8 steg att ta när du är 5 år från pension

Om du bara är fem år från pensionen och inte har gjort betydande framsteg mot dina planerings- och sparande mål, kan det vara för sent att finansiera drömmarnas avgång. Det kan hända att du måste arbeta några år längre än du planerade eller ha ett deltidsjobb i pensionen. Men du kan fortfarande förbättra dina framtidsutsikter genom att börja planera idag.

Och även om du har varit flitig med pensionsplanering och sparande, är det nu dags att titta närmare på din nuvarande ekonomiska situation och vidta åtgärder på några viktiga aspekter av dina pensionsplaner.

National Association of Personal Financial Advisors, den största avgiftsfria finansiella rådgivargruppen i USA, har samlat sitt bästa råd för personer i olika stadier av planering för pensionering. Här är åtta saker NAPFA rekommenderar dig adress när du är fem år från pension:

1. Separera din pension "behov" från din pension "vill". Behovet omfattar dina väsentliga levnadskostnader, såsom mat- och bostadsutgifter, skatter och försäkringspremier, medan vill ha diskretionära utgifter, som resor och underhållning.
2. Ändra dina pensionsinkomstalternativ. Efter att ha granskat dina beräknade utgifter, bestämma var din pensionsinkomst kommer ifrån. Det kan innefatta förmåner för socialförsäkringsavgifter, obligatoriska minsta utdelningar från dina pensionskonton, livränta och andra regelbundna inkomster som du förväntar dig att få. Om det finns en lucka, skapa en femårsplan för att täcka den, kanske med din investeringsportfölj, deltid eller annan inkomstkälla.
3. Överväg skattebesparande rörelser för dina pensionskonton. Använd en online-kalkylator för att uppskatta din skattekostnad vid pensionering. När du börjar dra tillbaka dina pensionssparande, kommer du att beskattas på dessa utdelningar, såvida de inte är från en Roth IRA. Se till att du utnyttjar de skattebesparande möjligheter som IRS erbjuder, till exempel Roth IRA-konverteringsstrategier som kan leda till skattefria uttag.
4. Dubbelkontrollera din sociala trygghet. Du kan begära informationen här. Om Socialförsäkringsverket har gjort några misstag på din resultatpost kan det påverka din förmån. Och se till att du undersöker dina alternativ för social trygghet. Om du väntar på att ansöka när du är kvalificerad ökar ditt förmånsbelopp, men det är inte den bästa strategin i alla fall.
5. Förstå dina anställda förmåner. Fråga din HR-avdelning hur din nuvarande sjukförsäkring kommer att interagera med Medicare. Få information om pension eller avgiftsbestämda alternativ och andra pensionärer.
6. Granska din tillgångsallokering. Om du inte redan har flyttat din portfölj till mer konservativa investeringar, kan det vara en bra tid att göra det.
7. Förstå vad som kommer att hända med aktiebolag. Ta reda på hur länge din aktiebaserade ersättning kommer att vara och om du fortsätter att få några aktieutmärkelser efter pensionering.
8. Uppdatera (eller skapa) ditt godsdokument. Se till att dina namngivna exekutörer och proxyer fortfarande är korrekta och att de förstår dina fastighetsplaner. Om du inte redan har skrivit upp dokument, träffa en advokat för att komma igång.

Du har troligen spenderat mycket tid på att tänka på vad din pension kommer att bli. Förhoppningsvis har du också gjort en planering för att du har råd med den livsstil du vill ha. Om du behöver hjälp med de ovan beskrivna stegen eller har några andra problem med att förbereda dig för pensionering, överväg att arbeta med en ekonomisk professionell. Du kan hitta avgiftsbelagda planerare via NAPFA.

Bild via iStock.