Hur man väljer en livförsäkringsmottagare

Att välja vem som ska få din livförsäkringsförmån när du dör ska vara lätt, eller hur? Men även om du har någon i åtanke finns det några saker att tänka på innan du fattar det beslutet.

Titta på orsakerna till att du köper livförsäkring i första hand. Kanske vill du skydda dina anhöriga ekonomiskt och ersätta din inkomst. Kanske vill du täcka eventuella kostnader i samband med din död.

Ditt livförsäkringsbolag vill att du ska namnge minst en primärmottagare. (Du kan namnge flera primära mottagare, till exempel dina barn.) Du kan också namnge en sekundär mottagare. Om din primära stödmottagare redan är avliden när du går bort, går förmånen till din sekundära stödmottagare.

För att välja en mottagare, fråga dig själv: Vem behöver mest pengar när du dör? Om du är gift är din make ett uppenbart val. På så sätt kan din förmån ersätta din inkomst och täcka all delad skuld eller utgifter. Om du har barn tillsammans, bör du också ta med tillräckligt med pengar för att ge eventuella kostnader som till exempel barnomsorg och collegeundervisning.

Men vad händer om din situation är mer komplex? Här är några andra alternativ du har för namngivna mottagare.

Du är gift, men du vill ha en annan mottagare

Om du är gift, men du inte vill att din make är din förmånstagare, kan din make fortfarande ha rättslig fordran på en del av livförsäkringsförmånen om du bor i en samhälls fastighetsstat. Dessa stater är Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin.

Du är ogift utan barn

Om du inte har några omedelbara närstående, till exempel en make eller barn, kan du välja en livförsäkring som endast täcker begravningsutgifter. I så fall bör du utse en förälder, en syskon, en annan familjemedlem eller en nära vän som mottagare att betala för begravningskostnader.

Du är singel eller skild med mindre barn

Om du är ensamstående förälder, överväg konsekvenserna av att namnge mindre barn som livförsäkringsmottagare. De kan inte direkt ta emot pengarna förrän de är juridiska vuxna - 18 år eller 21 år, beroende på ditt tillstånd. Om dina barn är minderåriga, skapa ett livförsäkringsförtroende och utse en förmyndare för att förvalta pengarna.

Vad händer om omständigheterna förändras?

Du kan när som helst ändra dina mottagare och ompröva dina val om dina omständigheter förändras. Om du till exempel skiljer sig och gifter dig, kan du behöva ändra mottagare. Kontakta bara ditt livförsäkringsbolag för en formulär som ersätter mottagaren. Oavsett vad, se till att din dödsförmåga hamnar i de rätta händerna.

Anna Helhoski är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome. Följ henne på Twitter och igen Google+.

Foto via iStock.