Fråga Brianna: Hur sparar jag en vän från ett pengar misstag?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Tillbringa mindre än du tjänar. Dra fördel av din arbetsgivare 401 (k) matchning. Spara några månader av utgifter för nödsituationer. Om du handlar om ekonomisk välbefinnande, kanske du redan bor enligt dessa principer. Du kanske också märker att människor runt omkring dig inte gör det.

Jag känner mig tornad, till exempel när vänner säger att de inte har råd med sina studielånsräkningar men handlar med övergiven ändå. Är det upp till oss personliga finans buffs att ge råd när vänner gör synliga pengar misstag? Hur gör vi det utan att vara kränkande eller irriterande?

"Hjälpare", om du vill, slår ofta hjälpen ut som en jätte brandslang ", säger Amanda Clayman, en finansiell terapeut i New York. "Det blir ofta mycket överväldigande och till och med skämmer den person som har kämpat."

Och det kan motverka öppen dialog eller en vilja att ta itu med pengar. Dessa steg hjälper dig att dela din visdom med andra medan du stannar på talande termer.

Steg 1: Bedöm ditt förhållande - och know-how

En viktig övervägning om huruvida du ska tala upp är ditt förhållande till personen i fråga: Är hon en barndomsvän eller en bekant i din löpande grupp som råkade avslöja sin medicinska skuld? Ju närmare förhållandet desto mer är det förnuftigt att hjälpa, trots risken för att skapa spänning. Att prata tidigt kan förhindra att de finansiella misstagen blir värre, och du kommer inte hitta dig år på vägen och förklarar varför du behöll bra information. Låt din vän veta att du skulle vara glad att prata med pengar, om han eller hon är öppen för det.

Men se till att de råd du planerar att erbjuda kommer i själva verket vara till hjälp. Bedöm din egen ekonomiska styrka - ditt kassaflöde, kreditpoäng, skuld, försäkringsskydd och besparingar - kanske genom att ta en online finansiell hälsoquiz.

Också var försiktig med att erbjuda specifika investeringsrådgivning, säger Eric Rosenberg, en personlig finansbloggar på personell lönsamhet. Dina vänner kan förlora pengar - och skylla dig - om ett lager du rekommenderat förlorar värde. Du är säkrare och ger generellt råd, som föreslår att de börjar spara för pension så snart som möjligt eller att de ser en avgiftsfinansierad finansiell planerare för att utveckla en personlig handlingsplan.

Steg 2: Välj dina strider

Rosenberg säger att han är mest benägen att hoppa in när han ser nära vänner gör val som har en långsiktig inverkan på deras ekonomi. Att uppnå massiv högkreditkreditskuld och inte spara för pensionering är några av de största röda flaggorna, säger han. En vän som ibland splittrar men inte känner sig fast med skuld och arbetar mot långsiktiga mål är mindre oroande.

Steg 3: Aktivera självständighet

När du väl bestämt dig för att erbjuda råd kan det vara frestande att bryta ut diagrammen och steg-för-steg. Men försök att förstå hur din vän tycker och känner till pengar. Bekräfta hur svårt det kan vara att uppnå högsta ekonomiska kvalité, och att penninghantering kräver kontinuerlig uppmärksamhet, även när du har grunderna nere.

Överväg att hjälpa vänner att skapa medvetenhet om sina finanser, säger Clayman. Föreslå att de varje vecka tittar på hur mycket pengar de började med och hur mycket de spenderade.

"Det kan vara vad som krävs för att personen ska kunna hjälpa sig," säger Clayman.

Kanske kommer de att se mönster av överutnyttjande eller uppsägningskostnader som de kan skära. Erbjuda att checka in på processen, eller skicka uppmuntrande e-post eller texter om det motiverar dem.

Dela dina egna mål också, även om de inte är pengarrelaterade. Om din vän bestämmer sig för att spara $ 1000 för pension i oktober, erbjuds att sätta ett mål att kunna köra 7 miles vid den tiden istället för din nuvarande 4, säger Clayman. "Det är ett utmärkt sätt att upprätthålla jämvikt i vänskapen och också hitta ett sätt för dig att bidra med något som hjälper er båda."

Steg 4: Ta inget för ett svar

Din rådgivning kan falla platt. Vissa vänner bestämmer att de hellre skulle göra sina egna saker, eller att de är obekväm att prata om pengar helt och hållet. Tryck inte på. Säg att du är tillgänglig om de har frågor i framtiden, och att du bara vill stödja dem. Det är vänskap 101.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.