10 finansiella budskap för era 30-tal

Av Andrew Comstock, CFA

Läs mer om Andrew på vår sida Fråga en rådgivare

När du når dina trettiotal är det dags att ta allvar på din ekonomi. Här är de 10 ekonomiska budorden att överväga i detta skede av livet:

1. Max ut din 401 (k)

En 401 (k) är en utmärkt arbetsplatsförmån, speciellt om du får ett generöst matchande bidrag från din arbetsgivare. Du borde bidra minst lika mycket som behövs för att fullt ut kunna utnyttja ditt företags match. Jag uppmuntrar kunder att bidra ytterligare 1% till 2% över matchen. (Ditt maximala årliga bidragsbelopp är $ 17 500.) Du kommer inte att sakna det från din lönecheck, men det kommer att göra skillnad om 30 år när det är dags att gå i pension.

2. Börja investera utanför din 401 (k)

Om du redan maximerar bidrag till din 401 (k), är det dags att börja investera utanför din arbetsplatsplan. Om du kan bidra till en Roth IRA, gör så tills du inte längre kvalificerar dig.

Det är också viktigt att börja tänka på att diversifiera typerna av din investeringskonto. De flesta har huvuddelen av sina investeringar i skatteuppskjuten pensionskonto. Det kan också vara meningsfullt att ha några investeringar i skattepliktiga konton, så att du har frihet att få tillgång till dina investeringar om du vill göra ett större köp, till exempel att köpa ett hus.

3. Hämta din tillgångsfördelning rätt

Sammansatt intresse är en kraftfull sak. För att skörda fördelarna med sammansatt avkastning måste du ha den rätta blandningen av investeringar, även känd som tillgångsallokering. Om du investeras för försiktigt kan dina investeringar inte ge dig de långsiktiga resultat du vill uppnå. Omvänt, om alltför många av dina investeringar är riskabla, kan volatiliteten hålla dig om natten.

Att ha en riktig tillgångsfördelning kommer också att se till att din portfölj är diversifierad. Diversifiering är den enda fria lunchen i investeringar!

4. Överinvestera inte i ditt företag

Företagen erbjuder ofta en personalupptagningsplan som gör att du kan köpa företagslager med rabatt, med pengar som tagits ut ur lönecheck. Eller du kan inneha lager eftersom du fick alternativ eller begränsat lager som en del av din ersättning. Eller kanske du bara tror att ditt företag har en ljus framtid och vill investera i den.

Det finns ingen perfekt formel för att räkna ut hur mycket av ditt nettovärde du borde hålla i ditt företags lager. Eftersom du är beroende av företaget för din lön, sjukförsäkring och andra förmåner, har du redan ett stort ekonomiskt engagemang med dem. Det är kul att ha hud i spelet bortom bara att arbeta på ditt företag. Men att prata med en finansiell planerare eller investeringsrådgivare kan hjälpa till att avgöra vad rätt belopp är för din situation.

5. Starta ekonomisk planering

Finansiell planering på 30-talet är viktigt eftersom du kan börja rama dina långsiktiga finansiella mål och identifiera vad du behöver göra för att uppnå dem. Många av prognoserna kommer att förändras och bli raffinerade när du utvecklas i livet, men ju tidigare du har en plan på plats, desto bättre.

6. Spara för ditt barns högskolekostnader

Börja spara för college ASAP! Det finns ett enkelt sätt att göra detta: 529 planer kan komma igång med små dollarbelopp. Högskolekostnaderna stiger, mer än dubbelt så mycket som inflationen. Ett sätt att hantera är att börja tidigt och sätta en aggressiv investeringsallokering.

7. Inköpstjänstförsäkring och livförsäkring

Jag har två typer av vänner på 30-talet: de som inser att de inte är oövervinnliga, och de som inte har tänkt på det ännu. Det är viktigt att du skyddar dig själv och din familj från det oväntade. Titta på en term livspolitik för både dig och din make. Och medan handikappförsäkring ofta är en eftertanke, är du mer sannolikt att ansöka om en handikapppolicy än en livförsäkring. Se till att du har tillräckligt med funktionshinder genom din arbetsgivare. Annars titta till en extern leverantör.

8. Ha en akutfond

En akutfond är en av byggstenarna i finansiell planering. Om du inte har pengar avsatt, kan det oväntade skapa förödelse i ditt ekonomiska liv. Ditt mål bör vara att ha mellan tre och sex månaders utgifter i kortfristiga besparingar.

9. Betal av din skuld

Att komma i skuld är lätt att betala det är inte. Skapa en plan för att betala av kreditkort, studielån och auto lån, så att du bara lämnar din inteckning. Du får då mer av ett kassaflöde för att investera för pensionering, spara för barnens högskolefond och möta andra finansiella mål.

10. Börja planera din egendom

Många människor lägger av att skapa en vilja eller en förtroende eftersom de tycker att de har gott om tid att komma runt till det. Du kan komma undan med detta medan du är ung och singel, men inte mer när du når dina 30-årsåldern och har en familj. Om du har barn vill du se till att de är säkrade när du har dött. Estate planering kan se till att det händer. Och med en slutförd fastighetsplan kommer att avvärja familjekonflikter över din egendom. Träffa en fastighetsmäklare för att diskutera den bästa strategin för dig och din familj.