Justerbar-Rate Mortgage: Bra eller dålig idé som prisökning?
Adjustable Rate Mortgages vs. Fixed Rate Mortgages
Innehållsförteckning:
- ARM-lån börjar till lägre priser men kan stiga
- Vem kan överväga en ARM när räntorna stiger?
- Jämför personlig hypotekslån.
- ARM är en bra ide när priserna stiger om:
- ARM är en dålig idé när räntorna stiger om:
- Vad kommer härnäst?
- Jämföra fasta och ARM-räntor.
- Utforska Fördelar och nackdelar med justerbar räntesats.
- Förstå fast räntebindning.
En hypotekslån med justerbar ränta, med lägre initialränta och månatlig betalning, kan verka som ett frestande alternativ till ett högre fastränta lån när hypotekslån stiger.
"Människor försöker pressa in till en mer överkomlig betalning", säger Jeff Lazerson, VD för Mortgage Grader, ett hemlån långivare i Laguna Niguel, Kalifornien.
Men att få en justerbar ränta, eller ARM, när räntorna stiger innebär att du tar all risk.
Med ett ARM-lån, efter bara några återställningar, kan dina initiala räntebesparingar förångas.
" MER: Beräkna din månatliga hypotekslån
ARM-lån börjar till lägre priser men kan stiga
För närvarande har 5/1 ARM-räntor en genomsnittlig andel på cirka en halv till tre fjärdedelar av en procentenhet lägre än 30-åriga fasta lån, enligt Freddie Mac, ett statligt sponsrat företag som ger finansiering till hypotekslån. Räntesatserna kan variera med långivare, lånevillkor och rådande marknadsräntor.
Men här är ett exempel på hur snabbt din betalning kan stiga med en 5/1 ARM-kurs som justerar två procentenheter högre vid den första återställningen efter fem år, med ytterligare en procentuell ökning i det sjunde och åttonde året:
| 30 års fast ränta @ 5% | 5/1 ARM @ 4,25% | |
|---|---|---|
| Första 5 åren | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| År 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| År 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| År 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Vem kan överväga en ARM när räntorna stiger?
Lån med justerbar ränta är särskilt lämpade för första gången hemköpare som inte planerar att stanna länge i ett hem. Ett bra exempel, säger Nathan Kowarsky, VD för E Mortgage Capital i Irvine, Kalifornien, skulle vara ett ungt par som köpte en startare hem nu men letar efter att flytta upp till ett större hus när de har barn.
"De planerar bara att hålla huset i fem eller sju år", säger Kowarsky. Det matchar den initiala räntegarantin för dagens mest populära justerbara räntor. Om du planerar att stanna längre i hemmet, anser Kowarsky att ett fast räntelån är vägen att gå.
Jämför personlig hypotekslån.
på Investmentmatomes webbplatsLazerson söker ARM-låntagare med god förvaltning av pengar och en hög kreditpoäng - och som inte bär mycket skuld. Med andra ord, låntagare som inte maximerar sin skuldsättningsgrad.
"Du måste planera och vara beredd på det faktum att efter sju år är det mycket möjligt när den betalningen justeras, kan din betalning vara högre - eller mycket högre - än vad den nu är", säger Lazerson.
ARM är en bra ide när priserna stiger om:
- Du planerar inte att stanna länge i ett hem.
- Du är ekonomiskt stabil och kan absorbera stigande betalningar.
ARM är en dålig idé när räntorna stiger om:
- Du vill stanna i hemmet på lång sikt.
- Du kan vara i finansiell risk med mycket högre betalning.
