En ny föräldrahandledning till livförsäkring
?Dossier Fragrances | review by NYF Santal 33 Le Labo & Silver Mountain Water / Creed
Innehållsförteckning:
- Hur livförsäkringar fungerar
- Typer av livförsäkring
- Vilken typ av politik att köpa
- Varför båda föräldrarna behöver livförsäkring
- Hur mycket livförsäkring att köpa
- Namngivna mottagare
- Hur livförsäkring är prissatt
Livförsäkring kanske inte har korsat dig innan det fanns en nyfödd som åberopade dig. Men att ha en bebis ändrar allt.
Att få täckning är ett enkelt sätt att se till att din familj kommer att bli ekonomiskt skyddad om något händer med dig. Låt oss gå igenom vad du behöver veta:
Hur livförsäkringar fungerar Typer av livförsäkring Vilken typ av politik att köpa Varför båda föräldrarna behöver täckning Hur mycket livförsäkring att köpa Namngivna mottagare Hur livförsäkring är prissatt Livförsäkring betalar pengar till en mottagare - till exempel en make, när den försäkrade dör. Utbetalningen kallas dödsförmån. Du listar mottagaren på policyen när du köper täckning. Här är ett exempel på hur det kan fungera: Du köper en $ 1 miljon politik som försäkrar ditt eget liv och namnger din make som mottagare. Om du dör när försäkringen är i kraft får din maka utbetalningen på 1 miljon dollar. Pengarna kan hjälpa familjen i din frånvaro, som att betala inteckning och finansiera ditt barns högskoleutbildning. [Tillbaka till toppen] Det finns två huvudtyper av livförsäkring: terminsliv och permanent liv. Termen liv är tillfällig. Term livet är den billigaste typen av livförsäkring. Du kan köpa mycket täckning till ett lågt pris. Du köper en policy för att täcka en tidsperiod, till exempel 10, 20 eller 30 år. Om du dör under terminen betalar policyn mottagaren. Däckstoppet upphör vid slutet av terminen, och policyn betalar ingenting om du fortfarande lever. »Jämför: Livförsäkring citat Permanent livförsäkring förblir hela ditt liv. Det lönar sig om du dör nästa år eller på 50 år. Hela livet, det universella livet, det variabla universella livet och det indexerade universella livet är typer av permanent livförsäkring. Dessa policyer är mer komplicerade än löptiden eftersom de innehåller en investeringskomponent som kallas kontantvärde. Kontantvärdekontot växer långsamt, skatteuppskjutet. När kontantvärdet är väsentligt - efter 15 år till 20 år - kan du låna mot det, använda det för att betala premier eller använda det för att köpa ytterligare täckning. Eventuella utestående lån mot kontantvärdet vid dödsfallet minskar utbetalningen till mottagaren. Du kan till och med överge policyn för kontantvärdet, minus en överlämningsavgift. Men det slutar täckningen, så mottagaren skulle inte få någon utbetalning vid din död. »Läs mer: Läs om skillnaderna mellan term och hela livförsäkring.Hur livförsäkringar fungerar
Typer av livförsäkring
Vilken typ av politik att köpa
Term livförsäkring är tillräcklig för de flesta familjer, och mer överkomligt. Du kan jämföra term life insurance quotes online. Köp en term som är tillräckligt lång för att täcka åren när du bygger upp sparande, betalar ut skulder och har kostnaden för att höja ett barn.
Köp termen liv om:
Köp permanent liv om:
Permanent livförsäkring är användbar om du har en livslång finansiell beroende, till exempel ett barn med särskilda behov. Om du är rik, kan du också använda permanent livförsäkring som ett fastighetsplaneringsverktyg. Din arvtagare kan använda livförsäkringsutbetalningen för att betala de federala eller statliga skatterna om någon kommer att komma till spel. Termins livförsäkring är tillräcklig för de flesta familjer. Det är billigt, så de flesta som behöver täckning kan köpa tillräckligt för att skapa ett starkt säkerhetsnät. Du kan jämföra term life insurance quotes online. Köp en term som är tillräckligt lång för att täcka åren när du bygger upp sparande, betalar ut skulder och har kostnaden för att höja ett barn.
