4 Perks av Solo 401 (k) för affärsägare och frilansare

Av Dmitriy Fomichenko

"Spara dina pengar. Du kommer att behöva dubbelt så mycket pengar i din ålder som du tror. "- Michael Caine

Om du är egenföretagare och försöker öka dina pensionssparande är Solo 401 (k) planer ett potentiellt alternativ.

Solo 401 (k) planer är kvalificerade pensionsplaner för egenföretagare och företagare utan andra anställda än en make. Dessa planer har blivit populära på grund av investerarvänliga funktioner och högre bidragsgränser än traditionella pensionsräkenskaper.

Den största begränsningen på en Solo 401 (k) plan är dess behörighetskriterier. Du måste ha någon form av egen eller heltid självständigt arbete, och du kan inte ha heltidsanställda - utom din make - arbetar i verksamheten. Att ha sådana behörighetskriterier reglerar det för företagare med anställda.

För ett ägarskyddande företag presenterar det en möjlighet att se till att dina besparingar är tillräckliga för att finansiera dina pensionsår.

Är en Solo 401 (k) rätt för dig? Här är fyra skäl det är värt att överväga.

1. Höga bidragsgränser

Till skillnad från individuella pensionskonton, som begränsar avgifter till $ 5.500 (eller $ 6.500 för de som är 50 år och äldre), kan du bidra till upp till $ 54 000 till ett Solo 401 (k) konto 2017 (60 000 $ för 50 och äldre).

2. Fler investeringsalternativ

Att förlita sig på aktiemarknaden för pensionering, så många pensionsplaner gör, kanske inte sitter bra med investerare som föredrar att ha större flexibilitet och frihet att välja olika typer av investeringar. Med en särskild typ av Solo 401 (k) kallad en självstyrd Solo 401 (k) kan du investera i alternativa tillgångar, inklusive fastigheter, skattedrag, skattelättnader, hypotekslån, private equity, personlig utlåning, ädla metaller och till och med vanliga aktieobligationsinvesteringar. Var noga med att fråga din Solo 401 (k) leverantör om tillgången på dessa investeringsalternativ i förväg.

3. Roth, minus inkomstgränserna

Enligt de nuvarande IRS-reglerna är du inte berättigad till Roth IRA-bidrag om du är en enda filserver som tjänar mer än 132 000 dollar under ett kalenderår. Avvecklingen börjar på 117 000 dollar, vilket begränsar dina alternativ för avgifter efter skatt. En Roth Solo 401 (k), som inte har inkomstbegränsningar, gör att du kan göra årliga efterskattade avgifter på upp till $ 18.000 eller $ 24.000 om du är över 50, vilket ger dina pengar en möjlighet att växa skattefria.

4. Möjlighet att låna

IRS tillåter upplåning från en Solo 401 (k) plan, precis som det tillåter lån från 401 (k) planer. Det betyder att ingen kan sätta dig ner och du kan spendera pengarna på det sätt du vill ha. Se bara till att du följer IRS regler om återbetalning för att undvika skatter och påföljder. Och lån från en Solo 401 (k) har en fördel över lån från en vanlig 401 (k). Med en 401 (k), om du lämnar din nuvarande anställning kommer lånet att betalas i sin helhet. Den typen av jobbyte är inte en faktor med ett Solo 401 (k) lån.

Dmitriy Fomichenko är president och grundare av Sense Financial, en leverantör av självreglerade pensionskonton.