsredovisningar och meddelanden om större händelser. Par behöver inte hålla sig till ett federalt mandat, men regelbundna möten för att se över ekonomin är en bra idé. Upplysningar är viktiga om du ska göra solida ekonomiska beslut tillsammans. Tyvärr fann en ny Harris-undersökning för Investmentmatome att 1 till 5 amerikaner i ett förhållande med en partner som sparar för pensionering inte har någon aning om hur mycket deras partner har sparat.

En liknande andel av de som sparat för pensionering har inte lämnat beloppen till sina partner. Det är dåligt nog, men det som är värre än brist på upplysningar är avsiktlig oärlighet. Att dölja skulder, dölja inköp och ha hemliga konton undergräver intimitet och förtroende. Det betyder inte att du inte kan ha separata konton eller "inga frågor" spenderar pengar för att minska konflikten. Men du borde inte dölja eller ljuga om din ekonomiska situation för att undvika en kamp. Det är en röd flagga att det finns något du två borde diskutera.

Liz Weston är en certifierad finansiell planerare och kolumnist på Investmentmatome, en webbplats för personlig ekonomi och författare till "Din kreditpoäng." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.