10 saker din online-mäklare kommer inte att berätta för dig

Amerikaner som investerar utanför en arbetsplan för pensionsplaner gör det ofta via ett onlinemäklarekonto. Det är typiskt ett IRA-konto eller, om det är maxat ut, ett skattepliktigt konto.

Det finns mycket att säga om online-mäklare, som i stor utsträckning har ersatt den traditionella börsmäklaren. Dessa företag tillåter investerare att snabbt och billigt placera affärer via dator (och i allt högre grad mobiltelefoner).

Liksom med vilken tjänst som helst, är det viktigt att läsa det fina trycket. I många fall hittar du dessa 10 saker som begravdes där:

1. Du kan betala en inaktivitetsavgift

Vissa - men inte alla - mäklare behöver ett visst antal affärer per månad, kvart eller år. Om du blir kort kan du betala en inaktivitetsavgift, som vanligtvis sträcker sig från $ 50 till $ 200.

Var noga med att läsa igenom mäklarens avgiftsschema för att du ska kunna uppfylla minimikraven. I vissa fall kommer handelsminor att avstå om du stannar över en viss balans i andra måste du utföra ett visst antal affärer och möta ett obligatoriskt kontosaldo.

2. Byta mäklare är lättare än du tror

Att byta mäklare kan spara pengar och öka din avkastning. Men ingen njuter av det administrativa besväret med att flytta konton. fylla i onlineapplikationer och bli van vid en ny mäklare, med en ny handelsplattform och verktyg, är inte kul.

Men dessa dagar är byte av mäklare enklare än någonsin. Ansökningar görs online och pengar överförs sömlöst och elektroniskt. Du kan även överföra de flesta tillgångar, vilket innebär att du inte behöver sälja dina investeringar före överföringen. FINRA har en bra översikt över kontoöverföringsprocessen.

Investmentmatome är ett gratis verktyg för att hitta dig de bästa kreditkorten, cd-priserna, besparingarna, checkkonton, stipendier, sjukvård och flygbolag. Börja här för att maximera dina belöningar eller minimera dina räntor. Arielle O'Shea

Hitta de bästa mäklare

• Förstå din investeringsstil
• Begränsa de funktioner du behöver
• Öppna och finansiera ditt konto

Jämför Mäklare

3. Du betalar för att överföra pengar

Poängen ovan kommer med en försiktighet: De flesta mäklare tar ut en överföringsavgift på $ 50 till $ 75. Det är kostnaden för att överföra hela kontot. Om du bara vill överföra en del betalar du förmodligen mindre.

Det finns också andra kontonavgifter som du vill vara medveten om, för saker som mäklareassistenter, pappersutlåtanden och stängning av ett IRA-konto. Och i vissa fall kommer mäklare att ladda extra för forskning, strömmande data och premium trading verktyg.

4. En robo-rådgivare kan göra mer för mindre

Robo-rådgivare är en relativt ny finansiell tjänst som snabbt samlar in ånga. Dessa tjänster hanterar investerar pengar via datoralgoritmen för en liten avgift, vanligtvis med hjälp av billiga börshandlade fonder (ETF).

Stora mäklare som Vanguard och Charles Schwab har lanserat robo-rådgivare armar; Fidelity testar för närvarande sin egen version. Mindre uppstart som Betterment and Wealthfront har snabbt samlat en imponerande kundbas; Förbättringens förvaltning under förvaltning ökade från 2 miljarder dollar till mer än 3 miljarder dollar år 2015.

Robo-rådgivare är inte för alla, eftersom investeraren själv i stor utsträckning är hands-off. De investerar vanligtvis inte i enskilda aktier eller fonder. Men om du är ägare till ett online-mäklarkonto och du investerar i samma få fonder eller ETF varje månad kan du överväga den här hanterade lösningen. I vissa fall kommer kostnaden för förvaltning och ETF-utgiftskvoten att vara mindre än kostnadsförhållandet mellan en förvaltad fond som en måldatumsfond.

5. Investeringsminimum kan vara högre än mäklare miniminivåer

Det finns flera mäklare som inte behöver några minsta investeringar. Dessa inkluderar TD Ameritrade, OptionsHouse och TradeKing. Men fonder och indexfonder kan kräva en investering på minst 1 000 dollar. Om du inte kan möta det kan dina pengar sitta i ditt mäklarkonto i kontanter tills du kan.

