Undersökning: Amerikaner saknar gratis skatteprogramvara, vet inte grundläggande IRS-fakta

Mer än 1 av 3 amerikanska skattebetalare, vars hushållsinkomst är mindre än 50 000 dollar per år, anställde en skattesekreterare eller ett nationellt skatteförberedande företag förra året, även om de kanske har kvalificerat sig till gratis skatteprogrammering, visar en ny Investmentmatome-undersökning.

Kanske betalade de för hjälp eftersom amerikanerna saknar en grundläggande förståelse för federala skattebestämmelser. Undersökningen finner också att de flesta skattebetalare får misslyckanden för sin skattekännedom. Av åtta frågor om IRS-regler för gemensamma avdrag, pensions- och utbildningsplaner, svarade skattebetalare som grupp korrekt 25% av frågorna.

Nästan hälften av skattebetalarna (46%) vet inte vilken skattekonsol de är i - eller vad en "skattekonsol" är enligt onlineundersökningen beställd av Investmentmatome och genomförd av Harris Poll bland mer än 1800 amerikanska vuxna som arkiverade inkomstskatter förra året och som planerar att skatta skatter i år.

Amerikaner faller i en av sju federala inkomstskattebeslag - allt från 10% till 39,6% - som bidrar till att bestämma hur mycket de betalar i skatter.

"Att veta din fäste kan hjälpa dig att bestämma värdet av eventuella avdrag och huruvida en skattebefriad investering är värd", säger Liz Weston, Investmentmatome-kolumnisten och certifierad finansiell planerare. "När du betalar en dollar i hypotekslån, bestämmer din konsol om du kan spara 10 cent eller 39,6 cent."

Nyckelundersökningsresultat

Skattebetalarna betalar för hjälp trots allmänt tillgänglig fri skatt programvara. Mer än 1 av 3 skattebetalare (38%) som gör mindre än 50 000 dollar årligen anställde en skattesekreterare som en revisor (26%) eller ett nationellt skatteförberedande företag (12%) som H & R Block eller Liberty Tax Service för att göra sina skatter sist år; inte bara kan dessa alternativ vara dyrt, men amerikaner som gjorde mindre än 64 000 dollar år 2016 kan kvalificera sig för gratis skatt programvara för att lämna in sina federala inkomster och ofta statliga skatter.

Skattebetalarna misslyckas med grundläggande skattekännedom. Nästan hälften av skattebetalarna vet inte heller vilken federal inkomstskatt konsolen de är i (39%) eller ens vilken "skattekonsol" är (7%). Mer än hälften (58%) av skattebetalarna tror felaktigt att få en skatteförlängning innebär att de kan försena förfallodagen för sin inkomstskatt. Nästan 3 av 5 skattebetalare (57%) vet inte vad en W-4 är eller att den 18 april 2017 är tidsfristen för att göra ett avdragsgilla bidrag till ett traditionellt individuellt pensionskonto för skatteåret 2016 (59%).

Skattebetalarna letar efter enkelhet och bekantskap med skatteprogram. Nästan hälften (44%) av de skattebetalare som lämnade federala inkomstskatter förra året använde skattesoftware för att förbereda sina skatter. Fyra av de 10 skattebetalarna (40%) som använder skatteprogram har använt samma leverantör i mer än fem år. Över hälften (57%) av de skattebetalare som använde skatteprogramvara för att förbereda sina skatter förra året säger att de först valde sin leverantör baserat på användarvänlighet, medan priset på programvaran var den näst mest populära orsaken (40%).

Betala, eller ej, för skatteförberedelse

Enligt undersökningen är elektronisk arkivering det mest populära sättet för skattebetalarna att förbereda sina federala inkomstskatter: Förra året använde 35% av skattebetalarna kommersiell skattesoftware som TurboTax eller TaxAct, medan 9% använde gratis skatteprogramverktyg som Free File. Den näst mest populära metoden var att hyra en skattesekreterare, till exempel en skattrevisor (32%). Inlämning av papper och mailing (9%), att få någon annan som en vän eller familjemedlem att förbereda skatter (8%) och anställa ett nationellt skatteförberedande företag (7%) var de minst populära metoderna för att förbereda inkomstskatter förra året.

