3 sätt att snabbt öka din pensionsbesparingar

Få människor känner sig helt övertygade om att de sparar tillräckligt för pensionering.

Varför? Siffrorna kan vara vaga - hur länge dina besparingar måste behålla Din levnadskostnad vid pensionering vad aktiemarknaden kommer att göra mellan nu och då. Och pengarna är täta, speciellt då amerikanska hushållsskulder slår rekordhöjningar.

Dessa och många andra okända kan kombinera för att göra pensionering verkar lite som en rördröm. Du kan inte lösa alla dessa problem om några timmar - vissa, som marknadsvolatilitet, är till stor del inte tillgängliga - men du kan vidta åtgärder för att känna dig mer kontroll över dina mål. Här är tre sätt att hoppa på ditt pensionsbesparingar på en eftermiddag.

1. Bestäm ditt besparingsmål

Du behöll din räknare från 10: e klass algebra, eller hur? Det kommer att vara till hands - skojar bara. Att bestämma hur mycket du behöver spara för pensionering låter mycket svårare än vad det egentligen är. Det börjar med den typ av matte du kan göra på en iPhone: Du beräknar i huvudsak hur mycket du spenderar idag, vilket ger dig en uppfattning om hur mycket du kan spendera vid pensionering.

För att komma igång kan många människor helt enkelt ta bort 20% av sin nuvarande årliga inkomst för att redogöra för saker som du inte behöver betala för vid pensionering, till exempel löneavgifter, sparande avgifter och maktdrag. De återstående 80% är troligen ganska nära vad du spenderar på allt annat varje år. Det är vad finansiella rådgivare kallar ditt "ersättningsförhållande", och det berättar hur mycket av din förtidspension som du behöver för att behålla din livsstil vid pensionering.

Då måste du bestämma hur mycket du ska spara för att bygga ett nästägg som är tillräckligt stort för att ge dig den inkomsten. För att göra det, koppla in din nuvarande inkomst, hur mycket av den inkomsten du tror du behöver varje år i pension, det belopp du redan har sparat och din ålder till en pensionskalkylator.

Till exempel kommer vår webbplats pensionskalkylator att ge dig ett månatligt sparande mål vilket är lättare att hantera än ett totalbesparingsmål. Att veta att du behöver 2 miljoner dollar totalt för pensionering kan vara skrämmande. Att veta att du behöver spara $ 1000 per månad ger dig ett mer konkret mål, även om du måste arbeta för det.

2. Spara först och automatisera dina besparingar

Det är en gemensam försvinnande handling: Du har öronmärkt pensionsbesparingar, vare sig mentalt eller i ett faktiskt kalkylblad, men när tiden i slutet av månaden rullar runt finns det inga pengar kvar. Detta är en del av värdet av en 401 (k): Ditt bidrag sopas in i det kontot direkt från din lönecheck. Det finns ingen tid för att ta en promenad genom skobutiken på vägen där.

Inte alla har 401 (k) självklart, men även om du gör det kan det vara bra att komplettera det kontot med ett individuellt pensionskonto du finansierar direkt. Om du gör det, gör ditt månatliga bidrag så tidigt som möjligt - omedelbart efter din första lönecheck varje månad, om du kan svänga det.

När du gör det spenderar du efter att du har sparat, istället för att spara vad som är kvar när du har spenderat. Och här är ett litet känt faktum: Många företag tillåter dig att dela upp din direkta insättning, välja att få en del skickad till en IRA och en del till ditt bankkonto, vilket i huvudsak mimar det lätta 401 (k) bidraget.

3. Konsolidera och minska avgifter

Fördelarna med en 401 (k) minskar lite när du lämnar jobbet som erbjuder det: För en sak kan du inte längre bidra till kontot.

Det finns fortfarande förmåner - 401 (k) s har rykte för att vara dyra, men de investeringar som erbjuds av vissa större planer kan faktiskt vara billigare än vad du hittar på egen hand - men beroende på ditt karriärstadium och hur många gånger du har bytt jobb, kan dessa konton stapla upp. Om du har ackumulerat ett 401 (k) kyrkogård, är det dags att utvärdera dina alternativ.

Administrativt kan det vara vettigt att rulla dessa gamla konton till en IRA, speciellt ett lågavgiftskonto som du hanterar dig själv. Du kommer att skära ut eventuella avgifter du betalade till din gamla arbetsgivares plan, och du kan välja billiga investeringar som indexfonder och börshandlade fonder.

Rolling över är en enkel process - denna 401 (k) rollover guide kan hjälpa dig. Din IRA-leverantör kommer att vara glad att låna ut en hand i utbyte mot ditt företag, och du kan initiera en direkt övergång så att pengarna går från planen att planera utan att röra händerna. Om du inte redan har en, kan du öppna en IRA med några klick på nätet.

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.