8 steg att ta 10 år från pensionering

Av Michael Chamberlain

Läs mer om Michael på Investmentmatome, fråga en rådgivare

Om du är ett årtionde eller så från pensionen, är chansen att du har spenderat mycket tid för att se hur livet blir när du slutar arbeta. Om du har gjort mycket planering kanske du oroar dig för att du ska bli ekonomiskt förberedd. Lyckligtvis är ett decennium gott om att ändra din bana om det behövs.

Tio år ute är en bra tid att öka dina besparingar, bli av med din skuld och ompröva din portfölj, enligt National Association of Personal Financial Advisors, den största avgiftsfria finansiell rådgivargruppen i USA

Här är NAPFAs lista över de åtta objekt som du ska adressera idag för att hjälpa dig att göra dig redo för pension om 10 år:

1. Skatt effektiv med dina investeringar. Till exempel bör du uppskjuta så mycket av din lön som möjligt till dina avgiftsbestämda planer.
2. Spara till en akutfond och var medveten om ditt företags ekonomiska situation. Företagen är utsatta för omorganisationer och uppsägningar och långvariga arbetstagare kan vara sårbara.
3. Brainstorma eventuella big-biljett finansiella åtaganden under de kommande tio åren, som att ta hand om en äldre förälder och överväga hur sådana utgifter kan påverka din förmåga att gå i pension när du vill.
4. Ta en hård titt på några större skulder att du har och utvecklar en 10-årig plan för att eliminera dem.
5. Omfördela din portfölj baserat på din inkomsttidslinje med fokus på prestanda, risk och kostnader. Bestäm när eller huruvida du ska flytta till en mer konservativ tillgångsallokering.
6. Granska vad dina skatteförpliktelser kan vara med dina nuvarande investeringar och använd skatteoptimeringsstrategier för att öka dina besparingar.
7. Granska dina fastighetsdokument för att säkerställa att språket fortfarande är korrekt. Till exempel är de namngivna förvaltarna och mottagarna fortfarande levande och kapabla?
8. Forskning när din aktiebaserad ersättning upphör att gälla och vilka aktieutmärkelser du kan behålla efter pensionering.

Med 10 år att arbeta med är det inte för sent att spara tillräckligt för att finansiera en rimlig pensionering. Men utan en smart plan på plats, kanske det inte är pensionen du föreställde dig. Om du behöver hjälp med att hantera objekten på denna lista, överväg att arbeta med en professionell. Du kan hitta avgiftsbelagda planerare via NAPFA.