Kanske mest överraskande i undersökningsresultatet är antalet skattebetalare som gör under $ 50.000 och använde de två dyraste tjänsterna för att skicka sina skatter förra året - 26% anställde en skattesekreterare, till exempel en revisor, som kostar i genomsnitt 273 dollar för varje lämna tillbaka. Ytterligare 12% anlitade ett nationellt skatteförberedande företag. Enligt vår webbplatsanalys av företagets 2016 årsredovisningar var den genomsnittliga kostnaden för en avkastning som utarbetades av H & R Block 154 dollar, medan den genomsnittliga kostnaden för en avkastning som utarbetades vid Liberty Tax Service var 228 dollar.

Endast 12% som gjorde under $ 50.000 arkiverade sina federala inkomstskatter med IRS-programvara som är gratis för skattebetalare som gör $ 64.000 eller mindre. medan 33% använde kommersiell programvara, som per 1 februari kostar i genomsnitt $ 69 (priserna varierar ofta under skattesäsongen). Men många kommersiella mjukvaruleverantörer, såsom TaxAct, FreeTaxUSA och H & R Blocks online skatteservice, tillåter kunderna att lämna enkla federala avkastningar (Form 1040EZ och Form 1040A) gratis.

" MER: Använda rätt skatt programvara? Välj det bästa för dig

IRS uppskattade 2016 att mer än 70% av amerikanerna - eller cirka 100 miljoner människor - kvalificerar sig för att skicka sina skatter gratis.

"Det har aldrig varit billigare eller lättare att skicka elektroniska skatter," säger Weston. "Men människor är fortfarande oroliga för att göra fel eller saknar skattebesparingar, så de betalar för den försäkraden."

Misslyckande poäng i IRS kunskap

Brist på kunskap kan hjälpa till att förklara varför så många betalar för att få sina skatter utarbetade och arkiverade: Skattebetalarna i undersökningen svarade tillsammans endast rättvis två av åtta frågor om grundläggande skattekännedom.Till exempel beskriver endast 43% korrekt att en W-4 används av skattebetalarna att berätta för sin arbetsgivare hur mycket man ska hålla av från sin lön för skatter. Alltför många reserveringar kan resultera i en större skatteåterbäring, men det betyder att du har lämnat ett räntefritt lån till den federala regeringen från ditt lönecheck.

Mer oroliga, de flesta skattebetalare (58%) i undersökningen tror att om de lämnar in en skatteförlängning, kan de försena skattebetalningar. Skatter som betalas efter aprilfristen är föremål för ränta och en sena betalningsavgift - även om du får förlängning. Skattebetalare måste uppskatta hur mycket som är skyldigt och skicka all eller något av det beloppet före aprilfristen.

I undersökningen, de flesta skattebetalare (51%) felaktigt sagt bidrag till de populära 529 college besparingar planer är avdragsgilla på federal inkomstskatt. Intäkter på 529 konton är skattefria när de tas ut för att betala för college, men avgifter är inte avdragsgilla från federala skatter. De kan dock vara avdragsgilla av statliga skatter.

" MER:Sparar för college? Hitta den bästa 529-planen för dig och din familj

De flesta skattebetalare (56%) i undersökningen förklarade felaktigt att en person som betalats för att förbereda federala skattedeklarationer inte behöver ett giltigt preparat-skatteidentifikationsnummer, eller PTIN, från IRS. Denna referens är ett av de få sätt som konsumenterna kan kontrollera sakkunniga för skatteförberedare. bara en handfull stater reglerar oberoende skatteförberedare, enligt en 2014-studie av Pew Charitable Trusts.

Nästan 3 av 5 skattebetalare (59%) fick fel: Du kan bidra till den avdragsgilla årliga gränsen på 5 500 dollar för traditionella IRA fram till den dag då skatterna betalas - vilket i år är 18 april. (Skattebetalarna kan också bidra till årlig gräns på $ 5 500 på en Roth IRA fram till 18 april, men dessa avgifter är inte avdragsgilla.)

