Jag kan inte betala alla mina minsta kreditkortskort - vilket ska jag betala först?

Om du står inför en seriös kassaflödeskris och inte har råd att betala varje borgenär kanske du undrar vilka räkningar du borde prioritera. Efter att ha betalat hyran, din bilanteckning och andra grundläggande nödvändigheter är det dags att ta reda på vilka kreditkort minsta betalningar ska komma först.

Ta en titt på vår steg-för-steg guide.

1. Få organiserad

Ta reda på alla dina kreditkort. Gör en lista över deras betalningsfrist, APR och minsta betalningsbelopp. Börja inte automatiskt betala enligt förfallodagen - du måste fortsätta strategis innan du gör din första betalning.

När du registrerar varje korts APR, var noga med att ta hänsyn till vilken typ av upplåning du har gjort. Olika åtgärder kan bära olika APR, så gör inte bara att du antar att din vanliga årsrapport gäller. Till exempel laddar de flesta kort en ränta på inköp och en mycket högre skattesats för kontantvinster. Du vill också göra en anteckning om något av dina kort är en 0% balansöverföringsavtal.

Dessa detaljer kommer alla att bli viktiga när du avslutar den ordning du betalar dina minsta in (se steg 4).

" MER: Hur man betalar skulden

2. Tänk på konsolidering

Om du kan överföra alla dina kreditkortsaldon till ett lågt eller 0% kort kan det här vara ett smart drag.

Att flytta flera kreditkortskulder till ett lågt kort är fördelaktigt av två skäl. För en sak har du betalat alla dina kort med den nya. Detta kommer att ge dig tid att skrapa ihop några pengar innan ditt nya minimum är förfallet. Du kan också spara stora pengar på intresse om du snabbt betalar det nya kortet.

Det finns några saker du bör tänka på när du bestämmer om konsolidering är rätt för dig:

• Är din kredit bra? Om inte, kommer du sannolikt inte att kvalificera dig för en 0% balansöverföringsavtal. Men du kan fortfarande få ett kort med en låg, pågående APR.
• Kommer du vara disciplinerad nog för att betala en balansöverföring innan den räntefria perioden är upp?
• Betraktar kortet du betalar en balansöverföringsavgift? Om det gör och du har mycket kort, kan kostnaden för avgifterna uppväga räntebesparingarna.

Det är också möjligt att konsolidera dina skulder med ett lån från en bank eller kreditkår. Detta kan vara ett bra alternativ om du inte kan kvalificera dig för ett anständigt 0% balansöverföringskort. Och glöm inte bort andra långivare - Lending Club erbjuder några bra konsolideringsalternativ. Kort sagt, det lönar sig att utforska alla konsolideringsleder innan du saknar en betalning.

3. Om du har en 0% balansöverföringsavgift, gör den betalningen först

Titta tillbaka över din lista med kort och deras miniminivåer. Är du redan på 0% balansöverföringsavtal med en av dem? I så fall måste det här kortets minimum vara din första prioritet.

Detta beror på att 0% erbjudanden nästan alltid avbryts om du gör en lägsta betalning sen. Du måste börja betala ränta på ditt saldo omedelbart, och du får träffa en sen avgift. Detta kan kosta dig stora pengar, så kort med en inledande 0% -sats ska få betalt - pronto.

4. Börja betala miniminivåerna på dina räntekort

I allmänhet bör din nästa prioritet vara att betala korten med högsta APR. Att göra dessa betalningar kommer att ha störst effekt på din bottenlinje. Ju mer du betalar på kreditkort med höga APR, desto mindre slänger du i räntebetalningar varje månad.

Men det finns skäl att överväga. En skulle vara om du har råd att betala några små miniminivåer istället för ett stort, högt APR-minimum. I det här fallet skulle det vara bättre att betala alla små i tid och låta den större låta. Detta kommer att minimera svarta betyg på din kredit eftersom du betalar ett kort sent i stället för flera.

Ett annat undantag skulle vara om du har ett kort som du aldrig betalat förrän. Oavsett APR bör detta kort betalas senast. Detta beror på att du sannolikt kommer att övertyga en emittent om att avstå från sen avgift om det är ditt första brott. Faktum är att vissa kreditkortsföretag har en policy att alltid förlåta din första sena betalning.

Kom bara ihåg att fel på ett kreditkort har konsekvenser. Var strategisk om vilka minimikrav du betalar först, men var noga med att göra bra på de andra så fort du har pengar.

5. Låt inte detta hända igen

Nu är det dags att göra en plan som gör att du bekvämt kan betala alla dina miniminivåer (och då lite) i framtiden:

• Skapa en realistisk budget; Detta kommer att se till att du inte tar ut vad du har råd att betala i en månad
• Få vana att spåra dina utgifter; Detta kommer att hålla dig på spår med din budget.
• Ange kalenderpåminnelser för betalningsfristen
• Ta steg för att betala dina kreditkort helt
• Om din inkomst är otillräcklig för att betala alla dina räkningar, överväg att få ett andra jobb eller minska andra utgifter

Takeaway: Om du inte har råd att göra alla dina kreditkortsminimum, var noga med att tänka noggrant på vilka kort du ska betala först. Också vidta åtgärder för att vara säker på att du inte hamnar i denna svåra situation igen.

Kreditkortspänningsbild via Shutterstock