Amex Bluebird erbjuder checkskrivning, FDIC försäkring

Blåsångaren blev bättre: American Express och Walmart tillkännagav just en serie ändringar för att göra det förbetalda kortet mer mångsidigt, säkrare och mer kontokontrollerat.

Uppdatera 29 maj 2013:Bluebirden tillkännagav bara att det kommer att sänka det månatliga maximin för kontroll eller spararkonto belastningar från $ 10.000 till $ 2.000. För de av oss som använder Bluebirden under endast begränsade omständigheter, som att göra en hyresavgift med en förhandsgodkänd kontroll eller utnyttja sina utländska transaktionsavgifter för internationell resa, är detta svagt irriterande. Vi tenderar att tycka om Bluebird för stora, sällsynta inköp som ovan beskrivna, och det betyder att du måste skriva en check från ditt insättarkonto för att lägga till mer än 2kk per månad.

Bluebirds nya funktioner inkluderar:

• Konton är nu FDIC-försäkrad, vilket tar bort en av de största Bluebird-nackdelarna
  • Som ett resultat kan du nu sätta in statliga förmåner (till exempel socialförsäkring, militär- och återbetalningsbidrag)
• Årlig kortbelastningsgräns upp till $ 100.000
• Du kan nu skriva förhandsgodkända kontroller mot Bluebird-medel
  • Alla Bluebird-kortinnehavare kan få en gratis checkbook fram till augusti; Därefter är en checkbook fri för direktkortsinnehavare och 26 dollar för kortinnehavare som inte är direkt insatta.

Vad betyder detta för konsumenterna? Det betyder att Bluebird kanske bara är bankens framtid.

"Ingen övertrassering" kontrollerar

En viktig del av Bluebirds nya funktioner är att skriva kontroller mot balansen på kortet. Detta brukar flyga i förskott av förbetalda korters överföringspolicy: Beroende på när mottagaren betalar checken kan du eventuellt överföra ditt konto.

Bluebird-kortets metod är dock annorlunda. Du får en unik behörighetskod online eller på Bluebirds mobilapp, och pengarna dras omedelbart från ditt konto. Du skriver sedan koden på din check, överlämnar den till betalningsmottagaren och går på din godaste väg med vetskap om att du har pengar för att täcka checken. Det ökar flexibiliteten samtidigt som du skyddar dig mot övertrasseringskostnader.

Det är allt du tyckte om att kontrollera

För en mycket specifik användare kan Bluebirden vara lika bra som ett checkkonto - eller bättre, om de har en tendens att överdraga. Du kan lägga till pengar gratis på Walmart - en funktion som du hittar på väldigt få förbetalda kort - och du kan undvika ATM-tillägg på MoneyPass '20k + bankomater. (Det finns en utbetalningsavgift på 2 USD för ATM, avstått om du använder direkt deposition). Om du insisterar på förbetalt och använder direkt insättning, kan du i grund och botten använda kortavgiften. Om du inte använder direktinventering, kan det hända att du kanske är bättre med ett kort med låg månadsavgift och ingen kontantbelastning eller ATM-avgifter.

Bluebird uppfyller behoven hos seriella överdragare, som undviker att kontrollera konton eftersom de tenderar att drabbas av otillräckliga medelavgifter. Nu kan en sådan person skriva checkar, sätta in pengar, skicka mobila betalningar och ha FDIC försäkring utan att betala genom näsan för privilegiet. Bankerna brukade få en betydande del av sina kontrollintäkter från kassakrav. Bluebird utmanar både den modellen och den blöder-'em-torra modellen av traditionella förbetalda betalkort.

Bluebirds nackdelar

Blåsångaren är dock inte den andra ankomsten. Huvudorsak: Namnet - American Express är inte så allmänt accepterat som Visa eller MasterCard. Du kan inte heller få tillbaka pengar på din mataffär, så det finns inget sätt att få kontantavgift om du inte använder direktinsättning. Men bortsett från det är det ett utmärkt komplement till andra finansiella produkter.

Varför har jag en Amex Bluebird?

Investmentmatome har reserverat några av sina hårdaste ord för förbetalda betalkort - $ 1 per transaktion? $ 10 bara för att köpa kortet? Nej tack. Men med dessa nya erbjudanden som har alla möjligheter i ett modernt stort kontokonto, förtjänar vissa förbetalda kort övervägande bland banker och unbanked. Därför bär jag en Bluebird i min plånbok:

• Mobil check insättning.Mitt kreditförbund - välsigna sitt ideella hjärta - erbjuder inte inlåning för mobila checkar, och Bluebird-appen är ett bekvämt sätt att hantera kontroller.
• Ingen utländsk transaktionsavgift.Mitt kreditkort - Chase Freedom - bär en utländsk transaktionsavgift, så jag använde mitt Bluebird-kort i Kanada för att undvika att bli debiterad 3% av varje dollar jag spenderade över gränsen. Betalkort utan utländsk transaktionsavgift är ganska svårt att komma med, så Bluebird är ett bra alternativ om du reser till ett Amex-vänligt land.
• Köp av Craigslist.Jag är särskilt upphetsad över den förutanmälda kontrollfunktionen, eftersom den gör stora transaktioner på Craigslist och liknande webbplatser allt så mycket lättare. En betalningsmottagare kan ringa American Express för att verifiera att en check är förhandsgodkänd och kommer att rensas, så istället för att betala $ 5000 i en tjocklek på tjugoåren kan du bara överlämna en check.

Bluebirds nya funktioner gör det allt mer attraktivt, inte bara för unbanked, men för dem som har kredit- eller betalkort och vill bara ha lite extra.