Spelförluster är avdragsgilla för federala inkomstskatter så länge som beloppet inte är mer än dina vinster - men endast ungefär en tredjedel (34%) av skattebetalarna i undersökningen visste detta svar. Spelintäkter inkluderar vinster från kasinon, hästkapplöpning, lotterier och lotterier (så spara de som förlorar Powerball-biljetter).

De enda två undersökningsfrågorna fokuserade på grundläggande IRS-kunskap som de flesta skattebetalare svarade på korrekt: Mileage körning fram och tillbaka för frivilligt arbete är avdragsgilla och du kan när som helst justera skatteavdrag med din arbetsgivare.

Våra råd om skatterådgivning på plats

Lär dig om gratis arkivering och programalternativ. Våra resultat tyder på att skattebetalare som skulle kunna fria gratis väljer ofta dyra alternativ istället. Och många skattebetalare använder samma skattepreparationsprogramvara i flera år, snarare än att hitta den bästa passformen för sin nuvarande skattesituation. Vår hemsida guide till gratis skatt programvara kan hjälpa dig att lära dig om alternativen.

"De flesta människor behöver inte spendera hundratals dollar för att skicka in sina skatter när det finns så många fria och billiga alternativ", säger Weston. "Skatteåterbetalningssoftware leder dig genom processen, kontrollerar fel och ser till att du får ditt bidrag så snabbt som möjligt."

" MER: Hur mycket ska du betala och komma tillbaka? Kolla den här federala skattkalkylatorn

Personer som vill ha mänsklig beröring kan vända sig till volontär inkomstskatt, som erbjuder gratis skattehjälp till dem som generellt tjänar 54 000 dollar eller mindre, har funktionshinder eller begränsade engelska färdigheter, säger Weston. Skatterådgivning för äldre ger också gratis skattehjälp till någon, men specialiserar sig i frågor som är relevanta för äldre skattebetalare.

Kontrollera dina reserveringar. Skattebetalare kan uppdatera sina W-4s med sina arbetsgivare när som helst på året. "Folk gillar att få tjock återbetalning, men du kan bättre ha mer pengar under hela året och använda det för att betala ner skulden", säger Weston. "Om du får en stor kontroll, blås inte den - använd den för att bygga dina besparingar eller betala av din högsta betalningsskuld."

Undersök din skatteförberedare. Undersökningen visade att 56% av skattebetalarna inte kände förberedare behöver ett giltigt preparatskatteidentifikationsnummer, eller PTIN, från IRS för att förbereda avkastning för ersättning. "Skatteberedningen är fortfarande i stort sett oreglerad, så det är köparen akta," säger Weston. "Om din skattesituation är komplicerad nog för att kräva en humanpreparat, överväg att anställa någon med solida uppgifter, till exempel en registrerad agent eller en auktoriserad revisor."

Tänk på skattefordelade konton. IRA och 401 (k) s kan minska beloppet av din inkomst som är skattskyldig. Om du bidragit till 401 (k) under hela året märkte du förmodligen att avgifter sänkte den skattepliktiga inkomsten på din W-2. Du kan eventuellt minska det ytterligare genom att bidra till en traditionell IRA, som är avdragsgilla. Du har fram till den 18 april skattefristen att bidra till 2016. Om du inte kvalificerar dig för att dra av traditionella IRA-bidrag, överväga om du är berättigad till en Roth IRA - det finns inget skatteavdrag, men dina bidrag och investeringarstillväxt kan dras ut skattefritt vid pensionering.

Kevin Voigt är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Vår sida Tina Orem och Jonathan Todd bidrog till denna rapport.

METODIK

Denna undersökning genomfördes online i USA av Harris Poll på uppdrag av Investmentmatome den 18-20 januari 2017, bland 2223 vuxna åldrar 18 år och äldre. Av den sammanlagda undersökningen gjordes 1 814 skatter i 2016 och planerar att skatta in 2017. Denna online-undersökning bygger inte på ett sannolikhetsexempel och därför kan ingen beräkning av teoretiskt provtagningsfel beräknas. Analysen av undersökningsdata utfördes av Investmentmatome.För fullständig undersökningsmetodik, inklusive viktningsvariabler, kontakta [email protected].