3 tips för att hantera ditt företags aktieägarskap

Av Andrew Comstock

Läs mer om Andrew på Investmentmatome's Ask a Advisor

Att äga ditt företags lager kan vara ett ekonomiskt givande sätt att delta i framgången. Det känns bra att veta att du inte bara är en anställd, men en ägare till en liten del av verksamheten.

Men det kan också finnas nackdelar med att äga för mycket av ditt företags lager. Oavsett om du har förvärvat aktier genom en personalinköpsplan, din 401 (k) plan eller någon form av aktiebaserad ersättning, är det viktigt att tänka igenom hur mycket av din kapital som ska komma från din arbetsgivare.

Vissa experter säger att du borde aktivt minska dina innehav när de överstiger 10% av ditt nettovärde. Men det här är en komplicerad fråga som verkligen bygger på några faktorer: dina förutsägelser om företagets framtid, ditt planerade pensionsdatum och din totala förmögenhet.

Låt oss se djupare på dessa tre faktorer.

1. Var objektiv om ditt företags framtid

Du är iboende, positivt eller negativt, om ditt företags utsikter. För det mesta tycker jag att människor är för optimistiska om sin arbetsgivares framtid. Visst kommer ditt företag att överträffa sina konkurrenter. Trots allt jobbar du där, eller hur?

Om ditt företag är väl positionerat i en stabil industri, kommer du att kunna hålla en större andel av aktierna i din portfölj. Du kan vara mer konservativ i din fördelning om ditt företag befinner sig i en mycket konkurrenskraftig bransch eller dess bestånd är volatil.

Du kan få en känsla av hur volatilt ditt företags aktiekurs är i förhållande till aktiekurserna för andra företag genom att undersöka vad som kallas ditt bestånds beta. Många finansiella webbplatser har denna information. En beta på mer än en betyder att ditt lager är mer volatilt; en beta på mindre än en betyder att den är mindre flyktig.

2. Beräkna ditt pensionsdatum

Ditt planerade pensionsdatum är en annan nyckelfaktor i det antal företagsaktier du borde hålla, speciellt om du redan har bestämt att det är flyktigt. Om du är mindre än 10 år bort från pensionen, överväg att minska dina innehav under 10% av ditt nettovärde. Om du har 20 år eller längre fram till pension kan du hålla en större position.

3. Tänk på din totala rikedom

De flesta av oss går till jobbet för att tjäna lön och få förmåner, till exempel försäkring och tillgång till pensionsplan. Dessa fördelar kan vara din största finansiella tillgång. När du lägger till aktiebolag till den blandningen - kanske som en del av din 401 (k) - kan en hel del av ditt ekonomiska liv bero på en källa.

När du bestämmer hur mycket av ditt företags bestånd att äga, överväga hur du känner dig trygg i din position och hur mycket du och din familj är beroende av din lön, förmåner och aktie. Till exempel, om du är breadwinner, är du särskilt sårbar om ditt företag kämpar. Aktien kan minska i värde, äventyra din pension, och du kan förlora ditt jobb. I så fall kanske du vill vara konservativ om hur mycket företagsaktie du håller. Å andra sidan, om du och din make både arbetar, kanske du kan hålla mer.

Poängen

Att äga ditt företags lager är ett bra sätt att bygga upp din nettovärde och känna dig bättre om att jobba varje dag. Att hålla dessa grundläggande regler i åtanke kan hjälpa dig att dra nytta av ditt företags lager utan de ekonomiska påfrestningar som kan komma i kontakt med det.

Andrew Comstock är president och chefsinvesterare i Castlebar Asset Management i Leawood, Kansas.

Denna artikel visas på Nasdaq.

Bild via iStock.