Business Credit Score 101
Business Credit Scoring 101
Innehållsförteckning:
- I den här artikeln
- Vad är ett företags kreditpoäng?
- Få ditt gratis personliga kreditpoäng varje vecka från Investmentmatome
- Varför behöver jag ett företags kreditpoäng?
- Hur beräknas ett företags kreditpoäng?
- Dun & Bradstreet företags kredit poäng
- D & B kreditrapporter
- Experian företag kredit värdering
- Hur kan jag ta reda på mitt företags kreditpoäng?
- Hur skyddar du din kredit?
- Vad kommer härnäst?
- Hitta och jämför småföretagslån
- Lära sig hur man bygger företagskrediter
- Upptäck steg för att skydda din kredit
Om du har ett företagskreditkort för ditt företag, har du förmodligen också företagspoängresultat - oavsett om du vet det eller inte. Dessa poäng kan hjälpa dig att säkra bättre villkor nästa gång du ansöker om ett litet företagslån eller få en försäkring för ditt företag.
Här är vad du behöver veta om företagets kreditpoäng, inklusive var du hittar dem och hur man bygger och skyddar dem.
I den här artikeln
Vad är ett företags kreditpoäng?
Varför behöver jag ett företags kreditpoäng? Hur beräknas ett företags kreditpoäng? Dun & Bradstreet företags kredit poäng Equifax företag kredit poäng Experian företag kredit värdering Hur kan jag ta reda på mitt företags kreditpoäng? Hur skyddar du din kredit?
Ett företags kreditpoäng liknar en personlig kreditpoäng, till exempel ditt FICO-poäng, vilket är den mest populära kreditvärdemodellen. Precis som ett FICO-poäng mäter din personliga kreditvärdighet är ditt företags kreditvärde en numerisk representation av ditt företags kreditvärdighet. Informationen om din företagskrediteringsrapport används för att producera poängen och företagslångivare använder den när de överväger din kreditansökan för att förutsäga hur sannolikt du ska betala tillbaka dem i rätt tid. En högre poäng betyder att ditt företag har en historia att betala räkningar i tid. Här är några viktiga skillnader mellan personliga FICO-poäng och företagskreditpoäng: Räckvidd:Personliga FICO-poäng varierar från 300 till 850; företag kredit poäng i allmänhet sträcker sig från noll till 100. Att göra on-time betalningar till borgenärerna är det bästa du kan göra för att bygga en bra företag kredit poäng. Personliga FICO-poäng varierar från 300 till 850; Företagskreditpoäng varierar vanligtvis från noll till 100. Standardisering:Konsumentkreditbyråerna brukar använda FICOs algoritmer för att beräkna en kreditpoäng. Företags kredit värderingsalgoritmer följer inte en branschstandard och varierar från byrå till byrå. Data: Vanligtvis innehåller kreditredovisningar och betyg i konton bara de konton du har under ditt företags namn, inte dina personliga konton. Men många småföretag långivare och kreditkortsutgivare anser fortfarande din personliga kredit när du förlänger villkor för dig. Tillgång: Du har rätt till en gratis personlig kreditrapport från var och en av de tre stora konsumentkreditbyråerna - TransUnion, Equifax och Experian - en gång var 12: e månad, och du kan få dina personliga FICO-poäng gratis från flera kreditkortsutgivare. Inte så för företagskrediter. Du måste betala för att se ditt företags kreditredovisning och göra poäng hos de tre stora företagskreditbyråerna, Dun & Bradstreet, Experian och Equifax. Integritet: Bara du och vissa valda fester har rätt att se dina personliga kreditrapporter. Men med företagsredovisningar är all information offentlig, och du kan få information om andra företag så länge du betalar för det. Om ditt företag bara kommer från marken använder du förmodligen din personliga kredit för att göra upplåningen. Om saker går smidigt kanske du undrar varför det är nödvändigt att skapa en separat kredit för ditt företag. Att få finansiering kan vara enklare: Upprättandet av en solid kreditvärdighet kan bidra till att öka dina chanser att landa ett litet företagslån eller en kreditkredit på gynnsamma villkor. Priser