Helst, i slutet av terminen behöver du inte längre livförsäkring eftersom barnen är vuxna och ekonomiskt oberoende, din inteckning och andra skulder är betalda och du har ackumulerat tillräckligt med besparingar för din make att leva bekvämt i pension.
Permanent livförsäkring är användbar om du har en livslång finansiell beroende, till exempel ett barn med särskilda behov. Om du är rik, kan du också använda permanent livförsäkring som ett fastighetsplaneringsverktyg. Din arvtagare kan använda utbetalningen för att täcka federala eller statliga skatter, om någon kommer att gälla.
Tror du kanske behöver permanent livförsäkring, men har inte råd med det? Mest löpande livspolitik är konvertibel till permanent livförsäkring. Du kan köpa en term livspolitik och konvertera delar av den till permanent täckning över tiden.
[Tillbaka till toppen]
Varför båda föräldrarna behöver livförsäkring
Det är inte bara brödvinnaren som behöver livförsäkring. Hushållsföräldrar borde ha täckning även om de inte tjänar inkomster.
En hemmaförälder erbjuder värdefulla tjänster, som barnomsorg, som den överlevande föräldern skulle behöva betala för att ersätta. En livförsäkring utbetalning kan också göra det möjligt för den överlevande breadwinner att ta några år av arbetet medan familjen återfår foten.
[Tillbaka till toppen]
Hur mycket livförsäkring att köpa
För att räkna ut hur mycket livförsäkring som ska köpas, tänk på din familjs ekonomiska behov om du inte var där för att stödja dem. Här är fyra steg:
- Bestäm hur många år av inkomst du vill ha en livförsäkring att ersätta, och multiplicera din inkomst med det numret.
- Lägg till andra finansiella skyldigheter, till exempel skulder och kostnader för högskolan för dina barn.
- Inkludera kostnaden för tjänster du tillhandahåller som skulle behöva bytas ut
- Dra av sparande och annan livförsäkring som du redan har.
Vår hemsida livförsäkring kalkylator tar dig igenom processen och kan hjälpa dig att uppskatta ett belopp att köpa.
[Tillbaka till toppen]
Namngivna mottagare
När du köper en policy, namnger du en mottagare, till exempel din make, för att få livförsäkringspengar. Namnlösa inte dina små barn, även om du vill att pengarna ska gynna dem. Om mottagaren är mindreårig när du dör, kan livförsäkringsbolaget inte betala förmånen förrän domstolen utser en vårdnadshavare.
I stället är ett alternativ att skapa ett livförsäkringsförtroende för att hålla pengar och egendom för dina barn och namnge förtroendet som mottagare. Du utser en förvaltare, till exempel din make eller en annan vuxen, för att hantera förtroendet enligt dina instruktioner. En advokat kan hjälpa dig att skapa ett förtroende, och livförsäkringsbolaget kan berätta hur man skriver mottagarens beteckning.
[Tillbaka till toppen]
Hur livförsäkring är prissatt
Det årliga priset beror på vilken typ av politik, mängden täckning och, om det är termen livspolitik, längden på terminen. Andra faktorer inkluderar:
- Ålder: Ju yngre du är desto mindre betalar du.
- Sex: Kvinnor betalar vanligtvis mindre än män.
- Hälsa: Ju friskare du är desto mindre betalar du.
- Rökvanor: Rökare betalar mer än icke-rökare.
- Hobbies: Människor med riskabla hobbies, som dykning, betala mer för täckning.
Livförsäkringspriserna varierar mellan företag. Du kan få term life insurance quotes online, men du vill arbeta med en finansiell rådgivare om du väljer en permanent livförsäkring.
Med livförsäkring kommer du att veta att din familj kommer att vara på solid ekonomisk grund om du inte kan vara där. Det kan till och med hjälpa dig att sova bättre på natten - åtminstone när barnet inte är uppe.
" MER: De bästa livförsäkringsbolagen
Barbara Marquand är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .
