4 Skatteavbrott att överväga vid öppen inskrivning

Du kanske tänker på en öppen inskrivningssäsong som lite mer än en gång om året för att tinker med din sjukförsäkring plan på jobbet. Men arbetsgivare ställer ofta andra fördelar till förfogande under den tiden också. Om du vet hur du kan dra nytta av dem, kan du fånga några stora skattebesparingar.

Massor av förmåner öppnar dörren till skattekrediter eller avdrag om du har turen att få dem. Mest skattesystem kan hjälpa till här, men det här är fyra öppna inskrivningsidéer som skatteproffsen säger skulle kunna betala i april.

1. Skydda inkomst genom en FSA

Flexibla utgiftsredovisning tillåter att anställda flyttar upp till 2.600 USD år 2017 (2.550 USD år 2016) direkt från sina lönecheckar till ett konto bara för sjukvårdskostnader för sig själva, makar och anhöriga. Pengarna är inte beskattade, vilket betyder att någon i 25% skattefästet kan spara upp till $ 650 per år bara genom att skicka pengar till en FSA och sedan betala medicinska räkningar ut ur det kontot.

Det finns dock en fångst. En FSA är ett bruk-det-eller-förlora-arrangemang, säger Chris Chen, en certifierad finansiell planerare vid Insight Financial Strategists i Waltham, Massachusetts. "Du måste spendera den senast 31 december", säger han.

Något kvar efter det är borta, även om vissa arbetsgivare kan erbjuda en kort grace period, så noggrann prognostisering är nyckeln. Därför borde du undvika att maximera en FSA bara för att spara på skatter, säger Marguerita Cheng, en CFP och VD för Blue Ocean Global Wealth i Rockville, Maryland. "Du kan vara i en situation där du inte spenderar pengar," säger hon.

2. Betala för dagvård skattefritt med en vårdgivare FSA

FSAs är inte bara för vården; det finns ofta en sidekick kallad en vårdgivare FSA. "Jag har aldrig sett en gjort utan den andra," säger Chen.

Sjukvårdspersonal FSA arbetar i allmänhet som hälso-och sjukvårdspersonal men skyddar mer inkomst - upp till $ 5 000. Du kan använda den för att betala för vård för ett barn under 13 år eller för en make eller beroende som inte bryr sig om sig själv. Det kan spara dig upp till $ 1 250 i skatter om du är i 25% inkomstskatt fästet och göra det maximala bidraget.

Var noga med att få pappersarbetet rätt under öppen inskrivning, dock. Hälso- och sjukvårdsförekomster och försörjningstjänstemän har mycket olika tillåtna kostnader. Att oavsiktligt skaffa pengar på fel konto kan vara katastrofalt.

3. Använd en HSA att betala medicinska räkningar skattefria

Om en högavdragsbar hälsoplan är för dig är du sannolikt berättigad till ett hälsokonto, en av de mest skattebefriade kontona som finns. Dina pengar är inte beskattade och det är inte beskattat att komma ut så länge du använder pengarna för kvalificerade sjukvårdskostnader.

I 2017 kan du dra upp till $ 3 400 bidrag om du har individuell täckning eller upp till 6 750 USD om du har familjedäckning. Om du befinner dig i 25% skattefästet kan det översättas till en skattebesparing på mer än 1 600 USD för en familj. Till skillnad från FSAs är pengar i en HSA din för alltid utan straff.

Men använd inte öppen registrering för att anmäla dig till en högavdragsbar hälsoplan så att du kan få en HSA, säger Chen. Även utan skattebesparingar kan barnfamiljer vara bättre ekonomiskt med lägre avdragsgilla planer.

4. Investera skattefritt via din HSA

HSA-administratörer tillåter ofta kontoinnehavare att investera sina pengar i fonder eller andra produkter. Det kan innebära skattefria kapitalvinster, vilket kan ge turbo-boost-besparingar.

"Om du har en HSA eftersom du är i relativt god hälsa och du inte är en tung användare av hälsosystemet, så borde du definitivt investera det eftersom du i grund och botten vill använda HSA mycket senare," Chen säger.

"Du kan göra det i flera år och du kan ackumulera ett ganska stort boägg," tillägger han. Chen säger att skattebesparingarna på investerade HSAs kan vara så attraktiva att vissa människor undviker uttag, även om det innebär att betala sina medicinska räkningar ur ett annat konto.

Var noga med att överväga kontoavgifter och risker. "Om du investerar på marknaden, behöver du normalt ha en tidsram på längre tid än tre år, säger Cheng. Och de flesta borde undvika att lägga allt i lager, säger hon.

Tina Orem är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected].