Skatt-Smart Strategier för pensionssparande

Årets slut är en bra tid att ta en titt på din pensionssparande situation och överväga om du utnyttjar alla tillämpliga skattelagstiftningar för att ställa dig upp för efterarbetande år.

Vi frågade Melissa Sotudeh, en certifierad finansiell planerare i Washington, D.C., området, för några tax-smart tips om pensionssparande.

Vad är det viktigaste med skatteplanering för pensionskonton?

Du kan styra din inkomstskatt i viss utsträckning genom att maximera löneavdrag - till exempel genom att lägga så mycket som möjligt mot pensionskonto som 401 (k) och IRA-planer och därigenom sänka din skattepliktiga inkomst. Annars måste du vara så skatteeffektiv som möjligt som du sparar för college, pension eller andra mål.

Medan du befinner dig i en lägre skattekonsol kan du kanske utnyttja vissa avdrag, till exempel för jobbjakt eller rörelse för anställning, och skattekrediter, såsom barnskattskredit och utbildningsskulder. Du kan också bidra till en Roth 401 (k), som gör att du kan betala skatt till en lägre skattesats nu och sedan ta ut dina Roth-fonder skattefritt vid pensionering.

När du har en högre skattekonsol kan löneförskjutningen vara det bästa alternativet för att minska skattepliktig inkomst. Se till att maximera bidrag till 401 (k) eller Hälsokostkonton.

Du bör också närma dig din investeringsstrategi så skatteeffektivt som möjligt. Det här är inte direkt relaterat till skatteparentes, utan till skattemässig behandling av investeringar i din portfölj. Strategierna innefattar att hålla rätt investeringar i rätt konto (till exempel innehav av skattefordelade investeringar som kommunala obligationer på ett skattepliktigt konto), årlig skatteförtjänst och val av medel med skatteeffektiva kvaliteter som låga omsättningsförhållanden.

" MER: Federal Income Tax Brackets för 2016

Vad är det största misstaget folk gör relaterade till sina inkomst- och skattebeslag?

Att inte utnyttja skattebefrämda sparandefordon innan du avvecklas är ett stort misstag. Detta händer ofta med Roth IRAs. De är ett bra sparande fordon, men din förmåga att bidra börjar börja fasas ut över vissa intjäningsgränser. För 2017 börjar Roth IRA inkomstgränser när du börjar tjäna över $ 118,000 ($ 186,000 för gift, arkivering gemensamt). Vid inkomstinkomsten på 133 000 dollar (196 000 USD för gift, arkivering gemensamt) blir du oförmögen att bidra.

Ett annat stort misstag använder inte uppehållsavgiften för skatteregler och HSAs, vilket gör att du kan bidra ännu mer till ditt pensionskonto när du når 50 år. Om du kan, bör du absolut utnyttja denna möjlighet att öka ditt sparande och begränsa din skattepliktiga inkomst. Upphämtningsbidraget för pensionskonton, till exempel 401 (k) s, är för närvarande $ 6 000, förutom den normala gränsen på $ 18 000. Det är ett maximalt bidrag på 24 000 dollar per år för personer över 50 år.

Uppskovsbidrag på $ 1.000 för HSAs är tillåtna från och med 55 års ålder. Detta är förutom det maximala bidraget på $ 3 400 per år för individer eller $ 6 750 för familjer.

Vilka andra tips ska folk veta om att optimera sin skattestatus?

Välgörenhetsbidrag via Donor Advised Funds är också ett mycket effektivt sätt att hantera skatter i ett visst skatteår. Med dessa medel kan du donera pengar eller uppskattade tillgångar och ta avdrag för det välgörande bidraget under det år du bidrog med. Du behöver dock inte bestämma om en mottagande välgörenhet för din donation under det året. Du kan lämna tillgångar i fonden för att växa över tid och donera till någon 501 (c) (3) välgörenhetsorganisation när som helst.

Oavsett din investeringsstrategi måste skatteplanering beaktas för att minimera investeringsskatter.

Melissa Sotudeh, CFP, är en rådgivare med Halpern Financial, en avgift som är oberoende rådgivande företag med kontor i Rockville, Maryland och Ashburn, Virginia.