12 Tecknar Din Finansiell Planerare Är Nästa Bernie Madoff |

Bernie Madoff skapade det största investeringsbedräget i USA: s historia eftersom folk kastade pengar på något som inte existerade. Men Ponzi-systemet som förknippade människor med 20 miljarder dollar och spannat årtionden kan ha kollapsat tidigare om folk hade ställt några frågor, frågor du borde fråga.

På 12 överraskande sätt kan du se till att du inte blir offer för Bernie Madoffs tvilling. "Madoffproblemet har hänt ett antal gånger", säger Greenberg & Bass Managing Partner James R. Felton, som medförde specialrapporten "Konkursutredningstendenser i Kalifornien". "Det är nog inte bara planlösarens fel som sätter folk in i det här, men det är åtminstone lite felet hos den person som inte tar ett steg tillbaka och säger," Det här är lite för bra för att vara sant " - inte 50% deras fel, men kanske 10%. "

Ponzi-planer innebär en webbläsare av investerare som dra nytta av dem som kommer bakom dem. Som systemet ackumulerar människor visar det falskt vinster. Naturligtvis har några av de bästa scammersna möjlighet att lura ett stort antal människor ur deras förmögenheter genom att få dem att känna att något är en up-and-coming jackpot. Madoff hittade ett sätt att göra det intima förtroendet hos några av världens rikaste. Generellt har certifierade ekonomiska planerare en etisk kod för att leva i. Det finns dock alltid några som dansar runt reglerna. Men med dessa 12 frågor kan du skydda dina pengar och din ekonomiska framtid:

1. Om de inte kan berätta var dina pengar kommer att hållas.

Om någon just frågat Madoff, "Vem håller mina pengar?" de kanske har utsatts för honom och lärt sig sanningen innan de tappade sitt nötägg, sade Michael Nadler, president för Nadler Financial Group, Inc. i Deerfield, Ill. tillgångarna och rådgivaren. "Det bör innehas av ett större värdepappersmäklareföretag (till exempel) Charles Schwab, TD Ameritrade" eller ett företag som är medlem i Securities Investment Protection Corporation, sa Nadler.

När Madoff hade pengarna skickat direkt till honom gjorde det honom både förvaringsansvarig och rådgivare, som gjorde att han kunde skapa fiktiva uttalanden och låtsas att pengarna var där när det inte var.

2. Du blir ombedd att checka ut till någon annan än vårdnadshavaren.

Om dina pengar kommer att innehas av Charles Schwab, det är vem din kontroll ska göras till. Ingen annan. Tappa aldrig pengar till en investeringsrådgivare - om du inte vill finansiera rådgivarens yachtfond.

3. Om du inte hittar något bevis på att de är registrerade där de säger att de är. Fråga: "Är du en registrerad investeringsrådgivare och med vem?" Kontrollera sedan. De bör registreras antingen genom US Securities Exchange Commission, staten (om de är små) eller, om de är kommissionsbaserade, genom Financial Industry Regulatory Authority. "Om de kallar sig en rådgivare, och de tar ut en avgift, men säger" Nej, vi är inte registrerade hos SEC eller statens värdepappersavdelning ", det är ett problem, säger Nadler.

4. Om en person har rekord eller regleringsfrågor på webbplatserna SEC eller Financial Industry Regulatory Authority. "Om du ser dem, borde du springa. Det betyder att personen har en historia av problem", säger Nadler.

Gör din due diligence Här är tre steg du kan ta för att lära dig mer om din ekonomiska planerare.

Sök efter disciplinär historia och verkställighetsverksamhet genom FINRAs fria mäklarecheckverktyg.

Verktyget innehåller fall som tagits av Finansinspektionen (FINRA), Securities Exchange Commission eller statens värdepappersregulator.

