Behärskar 5 C-poängen

1. Karaktär

Vad det är: En långivares åsikt om en låntagares allmänna trovärdighet, trovärdighet och personlighet.

Varför det är viktigt: Bankerna vill låna ut till personer som är ansvariga och håller åtaganden.

Hur det utvärderas: Från referenser, referenser, rykte och interaktion med långivare.

Hur man behärskar det: "Karaktär är något du kan styra och främja, men bara om du har en bank som bryr sig om relationer", säger Farris. Om du har en lokal eller en gemensam bank, arbeta för att skapa ett förhållande. Farris rekommenderar att du delar bra nyheter om ditt företag med din bankrör för att hjälpa till med att bygga upp det förhållandet och fråga om hon vill läggas till ditt företags nyhetsbrev. "Gör dig själv någon som de vill låna ut", säger han.

[Tillbaka till toppen]

2. Kapacitet / Kassaflöde

Vad det är: Din förmåga att betala tillbaka lånet.

Varför det är viktigt: Ett företag måste generera tillräckligt med kassaflöde för att återbetala lånet. Lån är en skuldsätt, och de måste återbetalas i sin helhet.

Hur det utvärderas: Från finansiella mätvärden och riktmärken (skuld- och likviditetsförhållanden, kassaflödesanalyser), kreditpoäng, upplåning och återbetalningshistorik.

Hur man behärskar det: Vissa online långivare kan vara mer öppna för att hjälpa dig att finansiera omedelbara kassaflödesskift. Om du fokuserar på lokala banker, betalar du ned tidigare skuld innan du ansöker. Beräkna också ditt kassaflöde för att förstå din startpunkt innan du går till banken.

[Tillbaka till toppen]

3. Kapital

Vad det är: Mängden pengar som investerats av företagets ägare eller ledningsgrupp.

Varför det är viktigt: Bankerna är mer villiga att låna ut till dem som har investerat några av sina egna pengar i venture. De flesta långivare är inte villiga att ta på sig 100% av den finansiella risken, så det hjälper låntagare att ha lite "hud i spelet".

Hur det utvärderas: Av det belopp som låntagaren eller ledningen har investerat i verksamheten.

Hur man behärskar det: Nästan 60% av småföretagare använder personliga besparingar för att starta sin verksamhet, enligt Small Business Administration. Så sätt några av dina egna resurser i mixen. Det finns emellertid andra sätt att skaffa startfinansiering om du inte vill ta ut all risk själv.

[Tillbaka till toppen]

4. Villkor

Vad det är: Hur verksamheten kommer att använda lånet och hur det kan påverkas av ekonomiska eller industriella faktorer.

Varför det är viktigt: För att säkerställa att lån återbetalas vill bankerna låna ut till företag som arbetar under gynnsamma förhållanden. De vill identifiera risker och skydda sig i enlighet därmed.

Hur det utvärderas: Från en granskning av konkurrenslandskapet, leverantörs- och kundrelationer samt makroekonomiska och industrispecifika frågor för att säkerställa att risker identifieras och mildras.

Hur man behärskar det: Du kan inte styra ekonomin, men du kan planera. Även om det kan tyckas kontraintuitivt, ansöka om en kreditlinje när ditt företag är starkt. "Banker kommer alltid att vara lyckligaste att låna ut pengar när du inte behöver det, säger Farris. Om förhållandena förvärras kan de minska kreditlinjen eller ta bort den, tillägger han, men åtminstone har du lite kudde ett tag om sakerna går söderut.

[Tillbaka till toppen]

5. Säkerheter

Vad det är: Tillgångar som kan ställas som säkerhet.

Varför det är viktigt: Säkerheter fungerar en säkerhetskälla om låntagaren inte kan betala tillbaka ett lån.

Hur det utvärderas: Från hårda tillgångar som fastigheter och utrustning; rörelsekapital, såsom kundfordringar och lager och en låntagares hem som också kan räknas som säkerhet.

Hur man behärskar det: Att välja rätt företagsstruktur kan hjälpa till att skydda dina personliga tillgångar från att användas som säkerhet om du stäms eller om en långivare försöker samla. Att göra ditt företag till en juridisk person kommer att hjälpa dig att mildra risken.

[Tillbaka till toppen]

Få ditt gratis personliga kreditpoäng varje vecka från Investmentmatome

• Öppna fler dörrar för att finansiera ditt företag.
• Ange dina mål och spåra dina framsteg.
• Registrering påverkar inte din poäng.

Letar efter småföretagarfinansiering

Investmentmatome har skapat ett jämförelsesverktyg för de bästa småföretagslånen för att möta dina behov och mål. Vi mäste bland annat långivarnas trovärdighet, marknadens omfattning och användarupplevelse och arrangerade dem efter kategorier som inkluderar intäkter och verksamhetens ålder.

Uppdaterad 28 april 2017.

Jackie Zimmermann är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.