Fråga Brianna: Ska jag fortsätta att hyra eller köpa ett hus?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings, eller någon annan börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Den här veckans fråga:

Betala hyra varje månad känns som att kasta pengar borta. Ska jag fortsätta hyra eller köpa ett hus?

Jag brukade vilja köpa ett hus så att jag kunde ha min egen trädgård. Trots min dumma rekord för att hålla växterna levande ville jag kunna växa mer färsk mat än några ledsna örter på en brandsläckning. Med mitt eget hus kunde jag också prova alla de snygga hemreparationsidéer som jag såg på HGTV, tänkte jag eller hängande konst utan att behöva spackle slumpmässigt i slutet av mitt leasingavtal.

Hoppet från att hyra för att äga är ett stort ekonomiskt steg, inte bara en förändring av livsstilen. Du behöver en potentiellt stor betalning, solid kredit och en plan att leva på samma plats för länge nog för att göra inköp värt din tid och pengar.

Tre fjärdedelar av hyresgäster i åldrarna 18 till 39 säger att ha ett hem är bättre än att hyra eftersom det är en solid investering och skyddar dig från hyresökningar, enligt Fannie Mae National Housing Survey i maj 2014, men det är bara sant när du är ekonomiskt säker tillräckligt för att köpa. Det betyder för mig att en trädgård måste vänta. Här är varför.

Du måste stanna ett tag: Visst, att hyra känns som att "kasta pengar bort". Men när ditt hyresavtal är uppe har du möjlighet att flytta till ett annat grannskap, få din egen plats utan rumskamrat eller hoppa in dina saker i en lagringsenhet och resa världen.

Att äga ett hus kommer inte med den flexibiliteten. Att köpa och sälja ett hem är en komplex och dyr process som inkluderar stängningskostnader och en fastighetsmäklare kommission som kan vara 5 eller 6% av fastighetens pris när du säljer. Det ger i allmänhet endast ekonomisk mening om du planerar att stanna under minst fem år, säger Leslie Ransom, en finansiell planerare i Chicago. Du kan inte alltid räkna med hemets värde för att hålla samma eller öka, vilket innebär att du kan förlora pengar om du säljer snart efter att du köpte.

Hyran kan vara ett bättre alternativ för dig just nu, och det är inget fel med det - även om den amerikanska drömmen du tror att du inte har gjort det förrän du är en husägare.

"Vad du behöver i ett hem kommer att förändras", säger Ransom, speciellt när du är på 20-talet och början av 30-talet. Kanske är du inte säker på att du kan hantera din stads subzero vintrar på lång sikt, eller du kanske vill flytta dig närmare dina föräldrar när de åldras. Kanske är du desperat efter mer utrymme när du gifter dig och har barn, och du vill hellre vänta tills du har råd att köpa en större plats.

Du behöver allvarliga besparingar: En annan stor hänsyn bör vara den mammut kostnaden för att köpa och behålla ett hem. En traditionell förskottsbetalning är 20% av ett hem pris. Medianpriset på befintliga bostäder uppnådde en rekordhöjd på 247 700 dollar i juni enligt National Association of Realtors, så jag skyller inte dig om din käke träffar golvet vid idén om en betalning på 49,540 dollar.

Råd om den idealiska storleken på en förskottsbetalning kan vara oförskämd. Program som riktar sig till första gången homebuyers via myndigheter som Federal Housing Administration och traditionella banker kommer att låta dig göra en betalning på 3,5%, eller ännu mindre, i ditt första hem. Faktum är att medianutbetalningen bland tusenåriga homebuyers, de åldrarna 18 till 35, var 7%, National Association of Realtors 'Home Buyer och Säljaren Generational Trends Report Found. Du kan också få hjälp från statliga och lokala husägare biståndsprogram.

Men det är i ditt bästa intresse att betala så nära som 20% som möjligt. Ju större en betalning du kan göra, desto mer ekonomiskt säkerställer du dig som långivare. Du får en lägre ränta på din inteckning, vilket innebär en lägre månadsbetalning. Dessutom behöver du inte betala hypotekslån, vilket skyddar långivaren om du inte kan betala tillbaka lånet.

Om du scrounging för en förskottsbetalning kan du också kämpa för att ha råd med de löpande kostnaderna för att äga ett hem: reparationer, fastighetsskatt, varvtjänst, husägareförsäkring och kanske en högre elräkning.

Se upp de genomsnittliga bostadspriserna i det område som du kanske vill flytta till, och använd en hyra kontra köpkalkylator för att se om de därmed sammanhängande kostnaderna gör att det är värt att köpa. En hemkompatibilitetsräknare kan visa dig vilken betalning du behöver i det område du letar efter. Det är en bummer att behöva vänta med att köpa ett hus, men att vara ekonomiskt redo kommer att göra din examen från hyresgästen till husägare ännu sötare.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.