3 Vanliga sparade misstag som du kan fixa just nu

Det finns ett litet känt faktum att investera: Du behöver inte vara bra på det. Du måste bara göra det.

Och med det betyder jag att regelbundet sätta pengar i en diversifierad portfölj. Konsistens, snarare än skicklighet, betyder mest här.

Men det är en del av frågan: Det är en kamp för att hitta pengarna, och även när du gör det, är det svårt att skilja på det för ett långt, otroligt vagt mål som pensionering. Är det för att vi gör fel?

Kanske. Det skulle vara kränkande att glansa över det uppenbara; det vill säga det finns verkliga kampar som påverkar vår förmåga att rädda. Löneutvecklingen har varit långsam. Skulden växer. Men med mindre än hälften av amerikanerna sparar automatiskt utanför arbetsplatsplaner och en av fyra arbetare saknar arbetsgivare som matchar dollar inuti de planerna, kan vi också göra det bättre.

Här kan tre vanliga sparningsfel du kanske gör som faktiskt kan lösas - utan extra inkomst:

1. Att gå in i den här helheten är blind

Mindre än hälften av arbetarna har även försökt att beräkna hur mycket pengar de kan behöva för pensionering.

Låt oss se på ett annat sätt: Vill du köpa en bil utan att veta hur mycket det kostar? Måla ett rum utan att titta på den färg du använder? Steg på ett plan utan att veta var det går?

Svaret på de flesta av dessa frågor är, för de flesta människor, nej. Så i samma ång, förblind inte din pension. Om du vill planera för det och spara för det, måste du ha en grov uppfattning om hur mycket det kommer att kosta.

En pensionskalkylator kan hjälpa dig här - speciellt en som ger dig ett månatligt sparande mål, snarare än en som spetsar tillbaka det totala boet ägget du behöver bygga. Det stora numret är skrämmande och uppriktigt ohjälpligt; Ett månatligt mål är något realistiskt du kan arbeta mot (och om du vill bli riktigt granulär kan du sedan dela upp det i veckovisa och till och med dagliga mål).

2. Knappar pennies snarare än dollar

Kalla det kaffe och kuponger effekten, men någonstans längs linjen började vi nitpicking vår ekonomi, och det är verkligen, det har inte hjälpt oss så mycket. Att skära ut ditt morgonkaffe kan få dig att känna dig dygdig, men verkligheten är att det inte lägger mycket till din botten. Beroende på hur ofta du köper och hur mycket sirap som är inblandad sparar du förmodligen mindre än 800 dollar per år.

Är $ 800 mycket pengar? Absolut; Jag skulle ta det. Och om du kan och vill göra ditt kaffe hemma, gör du det. Men om den dagliga karamellen macchiwhatever ger dig glädje, vet du att du kan skära $ 800 och sedan några genom att göra några större förändringar. Mitt första förslag: investeringskostnader.

I genomsnitt kostar 401 (k) avgifter en medianinkomst, tvåinkomstfamilj nästan 155 000 dollar - ungefär en tredjedel av sina investeringsavkastningar - enligt demos, en offentlig policyorganisation. I den här kostnaden ingår administrativa utgifter - som du har liten kontroll över - men också utgiftsförhållanden, vilket många anställda kan minska genom att välja lågprisindexfonder via fonder och målmedelsfonder.

Om din 401 (k) har höga kostnader eller dåligt val av investeringar kan du också maximera arbetsgivarens matchande dollar och sedan öppna en IRA för eventuella extra avgifter. Leta efter andra stora pengar till besparingar: Sänk dina försäkringspremier, eller anser att du kanske har för mycket bil eller för mycket hus.

3. Spendera innan du sparar, istället för att spara innan du spenderar

Du kanske tror att det inte finns någon skillnad mellan de två, och om du hade obegränsat pengar, kan det vara sant. Men jag gissar att du inte gör det, och realiteten i de flesta ekonomiska situationer är att om du inte sparar först - vanligen kallad betala dig själv och en anledning till att arbetsgivaravgångsplaner med automatiska löneavdrag är så framgångsrika - du kanske spara inte alls.

I 2016 behöver jag inte berätta att din bank gör det möjligt att göra automatiska överföringar till ett sparkonto eller till en IRA, och jag behöver inte säga att du borde ta upp dem på den mirakulösa tekniken som rör pengar genom luften utan att lyfta ett finger. Du vet det.

Men här är två saker du kanske inte vet: En, många arbetsgivare kommer nu automatiskt att öka dina 401 (k) bidrag varje år, vilket innebär att du inte behöver fatta beslutet att spara mer varje år. Idealt sett kommer du inte att sakna pengarna; om du gör det kan du bara ringa det igen - ingen stor sak, du kan alltid försöka igen senare.

Och två, tidpunkten för en automatisk överföring mellan ditt checkkonto och ett sparkonto eller IRA kan vara viktigt. Ju tidigare i månaden du planerar det här desto bättre. Inte bara kommer du att titta på, och mentala budgetering från, en efterbesparingsbalans från och med då, men du kommer inte få tre veckor i månaden, känna korta pengar och ringa tillbaka - eller helt avbryta - det bidraget.

Anmäl dig: Få investerat insikt i vårt månatliga nyhetsbrev.

Arielle O'Shea är en personalförfattare för Investmentmatome, en personlig finanswebbplats.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.