på försäkringar kan vara lägre: När ditt företag växer, kan det bli dyrt att försäkra det. En hög kreditpoäng kan bidra till att hålla priserna lägre. Företags- och personalkonomi är separerade: Skapa en kreditprofil för ditt företag lägger till ett lager av åtskillnad mellan ditt företag och din personliga ekonomi. Att hålla din ekonomi separata gör det enklare att spåra företagsutgifter för skattemässiga ändamål. Låneffekten ökar: Stark företags kredit kan hjälpa dig att få större finansiering. Var och en av de tre stora företagskreditbyråerna Dun & Bradstreet, Equifax och Experian har sin egen metod för att bestämma företagets kreditvärdighet. Det finns flera andra företagsrapporteringsbyråer, men för den här artikelns skull kommer vi att fokusera på de stora. När du beställer en företagsredovisningsrapport, kom ihåg dessa två saker: Dun & Bradstreet mäter ett företags risk genom att använda Paydex-poäng, från noll till 100.Detta nummer är baserat på betalningsdata som rapporteras antingen till byrået eller till datainsamlande företag som samarbetar med byrån. Den, tillsammans med en "kommersiell kreditpoäng" och ett "finansiellt stressresultat", hjälper långivare att bestämma om du vill förlänga krediten till dig och hur mycket. Försäkringsbolag kan också använda poängen för att ställa in dina premier, och det kan hjälpa hyresvärdar att avgöra om du ska ta dig som en affärshyresgäst, enligt Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet mäter ett företags risk genom att använda Paydex-poäng, från noll till 100. För att få ett Paydex-nummer måste du ange ett DUNS-nummer via Dun & Bradstreets webbplats, vilket är gratis, och byrån måste ha register över dina betalningar med minst fyra leverantörer. För att öka din Paydex-poäng rekommenderar Dun & Bradstreet att återbetala skulder i tid eller före schemat och uppmuntra leverantörer och leverantörer att rapportera positiv betalningshistorik. I en D & B-kreditrapport ser du både din kommersiella kreditpoäng och ekonomisk stresspoäng. Den kommersiella kredit värderingen förutsäger sannolikheten för en felaktig betalning på räkningar inom det närmaste året. Poängen sträcker sig från 101 till 670, med en lägre poäng som representerar en högre sannolikhet för en brottslighet. Det ekonomiska stressresultatet förutsäger sannolikheten för att företagsfel under de kommande 12 månaderna. Affärssvikt innebär att det obetalda lånet antingen lösas av fordringsägarna eller verksamheten upphör med verksamheten utan att betala borgenärer i sin helhet. Poängen sträcker sig från 1 001 till 1 610, med lägre antal vilket ger företagen en högre sannolikhet för ekonomisk stress. Så här ser en Dun & Bradstreet företags kredit rapport ut. Equifax företag kredit poäng Equifax erbjuder tre olika bedömningar för företagen på sina företagsredovisningsrapporter: betalningsindex, kreditriskpoäng och företagsfelpoäng. Equifax erbjuder tre olika bedömningar för företag: betalningsindex, kreditriskpoäng och företagssvikt. Liksom Paydex-poängen, motsvarar Equifax "betalningsindex", mätt i en skala från noll till 100, hur många av ditt företags betalningar som gjordes i tid och representerar data från leverantörer och fordringsägare. Det är inte utformat för att förutsäga framtida beteende, men säger Tonya James, Equifax vice vd för produkthantering. Det är vad de andra två poängen är för. "Kreditrisken för företagsrisker" ser på sannolikheten för att ditt företag blir allvarligt brottsligt mot betalningar. Poängen sträcker sig från 101 till 992, mäter dessa saker: Med "Business failure score" mäts sannolikheten för att ditt företag stänger inom en 12-månadersperiod. Den sträcker sig från 1 000 till 1 610, med en lägre poäng som indikerar en högre sannolikhet för affärsvikt. Det bedömer dessa saker: För såväl kreditriskpoängen som företagssviktet anger ett betyg på noll konkurs. Så här ser en Equifax företags kredit rapport ut.
