Fråga Brianna: Vilka finansiella mål ska jag sätta i 2016?

Välkommen till "Ask Brianna", en Q & A-kolumn som hjälper 20-somethings att förbereda jobbsökningen, hantera pengar och hantera studielån. Varannan vecka kommer en ny "Ask Brianna" att ta itu med dessa ämnen med tips jag har tagit upp när jag skriver om det här.

Har en fråga? Skicka det till [email protected], och jag skickar tillbaka mitt bästa svar. Din fråga kan visas i en framtida kolumn.

Du har läst dem på Facebook, du har pratat om dem på jobbet, och du har sett dem i aktion på det plötsligt överfulla gymet: Nyttårsbeslut är överallt. Och i slutet av januari kommer dina vänner redan att överge dem.

Inte du. Att få ekonomiskt passform - oavsett om det betyder att spara mer, betala av skuld eller båda - är ett av de vanligaste nyårsbesluten. Det är också en av de mest vanliga. Men i år kommer du att få det att hända.

Fråga:

Vad ska jag göra år 2016 för att få mina finanser i bättre form?

Svar:

Det kan vara svårt att spara pengar eller betala av skuld när du är på 20-talet och försöker bara göra det till lönedag. Bryta upp ditt stora, långsiktiga ekonomiska mål till mindre, mer hanterbara och du kommer sannolikt att slå dem. Dessutom kan du fira varje gång du når en milstolpe (det är fyra gånger muffins, glada timmar, antropologis ljus - oavsett ditt gift).

Be en vän att gå med dig så att du kan hålla varandra ansvarig, och så kommer någon att vara så upphetsad som du är när du äntligen vet var alla dina pengar går. Här är en plan för att komma igång.

Vid 31 mars: Spara $ 500 i en akutfond

Spara $ 150 till $ 200 i månaden på ett sparkonto kopplat till ditt konto. Tanken är att bygga en akutfond, ett konto du dyker in om du behöver pengar för en oväntad kostnad (tänk medicinska räkningar eller bilreparationer, inte semester eller semestergåvor). Jag ställer in en automatisk överföring till besparingar dagen efter att jag blir betald så jag ser aldrig pengarna.

Kanske undrar du hur du ska spara så mycket. Mina kollegor på Investmentmatome kom med 10 sätt att hitta snabba pengar och 50 sätt att tjäna pengar på deltid. Jag började brygga mitt eget kaffe på morgonen och göra stora måltider i en Crock-Pot, så jag skulle inte behöva köpa lunch. Det är minst $ 10 sparade en arbetsdag, $ 200 per månad. Inga ursäkter, eller hur?

Vid 30 juni: Betala mer på dina studielån

En hel del 20-somethings handlar om stora månatliga studentlånsräkningar, som äter i deras kassaflöde. Du kan effektivisera dina betalningar genom att välja en annan studieåterbetalningsplan eller refinansiera studielån om du har en solid inkomst- och kreditpoäng.

Också nu är du vana att spara ett par hundra dollar i månaden i din akutfond. När ditt sparkonto är på en nivå du är nöjd med ska du börja använda det beloppet till dina studielån istället. Betala extra varje månad, utöver det lägsta beloppet för din studentlåns serviceavgift, är det bästa sättet att angripa dina lån.

Du kan sätta dina pengar mot ett litet lån först och betala av det, vilket vissa grader säger får dem hekta på att göra det igen. Eller du kan betala ner ditt högsta räntelån, vilket kommer spara dig mer pengar.

Vid 30 september: Sätt $ 500 i en Roth IRA

Nu är det dags att tänka på den till synes avlägsna framtiden. Nyutexaminerade kommer inte att gå i pension till 75 år, enligt en studie från Investmentmatome, men den genomsnittliga 23-åringen skulle kunna gå i pension fem år tidigare om hon börjar spara 10% av hennes lön idag. Jag vet inte om dig, men jobbar till 70 låter mycket mindre deprimerande än att arbeta till 75.

Först, se till att du deltar i din arbetsgivares 401 (k), speciellt om ditt företag matchar dina bidrag. Förbättra dina besparingar i ett Roth IRA, ett pensionskonto som du bidrar till efter att du har betalat inkomstskatt. Du betalar skatter när du drar ut från din 401 (k), men du behöver inte när du rensar ut din Roth IRA.

Robo-rådgivare gör det enkelt att öppna en Roth IRA. De investerar dina pengar för dig enligt den mängd risk du är villig att ta. Leta efter en med ett lägsta lägsta kontosaldo och låga avgifter, och ställ in en automatisk överföring som du gjorde för din akutfond.

Vid 31 december: Spara för ett kortsiktigt mål eller investera

Du är ganska mycket en finansiell ninja vid denna tidpunkt, men jag vet att det finns andra saker du vill planera för - som att köpa ett hus eller att gifta sig. Om du sparar pengar för en händelse som är mindre än fem år, investerar du i allmänhet inte. du är inte så sannolikt att se aktiemarknadsvinster på en kort tidsram. Håll det i ett online sparkonto istället.

Om du tror att du ska använda de pengar du sparar i, säg, 10 år eller mer, överväga att öppna ett mäklarkonto och investera bortom dina pensionskonton. Var noga med att se till att din övergripande portfölj är balanserad och att du inte betalar för mycket i avgifter; robo-rådgivare kan hjälpa till.

Föreställ dig nästa nyårsafton, när du har en akutfond, en studielåns löneplan, och du sparar för framtiden. Kanske då kommer du att lösa för att starta det gymnasiet du har försökt prova - kanske.

Mer från Investmentmatome:

• Vår hemsida till Student Loan Forgiveness
• Ska jag konsolidera mina studielån?
• Hur man prioriterar dina besparingar och investeringsmål

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Följ henne på Twitter: @briannamcscribe.