Förenkla dina investeringar - och ditt liv

Av Brian McCann

Läs mer om Brian på vår sida Fråga en rådgivare

Vår dotter Quinn föddes med ett fullt huvud av lyxigt, mörkt hår. Till skillnad från de flesta spädbarn, föll hon aldrig ut. Under åren lät vi det växa. Alla komplimangerade henne på hennes långa hår.

Förra månaden klippte vi allt av.

Min fru och jag är på väg att förenkla våra liv. Som alla som har eller haft, kan två barn under 3 år intyga att saker blir komplicerade snabbt. Quinn är en typisk 2-årig: Hon har hela tiden i världen att förhandla om vad hon vill göra - eller inte. Och hon bestämde att hon inte skulle borsta håret eller ha på sig barrettes. I slutet av dagen såg hon ut som det vilda barnet från filmen "Mad Max." Vi sparade minst 15 minuter varje morgon och kväll med hennes nya frisör.

Förenkling är också en viktig lektion i investeringar. Ofta ser jag investerarkonton fyllda med en mishmash av pengar och investeringar: den stora fonden din medarbetare rekommenderade, aktie tips från din kusin, den fantastiska Tech IPO från 1999. De verkar alla ha upphov i din mäklare, IRA och 401 (k) konton. Lägg till i flera jobbändringar, och du slutar snabbt med en hodge-podge av gamla konton och halvhushållna investeringar.

Om det här låter som du, här är några steg du kan vidta för att effektivisera ditt ekonomiska liv:

Skriv ner det hela. Bättre än, lägg det i ett kalkylblad. Titta på allt du äger oavsett var den ligger. Klassificera vad du äger: aktier, obligationer, alternativ, REITs, etc. Att bara slutföra detta steg kan vara otroligt upplysande.

Flytta allt till ett ställe. Det här är förmodligen det svåraste steget, men det är det viktigaste. Försök att få alla dina konton till en förvaring. Om du är gift, försök att få din och din makas konton till samma förvaring. Ja, pappersarbetet är svårt, men det kommer att vara värt ansträngningen i slutet.

Utveckla en strategi. Tänk inte på dina konton bestäm bara din övergripande investeringsstrategi.

Implementera din strategi över dina konton. Sätt in skatteeffektiva produkter (obligationsfonder, REITs osv.) I dina skattefordunna konton (IRA, Roth) och sätt in dina skatteeffektiva investeringar i din skattepliktiga mäklare (aktiefonder och ETF, etc.).

Revisera din strategi en gång per år. Upprepa dina konton i enlighet med din ursprungliga strategi.

Livet kommer att göra din ekonomi komplicerat nog. Försök att hålla saker så enkelt som möjligt så länge som möjligt. Nyligen bestämde Californiens offentligt anställda pensionssystem (Calpers), den amerikanska pensionsfonden på 298 miljarder dollar, att lägga till sin hedgefondsfördelning. Och anledningen till att de dumpade pengarna? Komplexitet. Vi kan alla använda lite Calpers visdom.

Förresten ser Quinn söt ut med kort hår, och hon får lika många komplimanger som hon någonsin gjorde.