4 Revealing Questions Du frågar inte din finansiell rådgivare |

Det är ett förhållande du hoppas kommer att gå på avstånd, en där Du delar delaktig information och pratar om drömmar och mål. Men att gå in i det lätt, även naivt, kan bli beklagligt som kvartalen passerar och du inser att partnerskapet inte producerar de typer av avkastning du förväntade dig. Att hitta en idealisk match med en finansiell planerare kräver faktiskt arbete. Det finns referenser för att kontrollera, professionell bakgrund till forskning och kunder att intervjua. Men du kan inte sluta där: Du måste också ställa svåra frågor som kan hjälpa dig att bedöma huruvida samarbetet har löften eller är avsedd för en rörig avslutning. Många människor frågar inte potentiella rådgivare mycket. Av de mer än 200 kunderna rekommenderar Philip Board på sitt firma, 1 On 1 Financial in Upland, Kalifornien, mindre än 10% sätta honom genom en intervju av olika slag. Många hänvisades från någon, och i det scenariot sa han: "Det finns en viss grad av förtroende som redan antyds." Tillit går långt, men många andra element är värda att överväga. Så hur undanröjer du katastrof och väljer rätt rådgivare för första gången? Med dessa fyra enkla frågor: 1. Kan du berätta för mig om en klient som hade en dålig passform? Trumma upp det negativa kan ge positiva resultat - det är ett sätt att fråga om du också kommer att vara en otillbörlig matchning. Kanske kommer planeraren att ge anekdoter om tidigare kunder som ville ha för mycket handhållning - det slag du kan tänka dig. Eller kanske några kunder hade avvikande förväntningar på finansiell avkastning, och i själva verket har du samma förväntningar. Det kan till och med komma ner till investeringsfilosofin. "Jag har haft kunder som starkt tror att ett långsiktigt köp och håll (strategi) är det enda sättet att gå," sa styrelsen. "Det är okej om de känner på det sättet, men det gör jag inte." 2. Vad är en ETF? Oroa dig inte för att låta oinformerat om börshandlade fonder, som kan köpas och säljas dagligen som aktier men erbjuda diversifiering av fonder. Dessa värdepapper är komplexa, och det gör dem till stora verktyg för att testa en rådgivares tålamod och förmåga att förklara svåra begrepp. [Investeringsfunktion: Bli exponerad mot Forex med dessa valutaföreningar.] "Om en rådgivare är villig att ta sig tid att förklara allt för dig och ser till att du förstår vad de pratar om, tycker jag att det är väldigt viktigt", säger Roger Wohlner, en finansiell rådgivare i Arlington Heights, Ill. "Jag tror verkligen att ingen kund borde vara i något som inte lätt kan förklaras för dem." 3. Vad är din kundbas demografiska? Du vill ha någon som arbetar med andra i ditt åldersintervall och livsstil och som har liknande tillgångar att investera. "Om de säger att de arbetar med personer som har gått i pension i mer än 10 år och här är du inte ens pensionär än, det finns stor skillnad i vilken typ av kunder de är vana vid att arbeta med, säger styrelsen. 4. Vad är några av dina utomstående intressen? Kom ihåg, det här förhållandet handlar inte bara om dollar och cent. "Om du får råd, vill du känna dem, som dem och uppskatta deras råd," sade styrelsen. Att fråga om intressen är ett sätt att lära sig om någon utan att bli för personlig. Det här är en person som trots allt kan lugna dig under ett marknadsfritt fall eller efter en arbetsförlust. Du kommer att vilja höra de lugnande orden från någon du litar på och med vilken du klickar på. "Jag har haft klienter från tid till annan som inte har mycket goda sinnen för humor," sade styrelsen. "De klienterna håller inte länge med mig - deras beslut, inte min - men vanligtvis håller de inte så länge eftersom det inte finns någon koppling." Finansiella rådgivare kommer sannolikt att vetting dig för att se om du är en bra passform för dem också. Styrelsen har till exempel träffat potentiella kunder som ville ha honom att handla aktier för dem hela dagen, men det gör han inte. Han berättar för dem att det är ett heltidsjobb i sig själv och att han föredrar att arbeta med långsiktiga pengar. Att avslöja den typen av konflikter i början kan leda till potentiella katastrofer. Investeringssvaret: Svaren på dina frågor bör gå utöver planerarens CV. Du söker efter en person vars råd påverkar din försörjning. Genom åren måste du känna dig bekväm inte bara med planerarens expertis, men också med hans eller hennes uppriktighets- och investeringsfilosofi.