Experian erbjuder en produkt som kallas en CreditScore-rapport, som inkluderar ett företags kreditpoäng och annan information, såsom utbetalningstrender, kontouppgifter och offentliga poster. Att regelbundet kontrollera denna information kan hjälpa dig att identifiera sätt som du kan bygga ditt företags kredit, säger Brian Ward, senior chef för integrerad marknadsföring hos Experian. Avviker från noll till 100, Experian Business Credit poäng … ta hänsyn till flera faktorer, inte bara betalningshistorier. Avvikelser från noll till 100, Experian Business Credit poäng skiljer sig från Dun & Bradstreet Paydex poäng och Equifax betalningsindex eftersom de tar hänsyn till flera faktorer, inte bara betalningshistorier. Experian beräknar ditt företags kreditpoäng genom att samla in kreditinformation från dina leverantörer och långivare, lagliga ansökningar från lokala, län och statsdomstolar samt företagsbakgrundsinformation från oberoende källor som offentliga register och inkassobyråer. Det är faktorer i din företags kredithistoria, såsom saldon på utestående lån och betalningsvanor, oavsett om du har några påföljder, bedömningar eller konkurser mot ditt företag och storleken och åldern på ditt företag. I allmänhet kommer även småföretag som använder kredit på ett ansvarsfullt sätt tilldelas medellång risk, medan väl etablerade företag med en solid kredithistorik kommer att ha en lättare tid att uppnå lågriskbedömningen. Så här ser det ut som en Experian Business Credit Report ser ut.
Som tidigare noterat är företagskreditrapporter och betyg inte gratis, även om du är ägare till verksamheten.Ändå är det en bra idé att kolla dessa rapporter en gång per år så att du vet hur du jämför med andra låntagare - speciellt om du planerar att ansöka om ett litet företagslån när som helst snart. Här kan du hitta dem:
Det stora kreditbyrån Equifax upplevde en enorm överträdelse av uppgifter år 2017 och avslöjade personlig information som födelsedatum och socialförsäkringsnummer på mer än 145 miljoner amerikanska konsumenter. Tjuvarna stal också kreditkortsnummer för cirka 209 000 amerikanska konsumenter, enligt Equifax. Småföretag påverkades också. Vissa upplevde ekonomiska förluster efter överträdelsen och stämmer Equifax, enligt National Law Journal. En dataöverträdelse kan göra det svårare för företagare att få finansiering eftersom de flesta företagslångivare tar hänsyn till företagets kreditvärdighet. En dataöverträdelse kan göra det svårare för företagare att få finansiering eftersom långivare tar hänsyn till ägarens kreditvärdighet. Det är viktigt att skydda dig själv. Företagare kan ta reda på om deras personliga uppgifter exponerades genom att besöka Equifax hemsida. Klicka på länken som säger "Är jag påverkad?" Därifrån måste du ange ditt efternamn och de sista sex siffrorna i ditt personnummer för att se om du har påverkats av överträdelsen. Om du har påverkats, rekommenderar Federal Trade Commission att du överväger att frysa din personliga kredit med de tre stora kreditbyråerna. FTC säger att det kommer att göra det svårare för någon att öppna ett nytt konto i ditt namn. Om du inte vill frysa på din kredit kan du placera en bedrägeribekännelse på din kredit, vilket berättar potentiella fordringsägare att verifiera din identitet innan du utfärdar kredit i ditt namn. Du måste kontakta en av de tre byråerna för att göra det. Kredit fryser brukar kosta en liten avgift, men Equifax erbjuder det gratis till 31 jan 2018. Även om du inte har påverkats av överträdelsen, är det en bra idé att övervaka dina kreditrapporter regelbundet för alla aktiviteter som verkar bedrägliga. Du har rätt att få en gratis kopia av dina kreditrapporter varje 12 månader från var och en av de tre stora kreditbyråerna, på AnnualCreditReport.com. När du övervakar din kredit, leta efter nya konton som du inte öppnade, kreditförfrågningar som inte matchar dina kreditansökningar eller saldon som inte matchar dina uttalanden. Uppdaterad 6 oktober 2017. Bild via iStock. Vad är ett företags kreditpoäng?
Få ditt gratis personliga kreditpoäng varje vecka från Investmentmatome
Varför behöver jag ett företags kreditpoäng?
Hur beräknas ett företags kreditpoäng?
Tillbaka till toppen
Dun & Bradstreet företags kredit poäng
D & B kreditrapporter
Experian företag kredit värdering
Hur kan jag ta reda på mitt företags kreditpoäng?
Kreditupplysningsföretag
Pris för kredit rapport
Var att beställa
inkluderar
Dun & Bradstreet
$61.99
Dun & Bradstreet hemsida
Equifax
$99.95
Equifax webbplats
Experian
$39.95
Experian webbplats
Hur skyddar du din kredit?
Vad kommer härnäst?
Steve Nicastro är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Hitta och jämför småföretagslån
Lära sig hur man bygger företagskrediter
Upptäck steg för att skydda din kredit