1. Kontrollera deras anställningshistoria. "Om någon har arbetat på åtta olika arbetsgivare under en femårsperiod, borde du fråga dem om varför de ändrade arbetsgivare så ofta", säger George Smaragdis, talesman för myndigheten. Få planerarens CV på fil med hans firma, såväl som hans muntliga historia, och leta efter avvikelser.
2. Kontrollera SECs Edgar-databas för att se om den investering du överväger är registrerad.
3. "Fråga om de är licensierade och om produkten är registrerad, kolla sedan med tillsynsmyndigheterna för att se till att … De flesta bedrägerier involverar olicensierade individer, säljer oregistrerade produkter eller båda", säger Smaragdis. 5. Om du inte ser ett uttalande med ditt namn på det från mäklarfirman, få dina pengar tillbaka. Dessutom bör mäklarfirman skicka ut deklarationerna direkt till dig, inte din rådgivare.

6. Är någon som garanterar något som inte är meningsfullt? Om marknadsräntorna ger 3% eller 4%, och personen lovar 12%, 15% eller mer, frågar dig att du lägger pengar snabbt eller vill ha dig att göra checkar betalas till ett utländskt konto, chansen är att du bevittnar ett Ponzi-system. Fråga hur säkert investeringen är och hur du kan få tillbaka din kapital. Är personen obehaglig att svara på dina frågor? Och kom ihåg, inget garanteras.

"Med Madoff fick folk en konsekvent 10 eller 12% på sina pengar … När du får samma procentandel för ett antal år varje månad, lägger det inte till, säger Felton. 7. Om de ringer med ett varmt tips eller en gång i livet,

får du löparskor. "Det är inte ekonomisk planering. Det är en mäklare som försöker rädda dig med någonting. Om du inte gör noggrannhet, skulle jag inte ge dem pengar att investera", sa Nadler.

8. Du delar investeringsvinster eller kapitalvinster med en finansiell rådgivare (om inte de är en hedgefonds). Att dela en procentavgift med din rådgivare baserat på tillgångarna är OK, men du borde inte debiteras baserat på vinsten. En hedgefond kan få 20% av vinsten, men en rådgivare borde inte debitera det. En överdriven kapitalförvaltningsavgift är något över 1,5% per år, säger Nadler.

9. Din rådgivare ber dig att underteckna något som är tomt eller inte helt fyllt. Du skulle inte underteckna en blank check, skulle du? Underteckna inga former som kan manipuleras med senare. "De kunde fylla i ledningsanvisningar för att koppla pengarna till sitt eget bankkonto," sa Nadler. "Alla dessa saker verkar så försvunna, det är otroligt, men de händer."

10. Om de ber dig om fullmakt. De borde inte behöva det, och de borde inte begära det. Begränsad fullmakt är OK; Det ger dem möjlighet att handla på ditt konto. Men full fullmakt ger dem möjlighet att skriva kontroller eller ta ut pengar från dina konton. Då kan någon i deras firma gå av med det.

11. Om rådgivaren redan vet vad du behöver innan du samråder med dig. Rådgivaren är inte en läsare och borde fråga dig för att hitta dina exakta behov. "Var snäll över när en rådgivare rekommenderar en produkt som är specifik för deras företag", säger Daniel Courson, finansiell rådgivare med Security Financial Management Inc. i Central Florida. Fråga om företaget äger några egna produkter.

12. De kan inte ge dig en förståelse för de risker du tar. Vissa investeringar startar med en högre ränta och glider tillbaka till en minsta skattesats efter att dina pengar är låsta in. Andra kan inte tappas in i tills du är nästan 60. Andra behöver kontokort.

"Om någon ger dig en massa snabba pratstund och berättar hur mycket du kan göra och inte berättar hur mycket du kan förlora, är det förmodligen inte bra signera ", säger Susan John, ordförande för National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA), som främjar enbart avgift. Investeringssvaret:

Be rådgivaren att avslöja hur hon får betalt. Ibland gör finansiella rådgivare djupare provisioner ju längre dina pengar är på lockdown inom vissa investeringar. Fråga: Är de kommission baserade (får de provisioner för att sälja saker som försäkringsprodukter eller lån), avgiftsbaserade (platta, behållare eller timme), provision och avgiftsbaserade, gör de lön plus bonusar från sitt mäklarfirma och äger deras företag några egna produkter (och vad de är).