5 saker du kan lära av din skatteåterbäring

IRS mottar årligen cirka 150 miljoner avkastningar.

Om du är som många amerikaner, är det dags att förbereda den arkivering det närmaste utseende du har givit till din ekonomi. Även om det är långt ifrån en övning i budgeteringen, kan du i många fall inte låta bli att märka saker som investeringsverksamhet, pensionskonto och skuldnivåer.

Det är bara meningsfullt att ta tillfället i akt: Om du lägger in tiden kan du också ta bort några läror som kan hjälpa dig i framtiden. Även om du använde en skatteförberedare kan du - borde - fortfarande titta på din avkastning.

Här är fem viktiga saker att notera:

1. Räntan du tjänat på kontantbesparingar

Om du tjänar mer än 10 dollar i ränta från en bank, mäklare eller annan finansiell institution får du ett Form 1099-INT som rapporterar det ränta som vanligtvis är skattepliktigt.

Det här är en bra påminnelse om att ompröva räntorna på pengar som du behåller i säkrare hamnar som sparkonto och cd-skivor. Ta en stund att handla och jämföra din nuvarande kurs med priser från lokala banker, kreditföreningar och onlinebanker (vilket ofta är det vinnande alternativet).

Tänk då på om du håller för mycket pengar i kontanter, när det kan fungera svårare för dig om du investerar via ett IRA- eller mäklarkonto. Pengar du behöver om tre till fem år borde inte vara på marknaden, men utanför det kanske du vill överväga att ta lite mer risk.

2. Skatteeffektiviteten hos dina investeringar

Om du investerar inom ett mäklarkonto är det viktigt att vara uppmärksam på hur dessa investeringar kan påverka din skattesats, säger Nick Bautista, finansiell planerare i Irvine, Kalifornien.

Att sätta kommunala obligationsfonder på ett skattepliktig konto är till exempel ofta meningsfullt eftersom de är befriade från federala (och ofta statliga och lokala) skatter. Du kanske vill undvika ömsesidiga fonder, eftersom de ofta överlåter kapitalvinster till investerare i slutet av året.

"Det här är en annan anledning till att mycket av rörelsen har varit mot börshandlade medel de senaste åren, säger Bautista. "ETF sätter inte upp dessa vinstfördelningar." Det gör dem också ett klokt val för skattepliktiga konton.

Om det här är utanför din komfortzon, få lite hjälp i form av en finansiell rådgivare eller en robo-rådgivare. Många robo-rådgivare kommer att fördela dina investeringar över dina skattepliktiga och IRA-konton på ett sätt som syftar till att minimera skatter. Dessa tjänster erbjuder också skatteförluster, vilket kan minska de skatter du är skyldiga till realisationsvinster.

3. Dina pensionssparande bidrag

Research Institute for Employee Benefits konstaterar att mindre än hälften av arbetstagarna har försökt att balparkera sina pensionsbehov. Att skicka in din skattedeklaration är ett bra tillfälle att rätt det är fel: Eftersom det ofta kräver rapportering av bidrag till pensionskonton får du en bra bild av hur mycket du har sparat i år.

Det är ett objekt på listan med information du behöver använda en pensionskalkylator. De andra inkluderar din inkomst, din pensionskonto och en grov uppfattning om dina utgiftsbehov.

Att köra siffrorna kommer att berätta om du ska sikta på att spara mer i år. Om så är fallet gör du det genom att göra avdragsgilla avgifter till en traditionell IRA, vilket också sänker din skattesedel för 2016.

4. Om du kan ge dig en höjning

Det genomsnittliga skatteutbetalningsbeloppet försvinner typiskt omkring 3 000 USD. Det är en stor stormfall, men det skulle gå vidare om du ändrade ditt kvarhållande: Pengarna skulle dyka upp i din lönecheck i små steg, ungefär som en höjning.

Om du kämpar för att få slut på varje månad kan det vara det extra wiggle-rummet du behöver för att undvika kreditkortskuld. Om du inte har kunnat skrapa ihop 401 (k) bidrag, skulle det öka din lönecheck få dig dit.

IRS har en förvånansvärt enkel räknare som hjälper dig att beräkna ditt kvarhållande.

5. Din skuldkostnad

Du kan dra av några eller alla räntor som betalas på vissa skulder, i synnerhet studielån och din inteckning. Värdet av detta avdrag varierar, men det kan raka motsvarigheten till en poäng av din inteckning ränta om du är i 25% federala skattefästet.

Den del av din retur som används för att rapportera intresse kan tjäna ett par syften. För en sak är det en bra incheckning på skulden du bär. Men det är också en påminnelse att det lönar sig att vara klokt om hur du prioriterar dina skulder för utbetalning.

"Min filosofi är inte att bekymra mig så mycket om att använda intresse för avdrag," säger Bautista. "Men om du har extra inkomst och utestående skulder är det klokt att se och se vad det bästa alternativet är. Om du har en inteckning på 4% och du gör extra betalningar mot det, låser du i den 4% räntan. Fråga dig själv om du kunde göra det bättre om du skulle ta extra pengar och investera det, eller om det vore klokt att betala av en högre räntesats."

" Planera framåt: Använd Investmentmatomes skattkalkylator för att uppskatta hur mycket du är skyldig

Mer från Investmentmatome

Förbered och registrera dina skatter på nätet

Förvandla förlorareinvesteringar till en skatteavbrott

De bästa traditionella IRA: erna

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats.E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av USA Today.