De 2 Key Drivers of Investing Success

Av Jonathan K. DeYoe

Läs mer om Jonathan på vår sida Fråga en rådgivare

Från oro över globala marknader, politik och bubblor till oro över inflation, skatter och avgifter, investerare har många saker i åtanke idag. Så mycket av vad som händer på marknaderna är av någon investerares kontroll. Men investerare har nästan fullständig kontroll över de två viktigaste faktorerna som bestämmer deras livstidsinvesteringsresultat:

1. Spendera mindre än de tjänar.
2. Kommit till mer aktieexponering.

Den grad som personerna sparar (i procent av sin inkomst) och i vilken grad de åtar sig att äga aktier (i procent av deras portfölj) är direkt relaterade till ekonomisk framgång. Om investerare får dessa två saker rätt, kommer nästan inget annat att betyda. Om de får dem fel, kommer det inte att hjälpa till med att fokusera på andra problem.

Det som är lämpligt för varje person är givetvis baserat på hans eller hennes mål, kapacitet för att spara och risk tolerans. Det är också viktigt att förstå avvägningarna: Att spara mer innebär att uppskjutna tillfredsställelse, samtidigt som exponering för lager behålls innebär välkommen volatilitet.

I samband med en personlig ekonomisk plan har människor många mål, bland annat att utbilda sina barn, spara för stora inköp, ta hand om åldrande föräldrar, njuta av en viss livsstil i pension eller lämna pengar till familj eller välgörenhet. Ju högre deras sparande och ju större deras exponering mot aktier är desto större är de för att uppnå dessa mål.

Vissa människor kan naturligtvis inte spara 10% eller mer av sin inkomst, vilket vanligtvis rekommenderas. Andra kan inte begå sig att äga aktier eftersom de vet att de helt enkelt inte kan tåla marknadsvolatilitet utan att förändra kursen. Även om det är möjligt att justera balansen mellan de två - spara mer om du inte kan stå volatilitet eller lägga mer i lager om du inte kan spara så mycket - de som kan göra båda kommer nästan oundvikligen se de bästa resultaten.

Att göra båda innebär emellertid att man accepterar dessa avvägningar.

Uppskjutande tillfredsställelse innebär att du saknar något idag, men det finns ett mycket starkt psykologiskt drag att spendera nu. "Lev för idag, eftersom imorgon aldrig kommer", säger ordstaven. Möjligheten till framtida tillfredsställelse har helt enkelt inte så mycket makt över oss som en önskan att få det vi vill ha just nu. Men kom ihåg: Det är fortfarande ett val, och på grund av sammansatta avkastningar kommer du att öka den framtida glädje och din totala livstidsbefrielse genom att hålla tillbaka idag.

Att ha en högre andel av dina investerade tillgångar i aktier kan emellertid ge volatilitet i magen. Men förväxla inte denna volatilitet med risk. Det blir bara ökad risk när du handlar på det genom att köpa högt och sälja lågt. Historiskt tålamod vinner dagen, och det betyder att rida ut ebbs och flöden som är inneboende på marknaden.

Med det sagt är det viktigt att förstå hur mycket volatilitet du kan stå utan att det blir en vikt runt halsen. Om du inte kan mage mycket, måste du spara mer och spendera ännu mindre idag. Om du seriöst kan begå mer lager kan du kanske spendera mer idag.

Utöver dessa två avgörande faktorer är allt annat - inklusive tidpunkt, val av investeringar, val av aktiva vs passiva investeringar, utnyttjande av komplexa investeringsstrategier eller om du arbetar med en rådgivare - avrundningsfel. Spara så mycket mer, håll en breddad korg med lika många aktier som du kan mage och vara tålamod. Var disciplinerad och tro på din plan. Läs sedan en bok. Eller skriv en om det passar dig.

Denna artikel visas också på Nasdaq.

Bild via iStock.

Du kanske också gillar:

Kommer Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Hur man slutar att underprestera dina investeringar

Lager starkt? Undvik detta enda vanliga misstag

5 saker att veta innan du utövar aktieoptioner