Testrubrik 21 oktober |

En ny kund kom nyligen till min bankkontor med en check på $ 10.000 … han var redo att investera.

Han satte sig på mitt kontor och berättade för mig att han ville köpa guld. Vi säljer inte guld direkt i vår bankkontor. Vi erbjuder dock en värdefull metalls fond som investerar i flera företag som min guld.

Den här kunden ville inte höra någonting om att investera i en välbalanserad fond som fokuserar på guld-, gruv- och ädla metallsektorn. Allt han ville göra var att köpa guld direkt - och det var precis vad han gjorde genom ett självreglerat mäklarkonto.

Jag frågade honom varför han ville köpa guld … Han sa att hans vän sa till honom att guld var en bra investering för att han såg på nyheterna att priset på guld kommer att gå upp. Kunden såg att köpa guld som ett tillfälle att göra en snabb pengar, och vem vill inte göra det?

Två veckor senare var samma kund tillbaka på mitt kontor för att hans investering på $ 10.000 sjönk till ungefär 8000 dollar och han var inte glad. Slutsats? Min klient skruvas upp på så många nivåer, och han visste inte hur man skulle göra saker bättre. Det var där jag kom in. Men först, låt oss se hur han skruvade upp:

Köp på en väns tips: Klassiskt misstag. Din kompis har ett varmt tips som du bara inte kan klara av. Men här är affären: När du hör det är det förmodligen inte så varmt längre.

Så det här är mitt råd - lyssna på din ekonomiska rådgivare. Han har en examen i ekonomi och din vän gör det förmodligen inte. Finansiella rådgivare utbildas för att ge välbalanserad finansiell rådgivning; De fokuserar på långsiktiga strategier för investeringar istället för att bara försöka hjälpa kunderna att göra snabba pengar - som faktiskt kan hamna i stora förluster.

Ignorera hans risk tolerans: Efter att min klient svarat på en rad frågor om hans tidshorisont och komfortnivå med risk bestämde vi oss för att han faktiskt var en balanserad investerare, inte en riskriskinvestor som borde sätta hela sitt livsbesparingar i en investering i en enda sektor.

Lärdom: Inte gå emot dina naturliga investeringsinstinkter. Om din investerarprofil säger att du är en balanserad investerare, försök inte ta mer risk än vad du är bekväm med. Ofta förlorar människor som köper högre riskinvesteringar tron ​​på marknaden när de upplever fluktuationer och de hamnar på andra sidan och håller sina pengar på låga räntekonton - det hjälper inte någons pengar att växa på lång sikt.

Och långsiktig tillväxt bör vara ditt mål. Det är det som Warren Buffett fokuserar på. Han berättade famously att hans favorit tidslinje för att hålla ett lager är "för alltid". Så hur identifierar du ett "för alltid" lager? Dessa företag har vanligtvis en stor och varaktig fördel framför tävlingen, håller massor av pengar, betalar en fet utdelning och köper tillbaka stora mängder av aktier och ökar värdet för resten av aktierna. (Min kollega Elliott Gue har precis släppt sin rapport "De 10 bästa aktierna för evigt." Klicka på för att få din kopia av denna rapport .)

Sätter för mycket pengar i en korg: Högriskinvesteringar är bra och bra, men de måste byggas in i en balanserad portfölj, som min kund senare lärde mig.

Högriskinvesteringar ger möjlighet att göra stora avkastningar på lång sikt, men de erbjuder också möjligheten att förlora dina besparingar. Hög risk innebär stora fluktuationer och du måste vara villig att stanna investerat under nedtiderna för att göra en vinst på lång sikt. Det är väldigt sällsynt att högriskinvesteringar som investeringar i en isolerad sektor eller ett lager hjälper dig att tjäna pengar över natten.

Den snabbare investeringslösningen är att lägga till en liten andel (5% till 15% av din totala portfölj beroende på din komfortnivå med risk) av högriskinvesteringar i en välbalanserad portfölj. Detta ger dig exponering för de investeringar du vill ha utan att lägga alla dina pengar på linjen. Om marknaden sjunker kommer endast en liten del av hela din portfölj att påverkas.

Under tiden, vad kan vi lära av min kunds ekonomiska misstag?

Om du gör ett investeringsfel kommer du troligtvis att kunna göra pengarna tillbaka, men det kommer inte att hända över natten. Mitt råd till kunden var långsamt och stadigt vinner investeringsloppet. Om du återhämtar dig från en investeringsförlust, investera dina pengar i fonder med låg eller medelstora risker eller ETF som erbjuder en stabil ränta eller utdelningsinkomst med potential för realisationsvinster på lång sikt. Detta kommer att hjälpa till att återhämta dina förluster långsamt men säkert.

Vi balanserade min kunds portfölj till att omfatta lägre riskinvesteringar som inhemska räntebärande aktier och aktier; vi behöll också lite pengar investerat i guld - bara för att göra honom lycklig. Det är den kompromiss som finansiella rådgivare och kunder måste göra. De behöver hitta den perfekta balansen mellan vad kunden tycker att de vill ha och det bästa investeringsalternativet baserat på deras tidshorisont och risk tolerans.

Investeringssvaret: Hur många av oss köpte guld eftersom vi hörde att det var en bra investering? Sanningen är om du hör om en investeringsspets på nyheterna, det är troligen efter bommen, och det är nog för sent att göra de "stora pengarna". Investerare blir inte rik över natten; Nyckeln till att tjäna pengar är inte att försöka komma på marknaden, det investerar i en välbalanserad portfölj som växer stadigt över tiden.