Det låter inte så dåligt, men du borde veta att online-mäklare brukar betala räntor på kontanter som är mycket lägre än vad du skulle tjäna på ett online sparkonto - i vissa fall 0,05% eller mindre. Det betyder att om investeringen du har ett öga på har ett minimum du inte kan nå, är det bättre att bygga en pott med pengar på ett sparkonto och sedan överföra det när du har nog.

Ett par alternativ: Det finns indexfonder som kan köpas för så lite som $ 100 (Charles Schwab är känt för sitt urval här, mäklaren har ett minimum på $ 1000 men avstår från det med automatiska månatliga överföringar på $ 100 eller mer). Dessutom kan vissa ETF, som handlas som ett lager, hittas för under $ 100 per aktie.

6. Du kan handla utan provision

Appar som Robinhood och Loyal3 tillåter investerare att köpa aktier (och, när det gäller Robinhood, ETFs) helt gratis. Det finns nackdelar: De kommer inte med klockor och visselpipor från en vanlig online-mäklare - till exempel inga handelsplattformar - och Loyal3 har i synnerhet ett mycket begränsat investeringsval. Men om kostnaden är din största oro, är båda programmen väl värda att checka ut.

Ett annat alternativ för commissionsfri handel: Merrill Edge.Kunder som upprätthåller en sammanlagd balans på minst 25 000 dollar i sina Bank of America-bankkonton och Merrill Edge-självstyrda konton kvalificerar sig för upp till 30 gratisaffärer per månad.

7. Det är svårt att kvalificera sig för kampanjer

Online-mäklare tävlingen är hård, så de flesta företag försöker locka nya kunder med kampanjerbjudanden. Men för att kvalificera sig för de bästa erbjudandenen måste du uppfylla höga insättningsbehov, i vissa fall norr om 50 000 dollar.

Om du kan göra det - genom att rulla över en gammal 401 (k) eller flytta ditt mäklarkonto från en leverantör till en annan - får du ofta kontantbonus och gratisaffärer under en begränsad tid.

8. Mäklarehandelsplattformar är inte öppna för alla

I många fall kommer en mäklare att erbjuda två handelsalternativ: Alla kunder har tillgång till en plattform med ett begränsat antal funktioner eller har möjlighet att handla via mäklarens hemsida. En andra, premium trading plattform kan vara tillgänglig endast för kunder som uppfyller en lägsta balans eller som utför ett minimalt antal affärer.

Det finns emellertid mäklare som erbjuder ett antal handelsplattformar till alla kunder - TD Ameritrade är känt för detta och dess premium tradingalternativ som thinkerswim och Trade Architect är en orsak till att det blir borta med att ta ut relativt höga provisioner.

9. Om du lider av kontobedrägeri, kan du vara ansvarig för förluster

Enligt lagen om elektronisk överföring av pengar, om ditt bankkonto har brutits eller ditt betalkort förlorat eller stulits, är ditt ansvar begränsat till $ 50, så länge du anmäler förlusten eller stölden inom två arbetsdagar.

Online mäklare konton njuter inte av samma federala skydd. Även om de flesta mäklare ersätter kunder om deras konton bryts eller äventyras på grund av obehörig verksamhet, är vattnet dunkigt här. I vissa fall - särskilt om du anses vara oaktsam, vilket kan utgöra det enkla klicket på en phishing-länk - kan du vara ansvarig för dina förluster. Det är upp till dig att fråga din mäklare om sin politik. Så här skyddar du ditt mäklarkonto från bedrägerier.

10. Du kan handla ETFs provisionfri

ETFs handlar som ett lager; som sådan faller de under aktieavdelningen av en mäklare avgift schema. Så om du kostar genomsnittligt i en ETF (det vill säga investerar du ett bestämt belopp med jämna mellanrum), kan du betala en handelskommission varje gång. Om den provisionen är $ 9,95, och du investerar $ 100, förlorar du nästan 10% direkt från toppen.

Men vissa mäklare har långa listor av provisionsfria ETF. Om ETF: er är din investering av val, kommer du att vilja välja en mäklare så här. Om du investerar i ETF och din mäklare laddar en provision, kanske du vill överväga att byta. (Här är vår sida plockar för de bästa online-mäklare för provision-free ETFs.)

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bild via iStock.