5 idiotsäkra sätt att bygga rikedom

Här är en fråga med ett enkelt svar: Vill du bli rik?

Även om du inte är typen för att jaga rikedom, skulle du antagligen säga ja till ekonomisk komfort. Den känslan av att inte behöva tänka på pengar - eller den mer typiska verkligheten, stressar över det - är vad vi alla är riktigt efter.

Oavsett om du någonsin kommer att andas den lättnadens suck beror inte på nästa lotteriritning eller rikmöjlighet, utan på en kombination av dina omständigheter och ditt sätt att hantera din ekonomi. Vissa av dessa omständigheter kan givetvis vara bortom din kontroll. Men hur du närmar dig pengarna du har - hur begränsad det än är - är det inte.

Här är fem nästan surefire strategier för att bygga rikedom.

1. Använd din tid klokt

Till skillnad från rester eller en grävd gräsmatta blir det inte bättre att tidspensionen blir bättre. Att få en tidig start på att investera för pensionering kan vara nästan lika värdefull som att skrapa bort massor av pengar borta. (Självklart kan de som kan sätta de två tillsammans sitta på den riktiga grytan av guld.)

Låt oss betrakta tre personer som har 10 000 dollar per år att investera. Den första - vi kallar henne Strong-Start Sammy - börjar investera det $ 10.000 vid 25 års ålder och fortsätter i 10 år. Den andra personen, Consistent Cathy, börjar spara vid 35 års ålder men håller den till 65 år utan att hoppa över ett slag. Slutligen gör Perfect Penny dem båda genom att bidra med det $ 10 000 varje år från 25 år till 65 år.

Det är inte svårt att räkna ut att Perfect Penny kommer ut på toppen här: Hon lägger bort mer pengar över en längre tidshorisont. Curveballen kommer från Cathy, som sparar 200.000 dollar mer än Sammy men slutar med en balans som bara är cirka 35.000 dollar högre.

För det kan Sammy tacka - och Cathy kan förbann - sammansatt intresse. Ju längre dina pengar måste växa, desto mer slutar du med och ju mindre du faktiskt måste spara - investeringsavkastningen börjar multiplicera med tiden och plocka upp slacken.

»Läs mer: Vår guide för hur man bygger rikedom

2. Spendera mindre än du tjänar

Du har hört folk berätta att du bor inom dina medel. De har fel. För att verkligen bygga rikedom måste du leva under dina medel - helst ca 15% under.

Det handlar om hur mycket du borde spara för pensionering varje år (men det är värt att bestämma ett mer personlig mål med hjälp av en pensionskalkylator), vilket lämnar oss med lite enkel matte: Om du vill spara så mycket måste du spendera så mycket mindre än du gör.

Medan matematiken är lätt är åtagandet att spendera mindre inte det. Det kräver en löpande bedömning av värdet: Är detta köp idag viktigare än pensionen imorgon? Om det inte är, försök att skicka.

Det kräver också att man undviker hög räntesats, vilket effektivt kan utplåna alla chanser du har av att spara tillräckligt - och indikerar nästan alltid att du lever för stor för din budget.

3. Lyft upp linjen successivt

Om du kan spara tidigt och konsekvent som Penny, får du massor av huvudpattar.

Resten av oss behöver ett mer rimligt tillvägagångssätt: Börja små med vad du än behöver spara, och öka sedan regelbundet det beloppet. Att göra så en gång om året är stor; oftare är ännu bättre.

Att få en höjning är en bra tid att göra det, liksom efter att du har betalat en stor skuld. Rikta extra pengar till besparingar och du kommer inte att sakna det.

4. Använd alla fördelar

Bortsett från den uppenbara fördelen med att spara för pensionering - den eviga hängmatta i slutet - finns det också löpande fördelar: Om du använder rätt konto kan du skaffa gratis pengar och sänka dina skatter.

Det fria pengar kommer om du är lycklig att ha en arbetsgivare plan som en 401 (k) som erbjuder matchande bidrag. Dessa dollar är en omedelbar avkastning på din investering: Om du till exempel bidrar med 6% av din lön kan din arbetsgivare kanske sparka in 3% … och nu sparar du 9% av din inkomst.

De pengar du lägger till 401 (k) minskar också din skattepliktiga inkomst för året, sänker de skatter du betalar. (Du undviker faktiskt inte skatter, bara trycker dem på vägen, när du betalar skatter på utdelningar från kontot vid pensionering.)

Om du inte har en 401 (k), överväga ett individuellt pensionskonto. En traditionell IRA har samma skattemässiga behandling som en standard 401 (k) - skatteavbrott nu, betala skatt senare - medan en Roth IRA fungerar i omvänd: Du får inte en skatteavbrott nu, men du betalar inte heller skatter på pensionsfördelningar. Du kan jämföra Roth och traditionella IRA för att se vilket konto som är meningsfullt för din situation.

5. Försök inte för hårt

Kan du lagra din väg till pension? Visst, men du kan också luta dig tillbaka, koppla av och låta fonder göra jobbet - särskilt lågprisindexfonder eller börshandlade fonder, som spårar ett jämförelseindex som Standard & Poor's 500.

Dessa medel är som korgar som innehåller små bitar av många olika enskilda investeringar, vilket innebär att du får omedelbar diversifiering, vilket sänker din risk men vanligtvis inte dina avkastningar.

" Läs mer:Vår vägledning för investeringar i indexfonder

Du kan bygga en solid portfölj av bara fyra fonder, och medan du kanske inte slår på marknaden borde du enkelt kunna hålla takten.

Mer investeringsrådgivning från Investmentmatome:

• Beräkna dina pensionsbehov
• Hur man bygger en portfölj ut ur bara fyra fonder
• För att gå i pension tidigt, använd en av dessa tre strategier

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.