Traditionella pensionsinvesteringsfordon betalas före skatt och uppbär skatter varje gång du drar tillbaka från dem vid pensionering. Med en Roth betalar du dagens skattesats på avgifter och beskattas inte för framtida uttag så länge du uppfyller vissa kvalifikationer.

Vad som är förvirrande för konsumenterna väger inte för och nackdelar med Roth IRAs lika mycket som begrepp. Det är valet mellan att lämna sparande i en traditionell IRA eller konvertera dem till ett eget Roth-konto.

Vi frågade ChFC Mike Piershale, bosatt pensionsexpert och VD för Piershale Financial Group för att förklara vilka typer av investerare som skulle undanröja Roths.

Folk som förväntar sig att använda sin IRA som inkomst vid pensionering:

Om du närmar dig pension och behöver räkna pengar från IRA att leva vidare, är det inte klokt att konvertera till en Roth, säger Piershale. Varför? "Att konvertera till en Roth kostar pengar och det tar ett visst antal år innan de pengar du betalar i förskott är motiverad av skattebesparingarna", säger han. "Den här tidslinjen ökar kraftigt om du tar inkomst."

Den som inte har råd med det. Om du måste använda medel från din traditionella IRA för att betala skatterna kommer det att kosta dig att konvertera till en Roth, det är bättre att du låter pengarna sitta ordentligt. "Det här är en stor och mycket rimlig anledning att inte göra en Roth-omvandling", säger Piershale. "Det vore bara inte meningsfullt."

De som kommer att gå i pension i en lägre inkomstskatt än vad de är i nu: Till exempel äger en IRA-ägare i 25 procent av skattefästet idag (cirka 70 700 dollar i beskattningsbar inkomst för de som gifta sig och arkivera gemensamt), skulle det inte vara meningsfullt att betala 25 procent på en Roth IRA-omställning om du planerar att gå i pension i 15 procent skattesats. "Det blir billigare att vänta tills du går i pension och konverterar till en skattesats om 15 procent, vilket kommer att resultera i betydande skattebesparingar", säger han. "Det är en stor skattebesparing."

Föräldrar som inte vill skära sina barn en affär: En av fördelarna med Roth IRA är att de är utmärkta fordon för förtroende. Det beror på att förtroende vanligtvis utlöser mycket mer skatter på en låt mindre inkomst. Men med en Roth kan arvingar göra uttag för alltid utan skattepåföljder. "Du lämnar en sötare affär till ditt barn om du lämnar dem en Roth IRA än om du lämnar dem en traditionell IRA", säger Piershale. "De kan ställa upp något som kallas en ärvt IRA." Alla som inte vill betala inkomstskatten i förskott:

Piershale erkänner själv tanken på att konvertera sin traditionella IRA till en Roth-sting när han anser hur mycket han betalar förskott i skatter. Det är ett gemensamt problem som håller vissa IRA-ägare från att göra omkopplaren. "Kan du föreställa dig att någon har en $ 300.000 IRA och precis framför de ger upp $ 75.000 av den IRA?" han säger. "[En Roth IRA-konvertering kan] se bra på papper när du kör en ren matteberäkning, men i den verkliga världen sker mycket saker. De har ett hälsoproblem eller något händer där de behöver mycket mer pengar en mycket snabbare. " Mandi Woodruff skriver för BusinessInsider. Denna artikel uppträdde ursprungligen som: SMART INVESTOR: Roth IRA är inte alltid det perfekta sättet att spara för pensionering.

Kolla in de här artiklarna från våra partners på BusinessInsider: 13 Pengar som du borde sluta berätta för dig själv efter ålder 30

WEALTH MANAGER: 5 sätt att hantera pengar som en miljonär

10 stater där de flesta människor bor på kanten av finansiell förvirring