3 Viktiga vägar (lite) kan verkligen hjälpa dina pengar |

Redaktörens anmärkning: Den här artikeln uppdaterades den 26 augusti, 2013.

Föreställ dig ett land där alla äger allt direkt - bilar, hus, fiskebåtar, plattskärms-TV. Det finns inga hypotekslån och inga kreditkortsaldon i detta imaginära land.

Låter det som himmel? Kanske. Men i ekonomernas termer är det helvete.

Idag är amerikaner inte i skulden himmel eller helvete; Det är mer som ett purgatory på grund av det föränderliga skuldlandet sedan början av den stora lågkonjunkturen. Konsumentkrediterna ökade till en säsongrensad årskurs på 6% under andra kvartalet 2013, rapporterade Federal Reserve. Revolverande kredit ökade endast med en årlig räntesats om 2%, medan den icke-återlösta krediten ökade 7,5%. I juni ökade konsumentkrediterna med 6% årligen.

Låt oss säga att krediten sjönk. Låt oss säga att du och din granne inte skylde någonting på dina bilar, hus eller plattskärms-TV.

Men skulle 0% vara idealisk? Nej, och här är tre skäl till varför.

1. Kredit - och skulden som följer - låter folk köpa hus, investera i sina affärer och göra andra inköp som de inte annars kunde ha. Det gamla ordstävet "Det tar pengar att tjäna pengar" gäller fortfarande och lite skuld kan hjälpa till. De kan köpa varor som kan hjälpa dem att starta ett eget hembransch. De kan köpa ett hem som de kan börja bygga kapital i. De kan skicka sina barn till college.

Och en ekonomi som låter människor köpa saker är en hälsosam ekonomi. "Utvecklade ekonomier är beroende av expansionen av kredit", säger Daniel S. Hamermesh, professor i ekonomi vid University of Texas i Austin. Vad som bekymrar honom mer än skuldnivån är räntorna. för högt betyder mindre upplåning och mindre förmåga att köpa, påpekar han. Men faktum är att alla utvecklade eller "rika" länder har lite skuld, "även Schweiz, som är en följd av sparsamhet", säger Hamermesh.

2. Skuld hjälper dig att skapa ett kreditbetyg och en kreditpoäng.

Ett ekonomiskt faktum i livet är att bevisa kreditvärdighet, du måste låna pengar och betala tillbaka. Tricket är att göra det klokt, säger James Poe, ordförande och grundare av Texas Retirement Specialists, ett Fort Worth-baserat finansiellt planeringsföretag. Nyckeln, han sade, är att hantera din skuldkvot, vilket är summan av dina totala skuldreduktionsbetalningar dividerat med din inkomst efter skatt. Till exempel, om du tar hem $ 3000 per månad och varje månad, du skriver $ 1000 i checkar till dina fordringsägare, din skuldkvot är 33%. "Ju lägre siffra desto bättre," poe påpekar. "Ju högre antal, desto mindre kredit kommer du att bli beviljad." En skuldkvot på 50% eller högre ger faktiskt en röd flagga till potentiella fordringsägare.

3. Skuld kan hjälpa dig att maximera din kredit värdering när du har etablerat det.

Konsumenterna har ibland inte val över vilken typ av skuld de tar på sig. Om de har ett bra kreditbetyg får de gynnsamma villkor, inklusive låga räntor. De som inte lämnas med höga räntor. En spelplanerare: Möjligheten att betala av skulden. Se till att du gör varje månadsbetalning, undviker räntesatser och sena avgifter, och voila, titta på din kreditvärdering, säger Poe. Investeringssvaret:

Skulden ger mening för en sund ekonomi - och en hälsosam portfölj. Och nuvarande villkor är gynnsamma för folk som vill låna. Men kom alltid ihåg: Oavsett hur bra priserna är, bör du aldrig ta på sig mer skuld än du har råd med. Det är bara att fråga om problem.