Lånebärande bankkonton är inte det bästa stället för alla dina pengar

En bank är en trevlig säkerhetsdäck: Den håller pengarna trygga, tillgängliga och försäkrade, redo att betala vanliga räkningar eller täcka en oväntad kostnad.

Men värmen och fuzziness kan slita av snabbt när du inser låga räntor på bankkonton håller pengarna tillbaka. När du har dina betalningsfonder och nödbesparingar omfattas, titta på alternativ som investeringar som kan öka resten av pengarna snabbare.

Så här vet du när du ska svänga från bankkonton till andra besparingsalternativ.

Ställ in ditt säkerhetsnät …

Din akutfond behöver en idiotsäker plan och en säkerhetsvakt, och Federal Deposit Insurance Corp. tillhandahåller det för många bankkonton. FDIC försäkrar banker, så konsumenternas inlåning skyddas om en bank misslyckas. Men de högsta räntorna du får på sparande konton sträcker sig mellan 1% och 2%, jämfört med potentiell genomsnittlig årlig avkastning på upp till 7% på investeringar.

"MER: Hur byter banker

Håll bara vad du behöver för räkningar och nödsituationer i en bank. För kontroll av konton borde minimibalansen plus en $ 500 kudde för oförutsedda utgifter lämnas efter att du har betalat räkningar. För din akutfond, spara tre till sex månaders inkomst, mer om du är egenföretagare. När du når dessa mål, ta dina extra pengar någon annanstans.

"MER: Beräknad ränteberäkning

… Bygg sedan en portfölj

Med dina pengar för kostnader och nödsituationer säkra i en bank är det dags att överväga långsiktiga alternativ som kan ge bättre avkastning. Sammansatt intresse - det intresse som du tjänar på tidigare ränta - lägger upp över tiden. Ju tidigare du börjar, ju mer du kan tjäna. Så här börjar du bygga din investeringsportfölj.

• Betala hög ränta skuld: Om du har kreditkort med räntor som närmar sig 20%, till exempel betalar du dem kommer att ge dig omedelbar avkastning genom att undvika eller minska dessa räntebetalningar.
• Spara för pensionering: Bidra till din 401 (k). Om du fortfarande betalar skuld, bidra bara tillräckligt för att få arbetsgivaren att matcha och fortsätt din avlöningsplan. När du är upptagen lägger du ytterligare besparingar i en IRA eller en Roth IRA. Syfte att spara mellan 10% och 15% av din bruttoinkomst för att hålla dig på rätt spår för pensionering.
• Öppna ett mäklarkonto: Detta är ett bra alternativ om du har maxat ut bidrag till din pensionsfond eller du vill spara för andra långsiktiga mål, till exempel en drömsemester eller din dotters bröllop. Beroende på mäklare kan du köpa och sälja aktier, obligationer, fonder, valuta, terminer och optioner.

"MER: Vad är ett mäklarkonto och hur öppnar jag en?

Beräkna risk

Med investeringar kan du tjäna mer, men du kan också förlora mer eftersom dina pengar inte är försäkrade som att de är högst banker. Diversifiera din portfölj genom att placera dina pengar i investeringar som varierar mellan länder, branscher, tillgångsklasser eller företagsstorlek. En välbalanserad portfölj kan minimera risken.

Dina mål och ålder bestämmer de bästa alternativen bland kortfristiga eller långsiktiga investeringar, och du anpassar dig när du blir äldre. När du till exempel närmar dig pensionen kanske du vill minimera risken genom att öka andelen obligationer i din portfölj och minska din fördelning mot aktier.

Väg alternativen och välj den plan som bäst passar dina ekonomiska mål.

Melissa Lambarena är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av USA Today.