Set-It-and-Forget-It-besparingsverktygen

De enklaste finansiella verktygen kan vara precis vad du behöver för att lyfta dig ut från levande lönecheck till lönecheck - ingen viljestyrka krävs.

Nästan hälften (46%) av amerikanerna säger att de är förbandade för att komma med en extra $ 400 i en nödsituation, en dyster statistik som avslöjas av en Federal Reserve-studie. Att bygga upp din ekonomiska buffert kan tyckas omöjlig, men det behöver verkligen inte en Powerball-vinst eller ett andra jobb.

Faktum är att spara pengar kan vara rent passivt. Hitta några minuter för att distribuera en eller flera inställda-och-glömma-metoder, som en smartare direktinsättning eller automatisk överföring. "När det är klart, håller positiv tröghet sig och du är på väg", säger Ed Vargo, grundare och privatförvaltningschef vid Burning River Advisory Group i Westlake, Ohio.

Dela din direkta insättning

Du kan redan använda direkt insättning, men upp ditt spel genom att be din arbetsgivare att dela din lönecheck mellan ett kontroll och ett sparkonto. Det kallas en split direkt deposition.

"Det här kan vara ett mycket framgångsrikt sätt att betala dig själv först och ta bort pengarna innan du ens ser det, säger Cynthia Boman Thompson, en certifierad finansiell planerare på Cinder Finance i Portland, Oregon.

Börja med att skicka ett belopp som är bekvämt - även om det är så lite som $ 25 - till ett sparkonto och resten till ett checkkonto. Eller fördela en procentandel av lönesatsen, som 5% eller 10%.

Med tiden kommer du bli van vid att leva på vad som finns i ditt kontokonto, medan pengarna som är ute av sikte inte kommer att fresta dig så mycket, säger Thompson. Sedan öka gradvis den mängd du sparar.

Ställ in en upprepad överföring

Om du använder webbbank, är det ganska enkelt att ställa in gratis månatliga överföringar. Om du har använt det här grundläggande verktyget, omfamna det - det kan ta dig långt. Vargo rekommenderar att du ställer in den återkommande överföringen för att gå in på ett högavkastat online sparkonto. "Virtuella banker, som betyder ingen tegel och murbruk, betalar vanligen en högre räntesats än din lokala bank", säger han. Några online sparande konton ger 1% och uppåt, långt högre än det nationella genomsnittet för alla sparkonto på 0,06%, enligt Federal Deposit Insurance Corp.

Branchless banker kan ha en annan fördel: eliminera impuls köper. Flytta pengarna till ett checkkonto hos din lokala bank kan ta en dag eller två, under vilken tid du kanske bara bestämmer dig för inköpet.

Öppna ett online-konto för varje mål

Du kan multiplicera effekterna av denna stadiga, sköldpaddsbesparande. Många banker låter dig skapa separata onlinekonton för olika finansiella mål, var och en med återkommande överföringar. När du granskar dina saldon för "Vera Wang-brudklänning" eller "Endast akut användning", förstår du direkt vilket jobb du har tilldelat pengarna.

"Jag rekommenderar kunder att skapa flera små online-sparkonton med smeknamn på dem och spara automatiskt mot dessa mål. Det vackra med detta är att det ringer ner den ångest som kommer med att hantera dina pengar ", säger Timothy Watters, chef för Watters Financial Services i Paramus, New Jersey.

Spara din ändring

Flera banker och finansiella tjänster har onlineverktyg och mobilappar som låter dig spara pengar, trots en högteknologisk version av den gamla byten. I stället för att tömma dina fickor i kvartaler och nickels varje natt, registrerar du online eller via en smartphone-app i program som runda upp dina betalkortsköp till närmaste dollar. Den resterande delen avsätts automatiskt i ett sparkonto. Du kommer sannolikt inte att sakna den lilla förändringen här och där, och under tiden växer ditt sparande konto utan att du lyfter ett finger.

Fick en höjning? Direkt hälften till din 401 (k)

När din chef berättar att din lönecheck får en boost, ta chansen att göra den smarta saken. Omedelbart avleda hälften av ökningen till din 401 (k) plan genom att öka dina bidrag. Ett tillvägagångssätt: Om du har en betydande skuld, överväga att använda din höjning för att betala den först.

"Du levde av din lön före höjningen, så 50% av höjningen tillåter dig fortfarande att köpa mer. Det fungerar varje gång och är ett helt smärtfritt sätt att spara, säger Linda Lubitz Boone, VD för Lubitz Financial Group i Miami.

Med tekniskt bistånd kan du lägga undan lite pengar här och där utan ansträngning, förutom den första installationen. När det är klart, kommer du njuta av en tur på autopilot mot en mer ekonomiskt hälsosam framtid.

Jeanne Lee är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av USA Today.