5 sätt att finansiera ditt nya småföretag

Av Dave Rowan

Läs mer om Dave på Investmentmatome's Ask a Advisor

Så du tänker på att starta ditt eget företag - grattis! Om du är som att jag var när jag öppnade mitt första företag, upplever du en rad känslor, från exhilarated to terrified, varje timme inom en viss dag.

Det är verkligen en vildtur och naturligtvis är inte alla företag framgångsrika. Faktum är att enligt US Small Business Administration misslyckas mer än 30% inom de två första åren, halv fem år, och en hel två tredjedelar misslyckas inom 10 år.

Varför? Pengar. Många entreprenörer går helt enkelt ut. Så hur kan du förhindra kassaflödesproblem från att förlamna ditt nya företag? Här är fem sätt att finansiera ditt nya lilla företag för att försäkra dig om att år 2026 inte bara överlever, men blomstrande.

>> MER: Hur man beräknar kassaflödet

1. Ha pengar i banken (mycket av det)

Hur länge det tar din verksamhet att göra vinst beror på ett antal faktorer, bland annat:

• Typ av verksamhet. Till exempel har öppnandet av en traditionell tegelstenaffär mycket högre startkostnader än att starta en online konsultverksamhet.
• Hur snabbt lockar du kunder. Där jag bor, till exempel, nya restauranger som serverar god mat till rimliga priser, fylls ofta snabbt till kapacitet. Men om du öppnar en ny affärscoaching-övning, kan det ta dig mycket tid att skapa rykte och hitta kunder.
• Dina marginaler. Låt oss gå tillbaka till exemplet ovan: Din nya restaurang kan vara full, men vinstmarginalen kan vara tunn, med en nettning på bara 2% till 6% av försäljningen. Konsulterande företag kan däremot leda marginalerna över 30% av försäljningen.

Om du inte har några andra inkomstkällor, överväga att spara tillräckligt för att vara ekonomiskt självbärande under de första tre åren av din nya verksamhet. Det innebär att om din hemlön är 8 000 dollar per månad och du vill behålla den inkomstnivån, vill du ha cirka 300 000 dollar i banken innan du avslutar ditt dagliga jobb.

Denna nivå av besparingar kan verka ganska skrämmande. Om du inte kan slå det numret kan du förmodligen fortfarande öppna ditt företag, men du måste överväga några av de tekniker som anges nedan. Och var försiktig. Jag har sett för många människor sluta sina jobb för att öppna ett företag och inte bara misslyckas, utan förbrukar de flesta eller alla sina pensionssparande i processen, vilket leder till ekonomisk förstörelse.

2. Håll ditt dagjobb

Fler och fler företagare börjar ett företag medan de fortsätter att arbeta helt eller deltid. Det har blivit allt lättare att göra under de senaste decennierna med tanke på e-post och andra användbara produktivitetsutvecklingar. Nu kan du även anställa en virtuell assistent för att hjälpa till att driva din verksamhet medan du jobbar med din 9-till-5. Detta håller behövt kassaflöde i dörren medan du bygger ditt företag. Överväg att hänga på ditt dagliga jobb tills du har varit i affärer i två eller flera år och har ersatt minst 25% av din lön med vinsten.

3. Öppna ett kreditinstitut för eget kapital

Det sista du vill göra är att köra upp betydande kreditkortsskulder för att finansiera ditt företag. I stället överväga ett hemligt eget kapital kredit för mycket behövs finansiering. Människor brukar använda HELOCs för förbättringar i hemmet eller hjälp med att finansiera ett barns utbildning, men det finns inga begränsningar för hur du använder pengarna. Det betyder att det kan ge en kontantinfusion för ditt företag medan du är i startläge.

En HELOC har vanligtvis en 20 till 25 års löptid med två faser: ränteperioden och återbetalningsperioden. Under ränteperioden, som vanligtvis varar mellan 10 och 15 år, kan du använda pengar från din HELOC och du betalar bara ränta på det lånade beloppet. Då, under återbetalningsperioden, som varar under de återstående 10 till 15 åren måste du betala tillbaka pengarna tillsammans med ytterligare intresse. Räntorna är relativt låga - men de är vanligtvis variabla, vilket innebär att de kan öka eller minska - och allt intresse du betalar är avdragsgilla.

Två försiktighetsåtgärder: För det första bör en HELOC inte vara din enda finansieringskälla. Eftersom det använder ditt hus som säkerhet, bör det endast användas i kombination med de andra finansieringsmetoder som beskrivs här. Om det är din enda källa till pengar och du stöter på problem med återbetalning, kan du tvingas ut ur ditt hem. För det andra, skapa din HELOC innan du avslutar det dagjobbet. Långivare vill ha bevis på inkomst, och du får en mycket lättare tid kvalificerad innan du bestämmer dig för att ta språnget.

4. Hitta fruktbart deltidsarbete

Låt oss säga att du har varit i affärer för en tid nu och gör en vinst, men du bränner också genom dina besparingar i snabbare takt än vad du förväntade dig. Det kan vara dags att komplettera din inkomst med ett deltidsjobb.

Om framgången för ditt lilla företag är viktigt för dig och du kan definitivt se en väg framåt, kanske du behöver extra inkomst för att betala räkningarna under tiden. Oavsett om du väntar bord på en restaurang eller blir en förare för en ridesharing-tjänst som Uber, kan deltidssamarbete hjälpa dig att göra allvarligt mynt att ploga tillbaka till ditt företag.

5. Överväg peer-to-peer-utlåning

De fyra första tipsen kan hjälpa dig när du funderar på att starta och starta ett företag.När du har varit i affärer i några år kanske du vill överväga peer-to-peer-utlåning som ett finansieringsalternativ. Peer-to-peer-utlåning kan vara ett bra alternativ för småföretagare eftersom de kan bli godkända och finansierade snabbare än om de ansökt om finansiering av småföretag från en bank eller annan traditionell långivare. Peer-to-peer-lån tar högre räntesatser än HELOCs, men de är fortfarande ett bättre alternativ än att maximera ett kreditkort.

Men likartade långivare vill se att du har varit i affärer ett tag och genererar betydande intäkter - ofta $ 75 000 eller mer årligen - innan du skickar pengar på din väg. Så sätt in den här sista metoden i din minnesbank tills du har varit i affärer tillräckligt länge för att uppfylla kraven.

Börja jobba

När du kommer igång med ditt nya företag, tänk på vilka strategier du ska använda för att finansiera ditt företag utöver dina affärsplaner, marknadsförings- och försäljningsfrågor. Att göra det ger dig mer självförtroende, utrymme att göra misstag längs vägen och den bästa chansen att vara bland minoriteten av småföretagare som stolt firar sitt 10: e år i affärer.

Dave Rowan är en certifierad finansiell planerare och grundaren av Rowan Financial.