Socialt ansvarlig investering tar bort några få hinder

Ett växande antal investerare vill ha sina investeringar för att anpassa sig till sina övertygelser, men att göra det händer är inte alltid så lätt som de kanske hoppas.

Oavsett om du kallar det socialt ansvarstagande investeringar (SRI), påverkan på investeringar, investeringar i värde eller miljö, social och företagsstyrning (ESG), handlar det om att investera i företag som omfamnar får dig att stödja eller undvika företag som dra nytta av metoder du inte t gillar.

Kapitalförvaltare och institutioner investerade 8,72 miljarder dollar baserat på SRI-principerna 2016, en ökning med 33% från 2014, enligt den amerikanska SIF-fonden, den ideella armen för forumet för hållbar och ansvarlig investering, en industrigrupp som förespråkar hållbar investering.

De goda nyheterna:

• Det finns fler SRI-val för investerare - cirka 1 000 fonder och andra investeringsfordon 2016, en ökning från 894 år 2014, säger stiftelsen. Och några investeringsapps, som Stash och Motif, är med på trenden.
• Du kan bygga en diversifierad portfölj eftersom det finns SRI-medel över tillgångsklasser.
• Vissa studier bekräftar att effekten av investeringar kan ge avkastning jämförbar med icke-SRI-erbjudanden. Till exempel varierade den genomsnittliga årliga prestationen över 10 år för fem SRI-index från 5,96% till 7,39%, jämfört med 6,92% för benchmarkstandarden Standard & Poor's 500 index, enligt investeringschef Nuveen.

De dåliga nyheterna? Det finns hinder för SRI.

1. Din SRI-fonds investeringar kan överraska dig

Dina idéer om socialt ansvar får inte ligga hos chefen som väljer fondens investeringar.

Ta till exempel Wells Fargo, som straffades efter att anställda skapat bluffkonton i kundens namn. Banken ingår dock i vissa SRI-fonder.

Det överraskade Nancy L. Skeans, VD för Schneider Downs Wealth Management Advisors, som bad två fondförvaltare om det. De berättade för henne Wells Fargo gör mycket välgörande arbete. "Därför hamnar de i portföljen", säger hon och hänvisar till banken.

Ingen fond kommer att tillfredsställa alla investerare. "Det finns inget perfekt företag där ute", säger Jon Hale, direktör för hållbar investerande forskning vid fondspårare Morningstar.

2. Din portfölj kan vara mindre diversifierad än du tror

Om du investerar i SRI-fonder och icke-SRI-fonder i samma bransch, kan din portfölj diversifiering ta en träff. Lär dig hur diversifiering minskar din investeringsrisk.

Till exempel kan en SRI-fond med storkapitalstockar efterlikna en vanlig storkapitalfond, vilket betyder att din portfölj blir knockad när den sektorn slumpar.

3. Din 401 (k) erbjuder förmodligen inte SRI-medel

Mindre än 1% av 401 (k) planerna erbjuder en SRI-fond, enligt Brooks Herman, vice VD för data och forskning vid Brightscope, som spårar 401 (k) planer. För många arbetsgivare är SRI-trenden för ny, medan vissa av dessa fonder är dyra och saknar ett tydligt mätvärde, säger han.

Fortfarande har investerare alternativ:

Vissa medel investerar hållbart utan SRI-etiketten. Ange tickersymbolerna för dina 401 (k) fonder på Morningstar.com och bläddra ner för att hitta hållbarhetsgraden. Då kan du välja medel som innehåller SRI.

Lobby din planadministratör. "Det får ofta bollen att rulla mot att lägga till ESG-alternativ", säger Hale.

Om din plan erbjuder ett mäklarfönster - eller tillgång till sin fullständiga produktsats snarare än bara din planeringsinvestering - använd det för att investera i SRI-fonder.

Investera din inverkan via ett individuellt pensionskonto eller mäklarekonto.

4. Du kan betala högre avgifter

Avgifter utgör en stor risk för att investera framgång, och vissa SRI-medel tar ut 2% eller mer - mycket högre än genomsnittet på 0,75% för aktivt förvaltade medel som Morningstar citerade.

Men det finns billiga SRI-investeringar tillgängliga. Vanguard Groups Social Index Fund har till exempel en avgift på 0,22%. Och i genomsnitt SRI-medel tenderar att vara lite dyrare än andra fonder, men skillnaderna är inte stora, "enligt Morningstar.

Att göra rätt sak är inte alltid lätt, men med lite arbete kan även dina investeringar öka värdet till dina övertygelser - och bottenlinjen.

Läs mer om SRI

• De bästa mäklare för SRI-investeringar
• Hur man investerar utan att offra dina värderingar
• Hur man investerar dina pengar