7.5 faror som kan förstöra ditt nätvärde! Kommer du att kunna gå i pension på dina villkor?

Av Todd Moerman

Läs mer om Todd på Investmentmatomes Ask a Advisor

En bra utgångspunkt för investerare till nettovärde (NW) är att ta reda på hur han eller hon gör jämfört med andra investerare. På mitt företag gillar vi att riktmärke. Vi jämför kunder och potentiella kunder med andra miljonärer för att tillhandahålla datadriven feedback. Med hjälp av en enkel formel, ta reda på om du är över eller under din personliga prognos för nettoförmögenhet. Klicka här för att få reda på hur du beräknar ditt prognostiserade nettovärdeindex.

Tänk på att din personliga riktmärke är en utgångspunkt (baserat på din ålder och inkomst) för att bli en bättre rikedomare. Du bör bry dig mest om trenden på din nettovärde. Vi föreslår att du spårar och övervakar ditt nettovärde årligen, minst.

Här är de 7.5 farorna som kan förstöra din nettovärde (NW):

1. Spara inte nog! Med tanke på den nuvarande miljön för investeringar, föreslår vi att du sparar 12% till 20% + av brutto hushållsinkomst (före skatt) på årsbasis. Detta inkluderar 401k, företags match, IRA och skattepliktiga konton. Om ditt faktiska NW är mindre än ditt projicerade NW, kanske du vill spara närmare 20% +.

2. Dålig hälsa! Din hälsa är grunden till din pension. I en 2011 års pensionsförtroendeundersökning planerar 70% av nuvarande arbetare att arbeta över 65 års ålder. Den faktiska erfarenheten av pensionärer visar att endast 28% arbetar över 65 års ålder. De främsta anledningarna är att 65% inte kan fortsätta arbeta med hälsa eller funktionshinder problem. 23% slutar arbeta på grund av att företag sänks och 18% slutar att ta hand om en annan familjemedlem eller make / maka. Om du går i pension år 2020 är prognoserna att du behöver minst 350kk för att täcka 90% av dina prognostiserade sjukvårdskostnader.

3. Inflation. Inflation kallas "tyst skatt" eftersom du förlorar köpkraft varje år. Över tiden lägger denna förening upp. Detta gäller speciellt för hög inflationskategorier som bostäder, medicinsk, mat och energi. Om du behöver ha $ 1,5 miljoner i dagens dollar för pensionering, för att behålla din köpkraft behöver du ungefär $ 2,7 miljoner om du vill gå i pension om 20 år (3% inflation per år).

4. Ändringar av rättigheter. Din pensionsplanering bör innehålla ett mycket sannolikt scenario som regeringens rättigheter som social trygghet och Medicare kommer att förändras över tiden. Enkelt uttryckt har våra valda tjänstemän inte gjort ett bra jobb med att finansiera dessa program och ändra dem för nuvarande tider. Odds är att du kommer se pensionsålder börjar förändras till 70 år och äldre. Förutom regeringens förändringar kan din företagspension antingen tappas eller finansieras mindre. Denna process har redan börjat i många företag. Nettoresultatet: betydligt mindre pengar för dig i kombination med ditt behov att spara så mycket mer.

5. Du kan överleva dina pengar! Enligt Boston College Center for Pension Research har ett gift par i åldern 62 i dag en 85% chans att en make lever minst 80 år och en 40% chans att en make kommer upp till 90 år eller äldre. Ökad livslängd kommer att leda till att fler människor löper ut pengar.

6. Du kan betala för mycket till din rådgivare! Om du använder en rådgivare är oddsen att du betalar dem mycket mer än du inser och de kan sälja dig produkt du inte behöver. Branschgenomsnittet är 1% av tillgångarna till rådgivaren men det finns många andra avgifter som driftskostnader, försäljningsbelastningar, provisioner och back-backs via 12b-1 avgifter. Bara 2010 var 12b-1 sparkbackar $ 10,6 miljarder! Se till att din rådgivare är en avgift som endast är fiduciary för dig. Enligt en ny PBS-show är endast 15% av de 400 000 rådgivarna ett fiduciary för sina kunder. Det betyder att 85% inte är ett fiduciary! Jag har aldrig träffat en investerare som förstår detta koncept, som skulle välja att arbeta med någon som inte var juridiskt bunden till denna skyldighet. För många smarta investerare förstår inte detta koncept … och det dödar dem ekonomiskt.

7. Du kanske inte är kvalificerad att hantera dina egna pengar! Wall Street har en smutsig liten hemlighet! De vill ha dina pengar! De behöver dina pengar! De har skapat en utarbetad och komplex matkedja som är väldigt dyr. Många investerare inser inte att det finns en vetenskap att investera. De flesta aktiva fondförvaltare slår inte över sin benchmark över tiden. Se data här. Se även vår Why DFA-sida för att få veta mer om investeringen.

7.5 Du skrämmer inte! Den bästa tiden att planera för en fast pension var för många år sedan. Nästa bästa tiden är idag! Ta reda på om du är på rätt spår. Få en skriftlig plan som innehåller kassaflödesmål, besparingsmål, nettovärdesmål, pensionsmål och årlig spårning. Ibland fattar inte ett beslut ett beslut … en som kan kosta dig en förmögenhet.

Relaterade artiklar:

Fem sätt att hålla din portfölj från att se / känna som ett spel på kasinot

När "Risk" blir Real

Financial Fire Drill